de fleste mennesker ved vigtigheden af at være økonomisk forsigtig og styre deres penge klogt. Men at vide og gøre er ofte meget forskellige ting. I de fleste tilfælde ved de simpelthen ikke, hvordan man gør det. Og så henvender de sig til finansielle rådgivere, der har de nødvendige færdigheder og erfaring til at hjælpe dem.

dette åbner massive muligheder i det finansielle serviceområde. Det bedste er, at du ikke engang behøver at arbejde for et firma, før du kan tilbyde professionel økonomisk rådgivning. Du kan gå den uafhængige rute og udskære din egen andel af det store marked.

i slutningen af denne artikel ved du, hvad der kræves for at blive en uafhængig finansiel rådgiver og være din egen chef. Lad os dykke ind!

oversigt over de primære ansvarsområder for en finansiel rådgiver

i simpleste vendinger, finansielle rådgivere hjælpe deres kunder træffe informerede finansielle beslutninger baseret på deres kort-og langsigtede finansielle mål. Disse beslutninger spænder typisk fra, hvilke finansielle produkter der skal købes til pensionsplanlægning til aktiemarkedsinvestering og ejendomsplanlægning og endda til risikostyring.

nogle finansielle rådgivere har forskellige baggrunde, som gør det muligt for dem at levere en række generelle finansielle tjenester, mens andre specialiserer sig i et bestemt område, såsom formueforvaltning eller personlig økonomi.

ud over at implementere skræddersyede løsninger til deres kunder bruger finansielle rådgivere også deres tid på at markedsføre deres tjenester. Dette er en afgørende færdighed at have, især hvis du vil overgå til en uafhængig finansiel rådgiver.

ny klient erhvervelse er integreret til succes for enhver ny virksomhed, især en i den finansielle sektor. Hovedårsagen til dette er, at finansielle produkter og tjenester ikke er ting, som den gennemsnitlige forbruger køber regelmæssigt. Nogle kunder køber disse tjenester en eller to gange i deres levetid.

etablerede finansielle rådgivningsfirmaer kan klare sig bedre, fordi de normalt har penge til at ansætte et marketingbureau for at sende nye udsigter deres vej. Men som en uafhængig finansiel service professionel, være klar til at sætte i det nødvendige arbejde for at få nye kunder og fastholde eksisterende.

Hvorfor blive en uafhængig finansiel rådgiver?

på trods af de udfordringer, der følger med et sådant skridt, er der en række tvingende grunde til at overveje at blive en uafhængig finansiel rådgiver. Disse omfatter:

Bliv din egen chef

at være lønnet ansat er en stor ting, fordi det kan betyde finansiel stabilitet og forskellige vækstmuligheder i organisationen. Men spørg enhver, der med succes har skiftet til at være selvstændig, og de vil fortælle dig, at intet slår friheden til at være din egen chef. Du kan opbygge din nye virksomhed nøjagtigt, hvordan du føler, at den vil give mest succes på lang sigt.

uudnyttet indkomstpotentiale

satser har tendens til at variere i finanssektoren, men uanset hvor meget arbejde du lægger som medarbejder, er der altid en grænse for, hvor meget du kan tjene inden for en given periode. Hvis det finansielle rådgivningsfirma fakturerer klienter i timen, er dit indkomstpotentiale som medarbejder begrænset til den timesats, der er fastsat af firmaet. Hvis du arbejder for en mægler-forhandler, kan du blive betalt en fast procentdel af den indkomst, der er optjent af mæglerplatformen.

dette er ikke tilfældet, når du er en uafhængig finansiel rådgiver. Der er ingen lønloft, når du driver din egen virksomhed. Du indstiller dine egne satser baseret på kompleksiteten af de tjenester, du leverer. Hvis du gør dit arbejde godt og lander et par gode kunder, kan du gøre mere indkomst, end du arbejdede som medarbejder.

