Esto es una lectura obligatoria si usted o un ser querido está preocupado por los costos de atención en hogares de ancianos y el gobierno

PASO 1: Dé Regalos Monetarios A Sus Seres Queridos Antes de Enfermarse

Por supuesto, no hay forma de saber con certeza si necesitará atención en un asilo de ancianos o cuándo, pero dar regalos a los miembros de su familia con mucha anticipación ayuda a proteger el dinero de los acreedores que buscan cobrar después de su muerte. En el caso de Medicaid, cualquier activo que transfiera dentro de los cinco años anteriores a ingresar a un centro de atención médica está sujeto a incautación después de su muerte. Transferir fondos antes de que se enferme protege su dinero y garantiza que los miembros de su familia puedan quedarse legalmente con los regalos que reciben.

PASO 2: Contrate A Un Abogado Para Que Redacte Un «Patrimonio Vitalicio» Para Su Inmueble

Nombrándolo a usted como inquilino vitalicio y a un ser querido en el que confía como el remanente, con un interés de propiedad futuro en la propiedad. Como inquilino vitalicio, usted conserva el derecho de seguir viviendo en su casa hasta su muerte. Después de su muerte, la propiedad de la propiedad se transfiere a su ser querido, lo que impide que el estado haga un reclamo en su contra. Si crea un patrimonio vitalicio y transfiere bienes raíces, no incurrirá en ninguna sanción si ingresa a un hogar de ancianos, siempre que la transferencia se haya producido al menos cinco años antes de su enfermedad. Sin embargo, si ingresa a un hogar de ancianos dentro de ese período de cinco años, puede incurrir en una multa financiera por transferir una propiedad que de otro modo habría estado disponible para la recuperación del patrimonio.

PASO 3: Coloque los Activos Líquidos En una Anualidad

Algunos estados, como Colorado, no cuentan los pagos periódicos de anualidades al determinar la elegibilidad para Medicaid. Por lo tanto, puede transferir sus activos a una anualidad y calificar para la atención en hogares de ancianos cubiertos por Medicaid sin tener que gastar sus activos. Si su estado considera los pagos de anualidades al determinar la elegibilidad para Medicaid, aún puede transferir activos de manera segura a una anualidad, pero no puede usar los servicios de Medicaid durante un período de tiempo específico después de la transferencia.

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PASO 4: Transfiera Una Parte De Su Ingreso Mensual A Su Cónyuge

La Ley Federal de Empobrecimiento Conyugal protege a los cónyuges de los pacientes de hogares de ancianos al permitirles excluir sus propios ingresos al pagar el cuidado de un hogar de ancianos de su cónyuge. Si los ingresos de su cónyuge son inferiores a la cantidad que su estado exime, puede dirigir una parte de sus ingresos a su cónyuge para cubrir la brecha. El ingreso que transfiera a su cónyuge para el mantenimiento mensual es un ingreso exento y protegido por la ley federal.

PASO 5: Proteja Su Dinero A Través de Un Fideicomiso Irrevocable

A diferencia de un fideicomiso en vida, un fideicomiso irrevocable está exento de los costos del hogar de ancianos. No puede recibir capital del fideicomiso irrevocable, pero los intereses y dividendos periódicos que recibe del fideicomiso están a salvo de incautación.

PASO 6: Coloque Sus Activos Y Los Activos De Su Cónyuge En Un Fideicomiso de «vertido»

Este tipo de fideicomiso protege los activos de la incautación al tiempo que le permite acceder al dinero. Cree o modifique sus testamentos para incluir un fideicomiso testamentario que proporcione el bienestar del cónyuge sobreviviente. Aunque una parte de los fondos del fideicomiso original «se vierte» en el patrimonio del cónyuge fallecido, el fideicomiso testamentario incluido en su testamento protege ese dinero de ser incautado para pagar los gastos del hogar de ancianos. Esto proporciona protección financiera tanto para usted como para su cónyuge, independientemente de quién de ustedes fallezca primero.

Propinas & Advertencias

• Los montos límite de manutención del cónyuge varían según el estado; sin embargo, puede aumentar la cantidad mensual que asigna a su cónyuge en un tercio por cada hijo adulto o menor dependiente que viva en su hogar.
• La Ley General de Conciliación Presupuestaria de 1993 otorga a los funcionarios estatales de Medicaid el derecho a recuperar de su patrimonio los fondos gastados en el cuidado de su hogar de ancianos después de su muerte. Por lo tanto, sus herederos podrían perder cualquier activo que no albergara adecuadamente antes de ingresar al hogar de ancianos.
• Usted puede ser responsable de pagar un impuesto sobre donaciones en cualquier donación monetaria que haga a los miembros de la familia por encima del máximo anual. A partir de 2012, la cantidad máxima de dinero que puede dar a un ser querido libre de impuestos es de 1 13,000. Esta cantidad cambia periódicamente. Puede verificar los límites actuales de regalos libres de impuestos en el sitio web del IRS.