hvis upartisk har åbnet dine øjne for en verden af økonomisk rådgivning, kan du undre dig over, om der kunne være en karriere inden for it for dig. At hjælpe folk fra alle samfundslag med at tage nogle af deres største beslutninger kan være et givende og varieret erhverv, uden to dage helt ens. Men det er også et stort ansvar, med en masse afhængig af dine evner, indsigt og hårdt arbejde på dine kunders vegne.
her tager vi dig gennem de vigtigste trin, der er involveret i uddannelse til at være en finansiel rådgiver, sammen med deres centrale ansvarsområder og de vigtigste kvaliteter, der kræves for rollen.
Hvad gør en finansiel rådgiver?
finansielle rådgivere hjælper klienter med at træffe både store og små økonomiske beslutninger med tillid ved at forklare fordele og ulemper ved hvert handlingsforløb, og hvilke beslutninger der vil involvere. Deres rådgivning dækker en række individuelle områder, herunder opsparing, pensioner, investeringer, realkreditlån, andre lån, forsikring, skatteforhold, ejendomsplanlægning og mere, men er normalt målbaseret. Det vil sige, såvel som Rådgivning om de tekniske aspekter af hvert finansielt produkt, skal rådgiveren også gøre det muligt for deres klient at forstå, hvordan det vedrører deres egne livsmål.
nogle finansielle rådgivere er specialiserede i et begrænset udvalg af produkttyper (f.eks. kun pensioner og investeringer), mens andre er i stand til at rådgive om et komplet udvalg af dem.
dag til dag, finansielle rådgivere:
- rådgive om økonomiske overvejelser under større livsændringer, såsom at blive gift, få et barn eller gå på pension
- forskning og anbefale finansielle produkter til klienter
- Uddann klienter om de risici og muligheder, som forskellige produkter tilbyder
- Diskuter med klienter, hvordan arrangementer klarer sig og imødekommer deres behov / mål
uafhængige finansielle rådgivere (IFA ‘ er) er i stand til at give anbefalinger og rådgivning om produkter fra enhver udbyder. ‘Bundet’ eller ‘begrænset’ udbydere kan kun rådgive om produkter fra et begrænset udvalg af udbydere. Denne form for rådgiver kan ikke annoncere gennem upartisk.
hvor meget tjener finansielle rådgivere?
den gennemsnitlige velkvalificerede IFA med en række års erfaring bag sig kunne forvente at tjene omkring 90.000 kr. Entry-level job som paraplanners og junior rådgivere kan starte på omkring 30.000 kr. Husk, at en betydelig del af en finansiel rådgivers samlede indtjening kan være i form af bonusser, som kan falde i år, hvor virksomhedens resultater falder.
hvilke kompetencer har du brug for som finansiel rådgiver?
ud over at have fremragende viden om finansielle produkter og principper til planlægning (som du får, når du tager de forskellige kvalifikationer), skal du have nogle mere generelle færdigheder for at få succes i rollen. Disse omfatter:
- tilgængelighed – du vil diskutere følsomme forhold, hvilket kan være svært for folk, især hvis de gennemgår en hård tid som skilsmisse. At have en varm og åben tilgang vil hjælpe folk med at blive ubevogtet med dig.
- gode lyttefærdigheder – ofte vil klienter ikke komme med information. Du skal muligvis læse mellem linjerne og kende de rigtige spørgsmål at stille. Nogle gange er de simpelthen ikke klar over, at det er vigtigt for deres økonomiske planlægning at fortælle dig, hvor mange børn de har. Det er dit job at finde ud af dette ved at lytte til alle detaljer.
- objektivitet – klienter henvender sig til dig for et objektivt, upartisk syn på deres økonomi og den bedste måde at nå deres mål på.
- pålidelighed – ved at være lydhør, pålidelig og ærlig, vil du opbygge tillid med dine kunder for et langvarigt forhold.