Tilpas klienttilbud

dagens gennemsnitlige forbruger forventer mere fleksibilitet, når det kommer til finansielle tjenester. De ønsker at arbejde med en finansiel rådgiver, der forstår deres unikke behov og leverer personaliserede løsninger. At være en uafhængig finansiel rådgiver giver dig denne meget tiltrængte fleksibilitet til at tilpasse dine tilbud og udvikle stærkere kundeforhold som et resultat.

en anden fordel denne fleksibilitet giver selvstændige finansielle fagfolk er, at de nemt kan tilpasse deres tjenester til at differentiere sig fra deres konkurrenter. Dette er normalt en skarp kontrast til de bedste finansielle rådgivningsfirmaer og mæglerforhandlere, hvis sædvanlige praksis er at låse et bestemt sæt produkttilbud.

Hvad er de vigtigste typer af finansielle rådgivere?

finansbranchen er ret bred, og derfor er der et bredt spektrum af fokusområder, hvorfra du kan foretage dine valg som finansiel rådgiver. De vigtigste typer finansielle rådgivere er:

• registrerede investeringsrådgivere (RIA)
• Statsautoriserede Revisorer (CPA ‘ er)
• ejendomsplanlægningsadvokater
• uafhængige mæglerforhandlere
• certificerede finansielle planlæggere
• investeringsrådgiverrepræsentant (iar)
• børsmæglere (også kendt som registrerede værdipapirrepræsentanter)
• forsikringsselskaber sælgere
• penge/formueforvaltere

hvis du er interesseret i at forfølge en karriere inden for den finansielle servicesektor, skal du tage dig tid til at vurdere din personlighed og dine færdigheder, så du kan højre fokusområde.

har du hvad det kræver at blive en uafhængig finansiel rådgiver?

fordelene diskuteret ovenfor sikker er overbevisende. Men før du tager springet, tage lidt tid til at overveje, om den uafhængige finansielle rådgiver karrierevej er rigtige for dig. Stil dig selv disse vigtige spørgsmål:

• brænder du virkelig for at hjælpe folk med at nå deres økonomiske mål?
• har du en evne til at forenkle komplekse ideer og derefter præsentere dem problemfrit for en bred vifte af mennesker?
• er du begejstret over udsigten til netværk og nå ud til fremmede for at fremme dine finansielle tjenester?
• kan du lide at arbejde med tal og analysere data fra flere kilder for at udvikle sund økonomisk rådgivning?
• har du det godt med at tage afgørende handling for dig selv og andre?
• er du dygtig til at opbygge stærke kunderelationer?

hvis dit svar på alle eller de fleste af disse spørgsmål er ja, kan det være rigtigt for dig at forfølge en karriere som uafhængig finansiel rådgiver. Det næste skridt er at vide, hvordan man gør det.

at blive uafhængig finansiel rådgiver

trinene til at blive uafhængig finansiel rådgiver vil variere afhængigt af dit udgangspunkt. For eksempel, hvis du lige er begyndt og overvejer en karrierevej inden for finansiel rådgivning, skal du først opfylde visse krav, før du kan kalde dig selv en finansiel rådgiver. Disse inkluderer:

Mød uddannelseskravene

at have mindst en bachelorgrad relateret til finansiering, investering, regnskab, forretning eller økonomi er et godt sted at starte. Hvis du har en bachelorgrad, men ikke i nogen af disse relevante kurser, kan du tage på de ekstra kurser, så du i det mindste har et grundlæggende fundament i økonomi. En anden mulighed er at ansøge om at arbejde i et finansielt servicefirma og modtage uddannelse på jobbet.

hvis du har til hensigt at blive certificeret finansiel rådgiver, skal du gennemføre en række kurser på college-niveau i forskellige relevante emner, herunder pensionsplanlægning, ejendomsplanlægning, forsikringsplanlægning, indkomstskatteplanlægning, investeringsplanlægning og professionel adfærd.

selvom det ikke er et krav for at levere finansielle planlægningstjenester, er det at have en kandidatgrad i et beslægtet kursus en fantastisk måde at adskille dig fra.

opfylder de nødvendige certificerings-eller licenskrav

afhængigt af de finansielle rådgivningstjenester, du ønsker at levere, kan det være nødvendigt at opnå visse licenser og certificeringer. Faktisk kræver nogle stater, at enkeltpersoner har en gyldig licens, før de kan sælge eller yde professionel rådgivning om finansielle produkter som forsikring, handlede værdipapirer, gensidige fonde, stipendieplaner og så videre.

