nu de la recesiunea din 2008 a țării noastre a fost în astfel de strâmtori financiare cumplite. Chiar înainte de presiunile focarului COVID, mulți oameni se luptau financiar și trebuiau să ia în considerare dacă ar trebui să depună proceduri de faliment.

potrivit Toronto Star, canadienii depun cereri de insolvență în număr record, Guvernul Canadei dezvăluind că insolvențele au totalizat 35.155 în ultimele trei luni ale anului 2019, Cel mai mult într-un trimestru din 2010. Și asta nu e tot. Potrivit unui studiu, 46% dintre canadieni se află în termen de 200 de dolari în fața insolvenței în fiecare lună, în creștere față de 40% în trimestrul precedent.

deși poate părea că toată lumea depune faliment, asta nu înseamnă că ar trebui și tu. Există câteva motive pentru care să nu depuneți faliment-cum ar fi modul în care vă poate afecta viitoarele oportunități de angajare și scorul de credit.

Din fericire, există și alte opțiuni disponibile pentru tine înainte de a decide să ia acest tip de un plonjon financiar. În acest blog, oferim câteva informații despre consecințele depunerii falimentului și câteva opțiuni alternative de reducere a datoriilor.

Ce Este Falimentul?

Falimentul este un proces legal administrat de un administrator autorizat de insolvență (LIT), cunoscut anterior ca administrator autorizat de faliment. LIT, care este licențiat de Guvern, vă va spune cum să depuneți faliment în Canada (de obicei în timpul unei consultări gratuite).

ei vor vorbi cu tine despre procesul de faliment, Ce datorii ar putea avea în continuare să plătească, ce active ar putea fi capabil să păstreze, cât timp va fi considerat în stare de faliment, și alte moduri decizia poate avea un impact viața ta — și stilul de viață. Sfatul unui LIT se poate dovedi crucial pentru a vă ajuta să decideți dacă să depuneți faliment sau nu.

desigur, scopul final pentru cei care declară faliment este să primească râvnita „descărcare de faliment” care se obține după finalizarea cu succes a procesului de faliment. Această descărcare de faliment eliberează un debitor de majoritatea tipurilor de datorii.

șase motive pentru a evita depunerea falimentului

depunerea falimentului este o idee bună? Aceasta este o întrebare comună pentru mulți oameni care se luptă pentru a face capete întâlni ca facturile continuă să crească și amenință să le înece într-un ciclu inevitabil de datorii.

dacă sunteți adânc în datorii, s-ar putea să vă gândiți că falimentul este o modalitate excelentă de a ieși de sub el și de a obține o „ardezie curată”, ca să spunem așa. Deși poate fi cea mai bună opțiune pentru unii oameni, există o serie de motive pentru a evita depunerea falimentului — cu excepția cazului în care, desigur, dvs. și un expert financiar imparțial determinați că pur și simplu nu aveți altă opțiune.

impactul asupra Rating-ul dvs. de Credit

una dintre primele considerente pentru a face atunci când vă întrebați „este bine să fișier faliment sau nu?”este impactul pe care îl va avea asupra creditului dvs. În timp ce majoritatea oamenilor care iau în considerare falimentul au deja un credit rău, adesea nu este ireparabil.

declararea falimentului, cu toate acestea, va scădea la un 9 — Cel mai mic rating existent — pe durata perioadei de faliment plus încă șase ani după descărcarea de gestiune a falimentului (sau timp de 14 ani dacă depuneți proceduri de faliment de mai multe ori).

pierderea potențială a activelor

când a fost pusă întrebarea „de ce să evităm falimentul?”unul dintre cele mai comune răspunsuri pe care le-ar putea da LITs și consilierii financiari este că ar putea duce la pierderea activelor dvs.

deși există scutiri cu privire la ce active pot și nu pot fi confiscate în timpul procesului de faliment, în funcție de provincia sau teritoriul în care locuiți, articolele care nu sunt scutite vor trebui predate LIT.

LIT le va vinde și va distribui fondurile colectate din vânzare către creditorii dvs., astfel încât aceștia să poată recupera o parte din banii pe care i-au datorat. LIT are opțiuni cu privire la modul în care activele sunt vândute și fondurile alocate, dar acest lucru ar trebui discutat cu un LIT.

