oversigt

Alberta kræver, at alle inkassobureauer, samlere, gældsafdragsbureauer og gældsafdragsagenter har licens i henhold til forbrugerbeskyttelsesloven og forordningen om Inkassobetaling og gældsafdrag.

følgende agenturer og agenter er involveret i forbrugerkredit og gældsafdrag:

• kreditorer giver kredit, lån eller andre aftaler til forbrugerne, så forbrugerne kan købe produkter eller tjenester.
• inkassobureauer arbejder på vegne af kreditorer for at indsamle ubetalte gæld eller lokaliserer debitorer for andre.
• gæld tilbagebetaling agenturer kan hjælpe dig med at forhandle med kreditorer til at hjælpe dig med at betale, hvad du skylder.
• samlere er ansat eller autoriseret af et inkassobureau til:
  • indsamle eller forsøge at inddrive en gæld fra en debitor
  • find debitorer i Alberta
  • handle for eller behandle en debitor
• gældsbetalingsagenter hjælper med at arrangere eller forhandle med dine kreditorer (herunder at modtage penge fra dig til at distribuere til din kreditor) mod et gebyr.

agenturerne er ansvarlige for opførelsen af de samlere eller agenter, de ansætter.

hvis du har problemer med at betale dine regninger, skal du kontakte dine kreditorer så hurtigt som muligt. Prøv at lave aftaler med dine kreditorer, før din konto overdrages til et inkassobureau.

flere oplysninger findes i følgende tipark:

• Regningsopkrævning og tilbagebetaling af gæld
• hvad kreditorer kan gøre, hvis du ikke betaler

hvem lovgivningen ikke finder anvendelse på

lovgivningen gælder ikke for virksomheder eller personer, der indsamler gæld, som de er den oprindelige kreditor eller ejer af gælden, en advokat, der indsamler en gæld til en klient, en civil foged eller agentur, mens de beslaglægger sikkerhed eller folk, der arbejder i det normale forløb af deres ansættelse, mens de er licenseret i henhold til forsikringsloven.

hvad kreditorer gør

når du bruger kredit til at foretage køb eller betale for tjenester og undlader at foretage betalinger, kan dine kreditorer tage retssager for at inddrive de skyldige penge. Almindelige typer af kredit er:

• kreditkort
• banklån
• studielån
• lønningsdagslån
• kassekreditter
• kreditlinjer
• finansaftaler

en kreditor kan ansætte et inkassobureau til at indsamle ubetalte gæld.

sikrede kreditkontrakter

nogle kreditorer beder dig om at stille en form for sikkerhed, når du underskriver en kreditkontrakt. Sikkerhed, også kaldet sikkerhedsstillelse, er penge eller varer, som du lover at give en kreditor, hvis du ikke betaler din gæld tilbage.

almindelige typer af sikkerhed omfatter:

• opsparingsobligationer
• tidsindskud
• ejendom såsom køretøjer, møbler eller et hus

hvis nogen har underskrevet et lån til dig, kan deres penge eller ejendele være sikkerheden for din gæld.

hvis du underskriver en sikret kreditaftale og ikke foretager dine betalinger, har kreditor en juridisk ret til at gribe sikkerheden. Hvis værdien af sikkerheden ikke dækker din gæld, kan kreditor også sagsøge dig for eventuelle penge tilbage på grund, herunder renter og omkostninger. I nogle tilfælde kan retten også tillade kreditor at garnere din løn og din bankkonto.

For mere information om, hvad du skal gøre, hvis du sagsøges, og hvordan du får din sikkerhed tilbage, se hvad kreditorer kan gøre, hvis du ikke betaler tipark.

beslaglæggelse i henhold til en sikret kontrakt

en kreditor skal bruge et civilt håndhævelsesorgan til at beslaglægge sikkerheden. En civil foged, der arbejder med agenturet, vil udføre beslaglæggelsen.

betingede salgskontrakter

en betinget salgskontrakt er en særlig type sikret kontrakt. Når du køber varer under en betinget salgskontrakt, ejer kreditor varerne, indtil du betaler gælden fuldt ud. Varerne er sikkerheden for kontrakten.

hvis du ikke foretager dine betalinger som aftalt, kan kreditor enten beslaglægge de varer, du har købt på den betingede salgskontrakt, eller sagsøge dig for at få en dom for det beløb, du skylder.

usikrede kreditkontrakter

med en usikret kreditaftale får du kredit uden lovende sikkerhed til kreditor. For eksempel underskriver du en usikret kreditkontrakt, når du får et kreditkort eller et lønningsdagslån. Du har en usikret kreditaftale med forsyningsselskabet, når de forbinder din gas, strøm, vand eller telefon. Du har også en usikret aftale med din tandlæge om tandpleje.

usikrede kreditorer kan sagsøge dig, hvis du ikke betaler dine regninger.