National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) anbefaler at have en eller flere af følgende certificeringer, før de tilbyder økonomisk rådgivning:

• certificeret finansiel planlægger (CFP)
• personlig finansiel Specialist (PFS)
• Chartered Financial Analyst (CFA)
• Chartered Financial Consultant (ChFC)

hvis du vil blive RIA, skal du bestå Serie 65 eksamen. Alternativt kan du tage Investeringsrådgiverens Loveksamen. Begge administreres af Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Du skal også registrere dig hos Værdipapirudvekslingskommissionen (SEC) eller den stat, hvor du ønsker at øve.

få fejl og udeladelser forsikring

dette er en særlig type professionel ansvarsforsikring, der beskytter finansielle rådgivere, forsikringsselskaber, advokater, konsulenter og andre relaterede fagfolk mod krav om uagtsomme handlinger eller utilstrækkeligt arbejde.

hvis du tidligere var ansat i et finansielt rådgivningsfirma, er chancerne for, at virksomheden havde E& O forsikring. Men nu hvor du bryder væk og opretter dit eget uafhængige firma, skal du få dækning, før du kan begynde at påtage dig klienter.

Tjek denne hurtige vejledning om, hvordan du får e& O forsikring.

Hold dig opdateret om compliance spørgsmål

den finansielle sektor er stærkt reguleret. Sanktioner for ikke at opfylde dine overholdelsesforpligtelser kan være ret stejle, især for en person, der lige er startet. Så før du begynder at servicere klienter, skal du sørge for at være opdateret om de mange lovgivningsmæssige krav, der styrer den finansielle servicesektor. For eksempel skal uafhængige livsforsikringsagenter overholde forordningen om overholdelse af hvidvaskning af penge/finansiering af terrorisme.

Opret din forretningsplan

din forretningsplan behøver ikke at være kompleks. Men det skal være detaljeret nok, så du nemt kan henvise til det og få klarhed om, hvad du vil opnå i din virksomhed. En god forretningsplan skal have:

• den juridiske struktur for din virksomhed
• firmanavnet og brandet
• en detaljeret vurdering af din virksomheds omsætningsaktiver og passiver
• planer for vigtige overvejelser som dit kontorlokale, udstyr, teknologi osv
• Personaleledelsesplan

Opret en plan for, hvordan du agter at finansiere din virksomhed og dine overgangen

at blive en uafhængig finansiel rådgiver er et stort skridt, en, der kan kræve nogle alvorlige finansiering. Så før du udskriver det opsigelsesbrev, skal du sørge for at have visse økonomiske garantier på plads. Opstartsomkostninger kan hurtigt tilføjes, og du skal være i stand til at få dem ud af vejen, før du kan begynde at servicere klienter.

virkeligheden er, at medmindre du allerede har en solid kundebase, vil du sandsynligvis kæmpe for at matche din tidligere indkomst inden for dine første par måneder som ny virksomhedsejer. Sæt ikke dine forventninger for højt på dette tidspunkt. Hvis du kan klare at bryde lige i dit første år, er det allerede en massiv præstation.

Implementer omkostningsbesparende foranstaltninger såsom at arbejde hjemmefra i stedet for at leje et kontorlokale, outsource back-office-funktioner og minimere omkostninger.

begynd at købe klienter

ideelt set bør du allerede have et par klienter, der er villige til at overgå med dig. På denne måde har du i det mindste nogle indtægter, der kommer ind, mens din nye virksomhed tager rod. At udnytte den eksisterende kundebase hos din nuværende arbejdsgiver er et godt sted at starte. Dette er dog ikke altid muligt, da de fleste arbejdsgivere inkluderer en jernklædt konkurrenceklausul i medarbejderkontraktaftaler.

hvis du ikke kan pochere disse eksisterende klienter direkte, kan du overveje at bede dem om henvisninger i stedet. De kan have folk i deres netværk, der kan være perfekt til dit særlige mærke af finansielle rådgivningstjenester.

en anden mulighed er at nå ud til dit eget umiddelbare og udvidede netværk. Sandheden er, at alle har brug for økonomisk planlægning, selvom de ikke ved, at de har brug for det. Tal med din familie, venner, kolleger og bekendte om vigtigheden af at få sund økonomisk rådgivning. Selvom de ikke straks tilmelder sig dig, kan de muligvis sende nogle henvisninger på din måde.

