El impacto crediticio negativo de la bancarrota permanece con usted durante años después de la fecha de la descarga final, hasta diez años, para ser específicos. Pero eso no significa que tengas que poner tu vida en espera por la próxima década.

De hecho, con la estrategia correcta, incluso puede calificar para uno de los tipos de financiamiento más difíciles de aprobar: una hipoteca. Para que pueda obtener un nuevo hogar que satisfaga sus necesidades y también se ajuste a su presupuesto.

La información a continuación puede ayudarlo a diseñar la estrategia correcta para preparar su crédito y perspectivas para la aprobación de la hipoteca. Si tiene preguntas o necesita conectarse con los servicios de crédito descritos, podemos ayudarlo.

Paso 1: Establezca una fecha

El primer paso para prepararse para una hipoteca después de la bancarrota es determinar exactamente qué tan pronto desea comprar. Lo ideal es que necesite de uno a dos años para crear crédito y preparar sus finanzas para la aprobación del préstamo. Dados los nuevos estándares de préstamos requeridos después del colapso del mercado de bienes raíces en 2009, es posible que le resulte francamente imposible calificar si no se da ese tiempo y hace el trabajo que se describe a continuación.

Dicho esto, es posible que tenga la necesidad de mudarse antes. Si la declaración de bancarrota suspende automáticamente la ejecución hipotecaria de su casa, es posible que deba vender la propiedad rápidamente y reducir su tamaño. En este caso, en lugar de buscar inmediatamente una nueva hipoteca, la mejor opción puede ser encontrar una propiedad de alquiler por unos años para que realmente pueda prepararse para comprar.

Paso 2: Revise & repare su crédito

Después de problemas financieros graves que conducen a la bancarrota, su perfil de crédito puede contener una gran cantidad de elementos negativos, tanto correctos como incorrectos. Completar una bancarrota debe descargar los saldos restantes de sus deudas, los saldos deben ponerse a cero y las cuentas de cobro deben cerrarse.

Con eso en mente, debe revisar su informe de crédito para asegurarse de que todo se haya actualizado correctamente después de completar su presentación. Si encuentra artículos que cree que están desactualizados o que deben eliminarse, debe considerar pasar por el proceso de reparación de crédito.

Paso 3: Tome medidas para crear crédito

Puede compensar la información negativa en su informe de crédito que puede reducir su puntaje de crédito tomando acciones positivas para su crédito. Esto significa que después de la bancarrota, puede tomar medidas para reconstruir su crédito mucho antes de que expire la multa de bancarrota y el artículo se elimine de su perfil.

El primer paso para reconstruir el crédito suele ser obtener una tarjeta de crédito asegurada. Esto le permite obtener crédito con un depósito, por lo que su puntaje de crédito no es realmente un factor para calificar. Luego, realiza cargos estratégicamente y administra la deuda de cerca. Cada pago positivo que haces te ayuda a crear crédito. También debe hacer un esfuerzo para mantener el saldo en no más del 20% de la línea de crédito total que tiene disponible.

Además, asegúrese de mantenerse al día con los pagos de cualquier otra deuda que tenga. Esto incluye la deuda de préstamos estudiantiles que no se cancela durante la bancarrota, así como el pago de cualquier préstamo personal pequeño que desee obtener para ayudarlo a reconstruir su crédito. Luego, puede continuar con los pasos que siguen mientras trabaja para construir su crédito

Paso 4: Establezca un presupuesto & comience a ahorrar

La estabilidad financiera será clave para pasar de la finalización de la quiebra a la aprobación de la hipoteca, por lo que debe crear un presupuesto formalizado si desea tener éxito. Y por suerte, el presupuesto no es tan complicado como podrías pensar.

Encuentre una plataforma de presupuesto que haga que sea lo más fácil posible crear un presupuesto. Una vez que haya ingresado sus cuentas y categorizado los gastos, lo que debería tomar menos de una hora, incluso si se detalla realmente, puede ver cuánto flujo de efectivo libre tiene disponible para ahorrar.

Recuerde que necesita tanto dinero como sea posible para un pago inicial, por lo que cuanto más pueda ahorrar cada mes durante los próximos 12 a 24 meses, mejor.

Paso 5: Maximice su pago inicial

Hablando de pago inicial, cuanto más dinero tenga para un pago inicial, más fácil será calificar para la hipoteca que desea. Idealmente, desea al menos el 20% del precio de compra de la casa. Esto le permitirá calificar para una hipoteca tradicional, en lugar de depender de opciones más riesgosas como armas.

Por supuesto, tenga en cuenta que puede calificar para un préstamo de la FHA por tan solo un 3% de cuota inicial. Pero su objetivo debe ser alcanzar la marca del 20% para que sea más fácil calificar.

Paso 6: El hogar correcto, el precio correcto

Permita que los pasos 1-5 funcionen. Usted debe construir crédito haciendo compras estratégicas y administrando su deuda de cerca. También debe mover todo el flujo de efectivo libre a ahorros para maximizar su pago inicial. Cuanto más agresivo sea en hacer estas dos cosas, más rápido podrá llegar a donde necesita estar.

Después de unos 12 meses de trabajo duro, puede comenzar el proceso de compra de una casa. Pero eso no significa que tengas un agente para empezar a hacer ofertas. Necesita tomarse mucho tiempo para definir lo que necesita en una casa, dónde quiere vivir y cuánto hogar puede pagar. Y asegúrese de que las comodidades y las características del hogar que cree que necesita sean realmente cosas de las que no puede prescindir.

Use una calculadora de hipotecas para averiguar el tamaño de la hipoteca que puede obtener sin tener problemas para hacer los pagos mensuales. Esto le ayudará a establecer el rango de precios objetivo correcto.

Paso 7: Verifique su puntaje de crédito

El último paso que debe tomar antes de comenzar a buscar y hacer ofertas activamente. Revisa tu puntaje de crédito. Puede comprar uno de sus puntajes de crédito a través de una oficina de crédito o puede inscribirse en un servicio de monitoreo de crédito para obtener sus puntajes de una o tres oficinas.

Recuerde que, por lo general, no necesitará este servicio para siempre (a menos que desee mantenerlo para su propia tranquilidad), por lo que normalmente solo lo necesita durante unos meses mientras se asegura de que su puntaje sea lo más alto posible antes de solicitar un préstamo. Usando esta estrategia, puede asegurarse de que su puntaje de crédito se maximice, luego vaya a un prestamista para obtener la aprobación previa de la hipoteca que necesita para facilitar la búsqueda de su nueva casa.