Kapitel 7 konkurs udleder mest usikrede gæld, som kreditkort, og giver dig mulighed for at holde sikrede gæld som billån og boliglån, hvis du accepterer at tilbagebetale lånene. Hvis du har en cosigner på din gæld, vil din cosigner stadig være ansvarlig for gælden, på trods af din konkurs arkivering.

(for at lære mere om, hvad der sker med gæld i kapitel 7, Se din gæld i kapitel 7 konkurs.)

Sådan fungerer Kapitel 7 decharge

når du har gennemført en Kapitel 7-konkurssag, er slutresultatet, at retten indleder en decharge for din gæld. Decharge gælder for generelle usikrede gæld, såsom kreditkort, medicinske regninger, personlige lån, og nogle indkomstskatter og forsyningsselskaber. Det gælder generelt ikke for studielån eller andre indkomstskatter. Og det gælder aldrig for børnebidrag, underholdsbidrag, strafferetlige bøder og visse andre ikke-opkrævede gæld. (Lær mere om, hvilke gæld der kan udledes i kapitel 7 konkurs.)

når retten træder din decharge, dit ansvar på din afladelige gæld er væk. Det betyder, at du ikke længere er juridisk forpligtet til at tilbagebetale denne gæld, og dine kreditorer kan ikke indsamle dem fra dig.

dechargen gælder kun for skyldnerens forpligtelse til gælden

dechargen får dog ikke gælden til at forsvinde. Decharge gælder for dit ansvar på gælden, ikke selve gælden. Decharge er personlig for den person, der indgav konkurs. Dette betyder, at hvis en anden person var ansvarlig for gælden, såsom en medlåner eller medunderskriver, er denne person stadig ansvarlig for hele den skyldige saldo, medmindre denne person indgav konkurs hos dig.

du skal oplyse Cosigners i din konkurs arkivering

som en del af din konkurs papirarbejde når du indgive din sag, du skal indgive en tidsplan H, som viser co-debitorer, eller co-låntagere. Dette inkluderer cosigners. Konkursretten vil bruge disse oplysninger til at underrette din cosigner om, at du har indgivet konkurs. (For at lære mere om konkursformularerne, se udfyldelse af Konkursformularerne.)

Cosigner ansvar for usikrede gæld

hvis du har en cosigner på en usikret gæld, der udledes i konkurs, vil din cosigner stadig være ansvarlig for den skyldige saldo. Kreditor vil ikke være i stand til at indsamle gælden fra dig, men den kan indsamle den fra cosigner.

eksempel. Joe fik et personligt lån fra en bank. Hans bror Charles cosigneret på lånet. Joe indgav Kapitel 7 Konkurs, og banken kunne ikke længere indsamle på lånet fra Joe. Banken kan nu begynde indsamlingsprocessen på Charles.

Cosigner ansvar for sikrede gæld

sikrede gæld er gæld, som du opnår ved pantsætning ejendom som sikkerhed for lånet. De mest almindelige typer sikrede lån til forbrugere er realkreditlån og billån. Når du køber en bil eller et hus og finansierer købsprisen med et lån, giver du långiveren en interesse i bilen eller huset i bytte for lånet. Hvis du misligholder lånet, kan långiveren tage sikkerhedsstillelsen.

hvis du har en cosigner på et huslån eller et billån, og du indgiver kapitel 7 konkurs, er cosigner stadig ansvarlig for gælden. Hvis du vælger at beholde huset eller bilen og tilbagebetale lånet, ændrer situationen sig ikke meget; men hvis du overgiver dit hus eller din bil i konkursen, vil din cosigner stadig være ansvarlig for enhver gæld, der ikke er dækket af sikkerhedsstillelsen.

eksempel. Joe havde brug for et lån for at købe en bil, så hans bror Charles underskrev et lån med ham. Joes navn var det eneste navn på bilens titel. Joe indgav Kapitel 7 Konkurs og besluttede, at han ikke havde råd til bilen, så han overgav den. Bil långiveren overtog bilen og solgte den på auktion for $8.000. På salgstidspunktet var saldoen på lånet $11.000. Charles, lån cosigner, vil være ansvarlig for $ 3.000 forskellen, men Joe vil ikke, fordi hans ansvar på gælden blev afladet i hans kapitel 7.