Opsæt din inbound marketing

en veldesignet finansiel rådgiver hjemmeside er i centrum for enhver vellykket inbound marketing strategi. Dette er ikke en af de opstartsudgifter, som du kan undgå. Hvis folk ikke er i stand til at finde dine finansielle tjenester online, er du endnu ikke klar til at påbegynde forretningsdrift — det er bare det faktum.

sociale medieplatforme som Linkedin, Reddit og Facebook er også gode til at købe nye kunder. Nøglen er først at definere dine tjenester og skitsere den slags mennesker, der står til at drage mest fordel af dem. Derefter er det et spørgsmål om at finde disse mennesker og derefter få deres opmærksomhed.

du skal også investere i automatiseringsværktøjer og CRM-platforme (client relationship management). Den største fordel her er, at du får automatisere en enorm del af din indgående markedsføring, så du har tid til at fokusere på faktisk klientarbejde.

relateret: vores top 5 populære CRM-platforme til finansielle rådgivere

hvor lang tid tager det, før jeg bliver finansiel rådgiver?

dette afhænger virkelig af dit fokusområde(er). I gennemsnit kan det tage op til syv år eller endnu mere at blive en fælles fiskeripolitik. Dette inkluderer naturligvis den tid, der bruges på at opnå bachelorgraden (normalt fire år) og få de nødvendige års erfaring til at opfylde visse certificeringskrav.

hvis du allerede har en universitetsgrad i et økonomirelateret kursus, eller det fokusområde, du forfølger, ikke kræver en certificering, kan du normalt begynde at søge arbejde med det samme.

Hvad er de langsigtede udsigter i denne karrierevej?

ifølge USA. Bureau of Labor Statistics, finansielle rådgivere kan se frem til et robust jobudsigt i løbet af de næste par år. De forudser, at feltet vil vokse med så meget som 27% og føre til oprettelse af over 60.000 nye job i de næste par år.

en af hovedårsagerne til dette er den stigende interesse for ordentlig økonomisk uddannelse. Flere og flere mennesker begynder at indse, at de skal have bedre kontrol over deres personlige økonomi. Og så søger de finansielle rådgivere, der kan gå dem igennem og levere personlige løsninger baseret på deres økonomiske forhold.

en anden grund er, at nye finansielle produkter og tjenester kommer ind på markedet i massevis. Folk, der ikke var i stand til at drage fordel af traditionelle finansielle produkter som fonde, livsforsikring og aktieinvesteringer, vender sig til nyere produkter som kryptokurrency og decentrale finansieringsløsninger.

start din uafhængige finansielle rådgiver forretning med B12!

B12 er en alt-i-en-løsningsplatform for ejere af små virksomheder og professionelle tjenesteudbydere. Lad os hjælpe dig med at starte din nye uafhængige finansielle rådgivende virksomhed med en stærk online tilstedeværelse. For det første får du en fantastisk, fuldt funktionel hjemmeside bygget ved hjælp af kunstig intelligens og omhyggeligt tilpasset til din specifikation af vores hjemmeside design team.

denne hjemmeside leveres med indbyggede business management værktøjer som en online fakturering og fakturering system, der giver dig mulighed for at acceptere betalinger direkte på din hjemmeside. Der er også vores intuitive booking-og planlægningsværktøj, der giver dine besøgende mulighed for nemt at planlægge aftaler med dig uden at forlade din hjemmeside. Vi tilbyder også marketingtjenester som SEO, tekstforfatning, blogging og meget mere.

Tilmeld dig B12 i dag for at komme i gang og få din virksomheds online tilstedeværelse i gang på så lidt som 30 dage. Du kan også besøge vores Produktoversigt for at lære mere om de løsninger, vi leverer.