întârzieri de imigrare

în timp ce finalizați un faliment nedescărcat (sau, cu alte cuvinte, sunteți considerat o persoană falimentară nedescărcată), nu puteți acționa ca sponsor pentru a aduce un membru al familiei sau o persoană iubită în țară.

deci, pentru persoanele care se ocupă de serviciile de imigrare și cetățenie ale Guvernului, depunerea falimentului în Canada poate să nu fie o idee bună. Poate fi necesar să se amâne depunerea insolvenței până la soluționarea problemei imigrației — sau să se găsească o metodă alternativă pentru a ieși din datorii.

negări de împrumut Personal

dacă aveți o ipotecă atunci când declarați falimentul, ca activ securizat, veți putea, în general, să îl păstrați atâta timp cât continuați să efectuați plăți pe acesta. Dar nu va avea nici un noroc obținerea unui credit ipotecar în timp ce sunteți într-un faliment nedescărcat.

în conformitate cu Legea privind falimentul și insolvența, un credit falimentar care solicită o anumită sumă trebuie să furnizeze dovezi, astfel încât creditorul să știe că nu este taxat. După descărcarea de gestiune, opțiunile pot fi extrem de limitate până când vă reconstruiți creditul înapoi de la ratingul redus — care poate dura ani de zile.

negări de împrumut de afaceri

rularea propria afacere? Ei bine, este posibil să nu puteți obține împrumuturi de afaceri după ce Depuneți procedurile de faliment. Este într-adevăr depinde de situația și decizia este în cele din urmă până la creditor.

unii creditori vă pot acorda un împrumut de afaceri dacă, de exemplu, ați declarat faliment personal din cauza unei situații medicale care v-a lăsat faliți. Dar, dacă ați depus un faliment de afaceri pentru că ați overextended resursele, acestea nu pot fi la fel de simpatic. Acesta este motivul pentru care mulți proprietari de afaceri nu depun faliment dacă îl pot evita.

Impact potențial asupra carierei

este ilegal ca o companie să te concedieze pentru declararea falimentului. Cu toate acestea, nu este ilegal pentru ei să nu te angajeze dacă aveți un faliment pe dosarul dumneavoastră. Și astăzi, mulți angajatori fac verificări de credit înainte de angajare.

eliminarea solicitanților cu falimente este o modalitate ușoară de a elimina sute de Cereri. A avea falimente în evidența dvs. poate fi deosebit de dăunător dacă lucrați în industria bancară, de asigurări și imobiliare.

deci, în timp ce falimentul ar putea fi cea mai bună (sau singura) opțiune pentru unii, există încă o multitudine de motive pentru a evita falimentul.

Deci, care sunt unele dintre alternativele tale? Iată câteva opțiuni pentru cum să evitați falimentul:

cum să evitați procedurile de faliment

într-un blog anterior, am evidențiat zece modalități de a vă scuti de datorii fără a declara faliment. Puteți consulta întreaga poveste aici. Aici sunt cele zece elemente enumerate foarte scurt mai jos ca Opțiuni ați putea dori să ia în considerare înainte de fișier faliment:

negocieze cu creditorii

unul dintre primele lucruri pe care ar trebui să faceți este ajunge la creditorii dumneavoastră și să negocieze cu ei. Acestea pot fi dispuși să se stabilească pentru Semnificativ mai puțin decât vă datorez în cazul în care știu că sunteți în vedere faliment, care ar putea duce probabil în ei primesc nimic. Acest lucru vă poate ajuta să evitați falimentul și să vă păstrați scorul de credit în timp ce vă faceți datoria mai ușor de rezolvat.

lichidează unele active

vinde niște obiecte de valoare (bijuterii, electronice, acțiuni, chiar și o mașină) și pune banii spre datoria ta cea mai mare sau cea mai mare dobândă. Dacă începeți depunerea pentru faliment în Canada, s — ar putea pierde aceste active oricum-le vinde pe propriile condiții vă poate ajuta să obțineți mai mult pentru ei (sau cel puțin face procesul mai puțin stresant, deoarece v-ar fi în controlul de ea).

Obțineți ajutor de la familie sau prieteni

acesta este întotdeauna un subiect sensibil, dar dacă este făcut corect cu un plan de rambursare în loc, astfel încât să nu cereți o fișă, cu siguranță bate depunerea falimentului. Dacă familia sau prietenii nu sunt o opțiune, utilizarea platformelor de donare/strângere de fonduri online precum GoFundMe poate fi o alternativă viabilă.

alegeți un loc de muncă cu jumătate de normă sau un concert secundar

fie că este vorba de ambalarea alimentelor cu jumătate de normă sau de conducerea unui Uber, găsirea unor modalități de a câștiga bani în plus vă poate ajuta să vă atenuați datoria. Acest lucru nu numai că vă ajută să evitați falimentul, ci poate fi o modalitate bună de a găsi o nouă linie de lucru dacă găsiți că „concertul lateral” este mai distractiv și mai satisfăcător decât cariera dvs. actuală.