For mere information om, hvad du skal gøre, hvis du sagsøges, se hvad kreditorer kan gøre, hvis du ikke betaler tipsheet og søger juridisk rådgivning.

beslaglæggelse af ejendom

kreditorer kan gribe ind for at beslaglægge din ejendom gennem et civilt håndhævelsesorgan uden behov for en dom, hvis:

• du har købt varer gennem en tidssalgsaftale, og du står bag eller ikke har foretaget nogen betalinger
• kreditor er sikret med et løsøre, og du har betalingsrestancer
• gælden skyldes leje til en udlejer

standsning af en beslaglæggelse af ejendom

tal straks med din kreditor. Hvis du kan begynde at betale nogle af de penge, du skylder, kan kreditor forlade den beslaglagte ejendom med dig.

Garnishment

Garnishment er en juridisk procedure, som en kreditor kan tage, efter at Retten har afsagt en dom mod dig. Kreditor beder retten om at tage de penge (garnishee), du skylder fra en række kilder som

• din løncheck
• din konto hos en finansiel institution som en bank, treasury branch, trust company eller credit union
• tilgodehavender (penge på grund af dig af andre)

bankkonto arrest

en kreditor, der garnishees din bankkonto er tilladt at tage hele mængden af penge, som du skylder.

indsigelse mod en arrest

for at stoppe arrest processen eller for at foretage ændringer i arrest af kreditor, skal du indhente en retskendelse. Du har sandsynligvis brug for en advokat til at gøre det.

hvis en kreditor sagsøger dig

har en kreditor mulighed for at sagsøge dig i den civile afdeling af Provinsdomstolen (tidligere kendt som småkravsdomstol) eller retten i Dronningens bænk.

hvis du bliver sagsøgt, vil du blive forkyndt for et civilt krav. Ignorer ikke kravet.

hvis du bliver forkyndt for et civilt krav:

• tal med din kreditor
• betal kravet
• Indsend en tvistnote

hvis du modtager et civilt krav i Alberta, har du 20 kalenderdage fra det tidspunkt, hvor du serveres til at indgive tvistnoten. Hvis kravet forkyndes for dig uden for Alberta, har du en måned til at svare.

hvis du ikke indgiver en gyldig tvistnote inden for den krævede tid eller møder i retten på høringsdagen, vil retten tildele kreditor en dom mod dig.

når en dom er givet kreditor kan tage flere skridt til at få de penge, du skylder:

1. Registrer en fuldbyrdelsesdokument med Personal Property Registry.
2. Garnishee dine lønninger, bankkonti eller tilgodehavender.
3. beslaglægge din ejendom.

skyldige penge til en bank

hvis du har en forfalden gæld på grund af en bank, kan banken bruge sin modregningsret til at inddrive pengene. Retten til modregning giver en bank mulighed for at hæve penge fra dine konti for at betale din forfaldne gæld. Banken behøver ikke at give dig besked eller bede om din tilladelse, før du tager denne handling. Banken behøver ikke at anmode om tilladelse fra retten.

banker kan bruge deres ret til modregning til at indsamle forfaldne betalinger på kreditkort, lån, overtræk eller kreditlinjer. En bank kan hæve penge, som du har på indskud i nogen af sine filialer og anvende dem på din gæld. Banken behøver ikke at efterlade nogen penge på din konto.

når din dom er betalt

når du har betalt en dom fuldt ud, skal dommen afgives ved retten på Dronningens bænk og i Personregistret. Kontroller, at dette er gjort. Du bør også lade kreditbureauet vide, at du har betalt gælden. De vil indtaste disse oplysninger på din kredit rekord.

