Obligationer er afgørende for en forskelligartet investeringsportefølje. De hjælper med at beskytte din portefølje mod volatilitet på aktiemarkedet, samtidig med at de giver en regelmæssig og pålidelig kilde til passiv indkomst. Bedst af alt, det er nu nemmere end nogensinde at købe obligationer i Canada!

jeg holder personligt 20% til 25% af hele min investeringsportefølje i obligations-ETF ‘ er. Disse midler er nogle af mine foretrukne beholdninger i min portefølje, fordi de betaler udbytte månedligt, hvilket giver en pålidelig pengestrøm, jeg kan bruge til at købe andre investeringer. Jeg holder endda mine kerneobligationsfonde sat på Dryps (Dividend Reinvestment Plan), så jeg øger altid min position i disse ETF ‘ er. Som følge heraf vokser min passive indkomst hver eneste måned. Jeg tror, at Obligationer er et must-have for enhver portefølje, og enhver, der ønsker at begynde at investere, bør tildele en procentdel af deres investeringsportefølje til denne aktivklasse.

Hvad Er Obligationer?

obligationer, som aktier, udstedes af virksomheder for at rejse kapital til forretningsdrift. Obligationer er dog meget anderledes end aktier i, hvordan de fungerer, og hvad de leverer til investoren.

når du investerer i aktier, køber du aktier i en virksomhed og bliver medejer af dette selskab. Det giver dig ret til overskudsdeling og ofte stemmeret til at have indflydelse på, hvordan virksomheden drives. Med obligationer låner du en virksomhed penge. Dette giver dig ret til rentebetalinger plus et garanteret afkast af din kapital, når lånets løbetid slutter. I modsætning til med aktier modtager du ikke nogen overskudsdeling i virksomheden eller stemmeret som obligationsindehaver.

den bedste måde at forstå, hvad Obligationer er, og hvordan de fungerer, er at tænke på dem som et lån. Du låner et firma penge, som de vil betale tilbage inden for en bestemt dato, med renter. For at sige det enkelt, Obligationer er ikke så anderledes end studielån eller et billån, medmindre du er långiver i stedet for låntager!

Hvorfor har jeg brug for obligationer i min portefølje?

Obligationer er vigtige at have i din portefølje for at afbalancere dine investeringstildelinger samt give en kilde til passiv indkomst.

obligationer bevæger sig typisk i modsat retning af aktier. Så når aktiemarkedet går ned, har priserne på obligationer tendens til at stige, og omvendt. Ved at have en blanding af både obligationer og aktier i din investeringsportefølje kan du reducere mængden af volatilitet, du oplever som investor.

obligationer giver også en fremragende kilde til passiv indkomst til din portefølje. Fordi obligationer garanterer et afkast på din investering betalt på en fast tidsplan, er de perfekte til investorer, der ønsker en pålidelig kilde til passiv indkomst. Obligations-ETF ‘ er har tendens til at foretage deres rentebetalinger månedligt, hvilket betyder, at du betales oftere end aktier, der typisk betaler på kvartalsplan. Dette er grunden til, at mange mennesker har en tendens til at justere deres portefølje for at have flere obligationer, når de nærmer sig pensionering.

nøgleudtryk

når det kommer til at forstå obligationer og tilføje dem til din investeringsportefølje, er der nogle vigtige investeringsudtryk, du skal forstå:

• Term: længden af tiden fra den dato, hvor obligationen udstedes til dens forfaldsdato. Med andre ord, lånets løbetid! Dette kan variere fra 1 til 20 år.
• forfaldsdato: den dato, hvor obligationsperioden slutter, og din investeringskapital returneres.
• kuponrente: den rente, der betales til obligationsindehaveren om året. En obligation med en 3% kupon betaler 3% om året. Betalinger er typisk planlagt månedligt.

nysgerrig efter at lære endnu flere investeringsbetingelser? Tjek vores investeringsordliste.

Sådan køber du obligationer i Canada

der er to måder at købe obligationer i Canada: du kan købe en obligationsfond via din mæglerkonto, eller du kan købe obligationer direkte fra den udstedende regering eller selskab ved hjælp af en finansiel mægler.

køb af en obligation ETF

den bedste måde at købe obligationer i Canada er at købe en obligationsfond, som en obligation ETF. Der er obligationsfonde, der indeholder enten virksomheds-eller statsobligationer, kort-eller langfristede obligationer eller en blanding af alt det ovenstående. Hvis du er overvældet af antallet af valg, er det bedst at vælge en bred markedsobligationsfond, der indeholder både indenlandske og internationale obligationer med forskellige vilkår, fra både virksomheder og regeringer. En obligation ETF er den nemmeste måde at investere i en forskelligartet portefølje af obligationer til en lav pris.

for at købe aktier i en obligations-ETF er alt, hvad du skal gøre, at vælge ETF på din mæglerkonto i åbningstiden og købe det antal aktier, du vil føje til din portefølje. Da ETF ‘ er handles på børsen, udfyldes din ordre, og aktierne i obligationsfonden føjes til din portefølje, så snart handlen er afsluttet. Du vil blive opkrævet de samme provisioner dine kurtage konto gebyrer for enhver anden ETF køb.

er en rabatmægler, der ikke opkræver provision for at købe ETF ‘ er. Du kan købe så lidt som en aktie ad gangen og betale ingen handelsgebyrer. Dette gør det nemt og gratis at tilføje obligationer til din investeringsportefølje.