- skrivefærdigheder – selvom finansiel rådgivning er et talespil, skal du skrive rapporter til klienter. Disse skal være velskrevet, i let at forstå sprog, for at sikre, at kunderne fuldt ud forstår de råd, du giver.
hvilke kvalifikationer har du brug for for at blive finansiel rådgiver?
finansiel rådgivning er et lovreguleret erhverv. Som følge heraf har du brug for kvalifikationer, der opfylder Financial Conduct Authority ‘ s (FCA) kriterier. Der er et par ruter til dette.
du kan gennemføre en grad, der gør det muligt for dig at få en rolle i et finansielt servicefirma. Men du behøver ikke en grad for at blive finansiel rådgiver. I stedet kan du få en af følgende kvalifikationer:
- diplom for finansielle rådgivere (DiPFA) på niveau 4 – Dette tilbydes af London Institute of Banking & Finans og er en populær rute
- Diplom i reguleret finansiel planlægning på niveau 4 – Dette tilbydes af Chartered Insurance Institute
- investeringsrådgivning diplom på niveau 4-Dette tilbydes af Chartered Institute for Securities & investeringsrådgivning
der er også et stort udvalg af specialiserede finansielle rådgiverkvalifikationer, som du kan se på vores Kvalifikationsside.
nogle finansielle rådgivere går et skridt videre og arbejder for at blive chartret. For at få chartership status skal du udfylde en af ovenstående kvalifikationer, som du normalt kan gøre sammen med arbejde.
en anden vej til at blive finansiel rådgiver er gennem en læreplads hos et firma, hvor du lærer færdighederne på jobbet. Du kan også få et job i en finansiel virksomhed, såsom et forsikringsselskab eller en bank, og gøre en kvalifikation i et par år.
hvor meget koster det at få en finansiel rådgivning kvalifikation?
du kan forvente at betale omkring kr1.000 for at gøre din kvalifikation. Husk, at du muligvis skal betale mere for yderligere studieressourcer og eventuelle eksamensoptagelser. Din arbejdsgiver kan betale disse gebyrer for dig afhængigt af din rolle og karriereprogressionsplan.
hvor lang tid tager det at blive finansiel rådgiver?
DiPFA-kvalifikationen tager i gennemsnit ni måneder at gennemføre. Afhængigt af din tidligere erfaring og om du har en relateret grad, kan du lande en finansiel rådgiver rolle med det samme efter afslutningen af kurset. Men hvis du aldrig har arbejdet i finansielle tjenesteydelser, vil du sandsynligvis nødt til at opbygge nogle erfaringer først ved at gøre andre roller, såsom i kundeservice eller administration for en finansiel virksomhed.
kan jeg blive selvstændig finansiel rådgiver?
evnen til at være selvstændig er en af fordelene ved den finansielle rådgiverkarriere, så mange IFA ‘ er er selvstændige. Andre kan arbejde i små virksomheder på så få som to personer for en lignende følelse af faglig frihed. Det er dog normalt værd at skære tænderne i et større firma først, både for at få erfaring og tiltrække en kundeliste, der kan vælge at blive hos dig, når du går alene.
du skal være sikker på at sætte professionel skadesforsikring på plads. Selv rådgivning, der er fagligt givet, kan medføre, at en klient mister en betydelig sum penge under visse uheldige omstændigheder. Selv hvis du er skyldfri, kan en klient forsøge at bebrejde dig, så du bliver nødt til at være i stand til at bekæmpe din sag i retten – og din forsikring kan betale for disse omkostninger.
dit næste skridt er at finde klienter. Ideelt set får du masser af henvisninger til at holde forretningen i gang, men for at nå det stadium skal du først lægge benarbejde. Du kan registrere dig selv på et sted som dette, deltage i begivenheder og bruge sociale medier til at finde kundeemner. Det hjælper også at netværke med andre rådgivere med forskellige specialer, der kan anbefale dine tjenester.
et sidste tip: Glem aldrig, at det arbejde, du udfører, er reguleret. Hold dig opdateret med de nyeste regler og holde styr på branchens bedste praksis. Fortsat faglig udvikling (CPD) er den standard måde at beskrive den løbende uddannelse, der holder selv erfarne rådgivere i en løbende læringsproces.