For mere information, se hvad kreditorer kan gøre, hvis du ikke betaler tipsheet.

hvad et inkassobureau kan gøre

inkassobureauer indsamler ubetalte gæld eller finder debitorer for andre.

et inkassobureau eller opkøber skal:

• bliv licenseret i Alberta
• brug det navn, der vises på deres licens i alle kontakter og korrespondance relateret til deres indsamlingsaktiviteter
• giv dig oplysninger om den oprindelige kreditor og nuværende kreditor af gælden og eventuelle detaljer om gælden
• oplys skriftligt det gebyr, agenturet opkræver for en ikke-tilstrækkelige midler (NSF) check inden indsendelse af checken
• giv en kvittering for alle kontanttransaktioner og betalinger foretaget personligt eller på din anmodning
• giv dig en konto over gælden, hvis du spørger for det
  • regnskabet skal indeholde detaljer om gælden
  • agenturer skal kun give dig disse oplysninger en gang hver 6. måned
  • hvis agenturet ikke kan levere regnskabet inden for 30 dage fra anmodningen, skal de ophøre med indsamlingsaktivitet, indtil de kan give dig

en samler kan:

• kontakt dig hjemme mellem 7 am og 10 pm Alberta time
• kontakt din ægtefælle, voksen indbyrdes afhængig partner, slægtning, nabo, ven eller bekendt for at anmode om din boligadresse, personlige eller ansættelsesnummer
• kontakt dig på arbejdspladsen for at diskutere din gæld, medmindre du beder dem om ikke at
  • hvis du ikke ønsker at blive kontaktet på arbejdspladsen, skal du træffe andre aftaler for at diskuter gælden, og du skal holde disse ordninger
• kontakt din arbejdsgiver ved en lejlighed for at bekræfte din ansættelsesstatus, erhvervstitel og virksomhedens adresse som forberedelse til retssager

hvad et inkassobureau ikke kan gøre

en samler kan ikke:

• ring til dig eller medlemmer af din husstand, familie, venner, naboer eller din arbejdsgiver så ofte, at antallet af modtagne opkald kan betragtes som chikane
• brug truende, blasfemisk, skræmmende eller tvangssprog
• giv falske eller vildledende oplysninger, herunder henvisninger til politiet eller et advokatfirma, kredithistorie, retssager, tilbageholdelsesret eller arrest eller antyde, at samleren eller agenturet er en del af et advokatfirma eller en juridisk afdeling i virksomheden inkassobureau eller klient
• truer eller angiver en hensigt om at fortsætte med enhver lovlig handling, hvor agenturet ikke har den juridiske myndighed og samtykke fra kreditor til at gøre det
• Diskuter din gæld eller eksistensen af din gæld med enhver person undtagen dig (medmindre du har givet dit udtrykkelige samtykke til at gøre det), en garant for gælden, kreditor eller en person, du skriftligt har identificeret som din repræsentant
  • hvis du ønsker, at samleren skal kontakte din repræsentant for at diskutere din gæld, skal du angive denne persons aktuelle adresse og telefonnummer
• Diskuter din gæld med et mindreårigt barn
• fortsæt med at kontakte dig, hvis du informerer agenturet skriftligt eller andre verificerbare midler om, at gælden er omtvistet, og at du ønsker, at kreditor skal føre dig til retten
• fortsæt med at kontakte dig, hvis du fortæller samleren, at du ikke er debitor, medmindre agenturet efter efterforskning er overbevist om, at du er debitor
• Annuller eller ændre en tilbagebetalingsordning, hvis du har overholdt vilkårene i arrangementet og ikke har forkert repræsenteret dine økonomiske forhold, eller de ikke har ændret sig væsentligt
• foretag mere end 3 uopfordrede kontakter i en periode på 7 på hinanden følgende dage
  • dette inkluderer ikke kontakter med en tredjepart for at finde dig eller forkerte kontakter med en tredjepart eller kontakter via traditionel mail
• forfølge en gæld, der ikke er dømt, hvor den sidste betaling eller skriftlig anerkendelse af gælden er mere end 6 år gammel
• foreslå, at en ven, ægtefælle eller anden slægtning er ansvarlig for din gæld, eller bede denne person om penge, medmindre han eller hun har påtaget sig ansvaret
  • for eksempel, hvis han eller hun co-underskrev et lån
• en samler må ikke true med at skade dig fysisk, din familie eller din ejendom
  • hvis nogen opkøber gør dette, afgifter kan lægges under straffeloven i Canada
  • hvis dette sker, ringe til politiet og informere Service Alberta
• tag din ejendom, hvis du ikke betaler din regning
  • men hvis agenturet sagsøger dig og opnår en dom, kan de ansætte et civilt håndhævelsesagentur til at beslaglægge din ejendom
  • en foged, der arbejder for et civilt håndhævelsesagentur, er den eneste person, der kan beslaglægge ejendom
• bring i politiet eller sende dig i fængsel

hvis et inkassobureau har overtrådt ovenstående regler eller behandlet dig uretfærdigt, kan du indgive en forbrugerklager.