de rentebetalinger, du modtager fra obligationerne i din obligation ETF, betales direkte til din mæglerkonto, normalt månedligt. Du kan derefter bruge disse kontanter til at købe flere aktier i obligationen ETF eller investere det i andre ETF ‘ er eller aktier. Når obligationer i obligationen ETF modnes, vil fondsforvalteren købe nye obligationer for at opretholde fondens tildeling og indkomst.

obligations-ETF ‘ er har administrationsgebyrer og driftsomkostninger, som beregnes i fondens Forvaltningsomkostningsgrad (MER). Bond MERs varierer typisk fra 0,05% til 0.20% afhængigt af ETF-udbyderen, hvilket kan sammenlignes med ETF ‘ er på lager.

køb af obligationer direkte

en anden måde at købe obligationer på er direkte fra regeringen eller selskabet, der udsteder dem. Disse handles ikke på børsen som en obligation ETF, så du bliver nødt til at kontakte en mægler for at foretage et køb.

din mægler er en finansiel institution, mæglervirksomhed eller en anden licenseret finansiel rådgiver. De vil give en liste over obligationer, der kan købes, du vælger den, du ønsker, og derefter kontakte dem via telefon, og de vil foretage købet for dig. Mæglere opkræver typisk en fast provision for at købe obligationer, så det giver kun mening at foretage et køb, der er mindst et par tusind dollars for at holde dine omkostninger på et minimum. Hvis du vil sælge de obligationer, du ejer, før de modnes, skal du ringe til din mægler igen for at handle og betale provision igen.

rentebetalinger fra din obligation vil blive deponeret på den konto, du angiver på din finansielle konto, og det er den samme konto, som din investeringskapital vil blive returneret til, når obligationen udløber. Hvis du vil geninvestere dine penge i en anden obligation, bliver du igen nødt til at ringe til din mægler og betale provision for at gøre det.

der er ingen administrationsgebyrer, når du køber individuelle obligationer. Det er dog fordi du er nødt til at påtage dig besværet med at sikre, at du har en mangfoldighed af obligationer med forskellige kuponer og vilkår i din portefølje!

valg af obligationer til din portefølje

når det kommer til valg af obligationer til din investeringsportefølje, vil du medtage en blanding af virksomheds-og statsobligationer med forskellige vilkår og kuponrenter. Ligesom med aktier er diversificering nøglen! Den nemmeste og mest overkommelige måde at opnå dette på er med en obligations-ETF, ellers bliver du nødt til at vælge en aktivblanding, der indeholder snesevis eller endda hundreder af forskellige individuelle obligationer for at diversificere din kapital korrekt. Hvis du er interesseret i den miljøpåvirkning, din økonomi har, kan du også vælge at tilføje grønne obligationer til din portefølje sammen med dine andre obligationer og obligations-ETF ‘ er.

begynd at investere i ETF ‘ er med spørgsmål og få $ 50 i Gratis handler

risici ved obligationer

mens obligationer er en vigtig investering at tilføje til enhver portefølje, er de ikke risikofrie! Obligationer er typisk mindre volatile end aktier, men de kan gå ned i værdi. Og der er også risikoen for, at de ikke bliver betalt tilbage!

renterisiko

hvis renten stiger, falder værdien af obligationer som svar. Jo længere obligationens løbetid er, desto mere følsom er prisen for renten. Vi er i øjeblikket i et miljø med lav rente, som forventes at vende om på et tidspunkt. Hvis renten stiger i 3 eller 5 år fra nu, vil det sænke værdien af obligationer købt i dag.

Udstederkreditrisiko

der er også mulighed for, at obligationsudstederen ikke kan tilbagebetale den kapital, de skylder obligationsindehaveren ved udløb. Dette er sjældent, hvorfor obligationer generelt betragtes som sikrere investeringer end aktier, men risikoen er ikke nul. Jo mere kreditværdig obligationsudstederen, som en provinsiel eller føderal regering, jo mere sandsynligt er de at gøre godt på deres gæld. Jo mere risikabel obligationsudstederen, som et nyt eller kæmpende selskab, jo større er muligheden for, at de muligvis ikke kan betale det beløb, de låner, tilbage. Risikoen for, at obligationen ikke bliver betalt tilbage, afspejles typisk i kuponrenten, hvorfor du ser højere satser for længere mindre kreditværdige udstedere og obligationer med længere vilkår.

ikke desto mindre forbliver obligationer en mindre volatil investering end aktier og en fremragende kilde til passiv indkomst for din portefølje. Omhyggeligt at vælge den rigtige blanding af obligationer som investeringer kan beskytte din kapital og skabe et godt afkast.

konklusion

Obligationer er fastforrentede og tidsbegrænsede investeringer, hvilket gør dem ligner GIC ‘ er, men de handler mere som aktier. De er vigtige for at afbalancere og diversificere din investeringsportefølje, og den nemmeste måde at tilføje dem på er med en obligation ETF købt via din mæglerkonto. Uanset om du ønsker at beskytte din portefølje mod volatilitet på aktiemarkedet, eller du bare vil tilføje en konsekvent passiv indkomststrøm til dine investeringer, er obligationer det ideelle valg.

start med at investere i ETF ‘ er og få $ 50 i Gratis handler