consolidați datoria în Ipoteca dvs.

consolidarea datoriei în ipoteca dvs. ar putea economisi sute pe lună dacă creditul dvs. este în stare bună. Acest lucru este de multe ori de preferat la depunerea faliment în Canada, dar este important să fie atent cu privire la cheltuielile pentru a evita adunand mai multe datorii după aceea.

ia o linie de capital de origine de Credit (HELOC)

dacă puteți obține un interes scăzut de capital de origine linie de credit (HELOC), poate doriți să ia în considerare împrumut împotriva casa ta. Creditul dvs. nici măcar nu trebuie să fie atât de grozav, deoarece casa dvs. este folosită ca garanție.

o notă de Avertizare: Orice ai face, nu implicit pe plățile, sau vei risca să pierzi casa ta. Dacă aveți în vedere un HELOC, asigurați-vă că vorbiți mai întâi cu un profesionist imparțial pentru a vă asigura că nu vă puneți într-o situație financiară mai dificilă sau mai vulnerabilă.

scufundați-vă în fonduri de pensii

planificarea pensionării dvs. este importantă, dar dacă împrumutarea unor fonduri acum poate beneficia în mod semnificativ situația dvs., merită să vorbiți cu un profesionist despre asta. Utilizarea investițiilor de pensionare vă poate ajuta să evitați consecințele depunerii falimentului, dar este important să cântăriți avantajele și dezavantajele scufundării în fondurile dvs. de pensionare pentru a vă achita datoriile curente — deși rata de rentabilitate a multor investiții este adesea mult mai mică decât dobânda la datoria cardului de credit.

ia un împrumut de consolidare a datoriilor

în cazul în care creditul este bun, ați putea fi capabil de a obține un împrumut de consolidare a datoriilor pentru a plăti toate datoriile off. Apoi, va trebui doar să efectuați plăți pentru noul împrumut cu dobândă mai mică, atâta timp cât nu continuați să utilizați cardurile de credit și alte produse de credit. Acest lucru face ca împrumuturile de consolidare să fie o alternativă excelentă la depunerea falimentului.

introduceți un program de consolidare a datoriilor

lucrați cu un consilier de Credit certificat de la o agenție de consiliere de credit non-profit, cum ar fi Credit Canada, care va negocia cu creditorii dvs. pentru a reduce sau a opri dobânzile la datoriile dvs., rulându-le împreună într-o plată lunară ușoară (și mai mică). Veți avea, de asemenea, o dată de finalizare stabilit că veți fi fără datorii de. Deși acest lucru poate avea un impact de credit, este mult mai puțin de un impact decât depunerea faliment ar avea.

luați în considerare o propunere a consumatorilor

o altă formă de insolvență sunt propunerile consumatorilor care implică plata creditorilor dvs. o parte din ceea ce datorați, evitând în același timp unele dintre cele șase mari dezavantaje ale falimentului. LITs se ocupă și de propunerile consumatorilor, așa că, dacă aveți în vedere Falimentul, întrebați un LIT dacă o propunere de consum ar putea fi o opțiune mai bună pentru dvs.

Get Debt Relief Today

la Credit Canada, am consiliat mii de canadieni având în vedere insolvența și i-am ajutat să evite falimentul pur și simplu printr-o mai bună gestionare a banilor și puțină informație privilegiată. Aceasta include bugetarea și vizionarea cum și unde vă cheltuiți banii. Puteți face acest lucru online cu planificatorul nostru de buget descărcabil gratuit + tracker de cheltuieli – este ușor de utilizat și instrucțiunile sunt incluse în foaia de calcul.

desigur, înțelegem că s-ar putea să simțiți că situația dvs. a depășit ajutorul bugetar. În aceste cazuri, un program de consolidare a datoriilor poate fi o opțiune excelentă și nu aveți nevoie de un credit bun pentru a vă califica. Tot ce trebuie să vă concentrați este să faceți noua dvs. plată lunară mai mică în fiecare lună la timp. Întregul program poate fi finalizat în mai puțin de doi ani, și după ce ați terminat programul, consilier de credit certificat vă poate oferi sfaturi despre cum să reconstruiască dvs. de credit.

contactați-ne astăzi la 1.800.267.2272 pentru a rezerva o sesiune de consiliere gratuită și confidențială și pentru a afla despre opțiunile dvs. de reducere a datoriilor!