flere oplysninger findes i Tipsheet for opkrævning af regninger og tilbagebetaling af gæld.

hvad gældsafdragsbureauer gør

et gældsafdragsbureau er en virksomhed, der opkræver et gebyr for at handle for dig i forhandlinger eller aftaler med kreditorer, så du kan betale det, du skylder. Dette er en frivillig aftale mellem agenturet for tilbagebetaling af gæld (handler for dig) og dine kreditorer.

en kreditor behøver ikke at acceptere dit betalingsforslag. Selv hvis en kreditor accepterer dit betalingsforslag, kan det annulleres, hvis du ikke overholder alle vilkårene i aftalen. Kreditor kan derefter genoptage indsamlingsaktivitet på din gæld.

agenturet skal fortælle dig inden for 30 dage efter at være blevet informeret af en kreditor, at kreditor har besluttet ikke at deltage i eller er trukket tilbage fra et gældsafdragsprogram.

For mere information om, hvordan gældsafdragsbureauer fungerer, se Tipsheet til indsamling af regninger og tilbagebetaling af gæld.

gæld tilbagebetaling kontrakter

en gæld tilbagebetaling kontrakt skal:

• være skriftlig, dateret og underskrevet af dig og gældsafdragsbureauet
• Medtag dit navn, adresse og telefonnummer og navn, adresse, telefonnummer og hvis tilgængelig faksen og e-mail-adressen på gældsafdragsbureauet
• beskriv alle de tjenester, der vil blive leveret
• angiv alle de gebyrer, du skal betale
• liste over alle kreditorer, der vil blive betalt i henhold til aftalen

gældsbetalingskontrakter skal også angive:

• det samlede beløb, du skylder
• beløbet for hver betaling
• tidsplanen for betalinger
• det samlede antal betalinger for hver kreditor

hvad en gældsafdragsagent eller-agentur ikke kan gøre

en gældsafdragsagent eller-agentur kan ikke gøre:

• oplad ethvert gebyr for en NSF-check, medmindre agenturet skriftligt har oplyst inden indgivelsen af checken, at der vil blive opkrævet et gebyr
• lav en aftale med dig om at acceptere en sum penge, der er mindre end saldobeløbet til en kreditor som en endelig afvikling uden kreditorens samtykke
• giv falske eller vildledende oplysninger, herunder henvisninger til politiet, Advokatfirmaet, kredithistorikken, retssager, pant eller arrest
• lån dig penge til at betale din gæld
• tilbud om at betale eller give dig nogen anden form af kompensation for indgåelse af en gældsafdragsaftale
• indsamle ethvert gebyr for at henvise eller hjælpe dig med at få en forlængelse af kredit fra en långiver, kreditor eller tjenesteudbyder
• Undlad at give en kvittering for alle kontante transaktioner eller betalinger foretaget personligt eller på din anmodning
• Diskuter din gæld eller eksistensen af din gæld med enhver person undtagen dig, en garant for gælden, din repræsentant eller kreditor for gælden
• et krav om kontraktbrud, hvis du annullerer tilbagebetalingsaftalen

flere oplysninger findes i Bill indsamling og gæld tilbagebetaling tipsheet.

gældsposter

• inkassobureauer skal oprette og føre fortegnelser over alle deres aktiviteter i forbindelse med inkasso eller tilbagebetaling af gæld. Dette omfatter, men er ikke begrænset til:
• kontakter med kreditorer og debitorer
• kvitteringer og udbetalinger
• tillidskonti
• telefonopkald
• aftaler
• tilladelser fra kreditorer til at sagsøge eller acceptere en afvikling af en gæld
• al korrespondance
• historie af en gæld og forhandlinger med kreditorer

optegnelser skal opbevares i mindst 3 år efter datoen for registreringen blev foretaget.

Hold dine egne optegnelser over:

• hvor meget du har betalt på din gæld
• hvem du betalte
• da du foretog betalinger
• den betalingsform, du brugte (såsom kontanter, check, betalingskort, postanvisning)
• hvem du talte med om din gæld
• eventuelle betalingsordninger, du accepterede

sørg for, at du er i stand til at bekræfte enhver betaling, du har foretaget til et agentur eller kreditor. Dette kan ske ved kvitteringer, annullerede checks og ethvert andet bevis på, at en betaling blev foretaget.