uanset om du overvejer at komme ind i forsikringsbranchen eller du er et agentur ejer, købe eksisterende bøger af business er en af de hurtigste måder at vokse og øge din konkurrencefordel.
men som enhver større beslutning i livet har du sandsynligvis spørgsmål. Er du klar? Kan du dække omkostningerne på forhånd? Hvad er fordele og ulemper ved at købe et andet agentur?
vi leder dig gennem processen og hjælper dig med at beslutte, om det er den rigtige beslutning for dig.
fordele ved at købe et forsikringsbureau
som vi nævnte, er en af de største fordele ved at købe et forsikringsbureau, at det giver din forretningsbog et øjeblikkeligt løft.
men at købe et agentur giver flere fordele end bare at udvide din portefølje.
her er et par grunde til at overveje at købe en forsikring agentur:
- Fjern en konkurrent
- Tilføj forsikringsprodukter, som du ikke allerede sælger
- erhverve erfarne medarbejdere
- vokse og diversificere din kundekreds
- opskalere din virksomhed
enhver af disse grunde kan fungere som motivation til at tilføje en anden virksomhed til dit eget bureau.
Pro tip: når man overvejer, om man skal købe et forsikringsbureau eller ej, skal man huske et eller to klare mål. Skriv dem ned, og kom med nogle specifikke måder, du kan måle dem på. Tro det eller ej, disse to enkle trin kan spille en enorm rolle i at hjælpe dig med at komme til, hvor du vil være.
beslutter, om du er klar til at købe
hvis du lige er startet, skal du muligvis først få en forsikringsproducentlicens. Du skal bruge en licens, hvis du planlægger at sælge forsikringsprodukter.
de fleste stater vil dog lade dig erhverve et agentur uden producentlicens, hvis du kun planlægger at håndtere administrativt arbejde.
når du har din licens, eller hvis du allerede har et eksisterende agentur, er det tid til at finde ud af, om du har råd til et andet agentur og håndtere en ny forretningsbog.
her er nogle spørgsmål, du kan stille dig selv for at se, om du er klar.
- har jeg råd til det?
- kan jeg administrere flere virksomheder/yderligere medarbejdere?
- vil luftfartsselskaberne tillade overtagelsen?
- har jeg en plan om at integrere den nye virksomhed i mit bureau?
omkostningerne ved en eksisterende virksomhed varierer meget afhængigt af størrelse, agentursalg og pengestrøm. Du kan bruge så lavt som $50.000 eller mere end $1 million.
du finder dog, at der er masser af muligheder i intervallet $50.000 til $300.000.
Pro tip: Du behøver ikke at have det samlede beløb for at købe et agentur, men du skal budgettere for en udbetaling på 25 Til 30 procent.
alternativt koster det mellem $5.000 til $50.000 at starte et nyt agentur fra bunden—den største forskel er, at du bliver nødt til at medbringe nye konti en efter en.
Sådan køber du et etableret agentur
når du har besluttet at købe et forsikringsbureau er det rigtige for dig, er det tid til at undersøge. Selvom denne del ikke er så sjov som faktisk at møde dine nye forsikrede eller oprette butik, vil din due diligence i sidste ende hjælpe dig med at bryde endnu hurtigere.
forstå kravene
at erhverve et forsikringsagentur er mere håndterbart end at erhverve et forsikringsselskab med hensyn til lovkrav.
et forsikringsselskab, som State Farm eller Geico, skriver politikker og betaler krav. Med andre ord, de påtage sig alle risici fra deres politikker.
i modsætning hertil er en forsikringsagent et firma eller en person, der er autoriseret til at sælge politikker. Et forsikringsagentur er en virksomhed, der består af flere agenter.
ikke desto mindre er der stater, der kræver, at du underretter dem om en erhvervelse, og nogle har faktisk myndighed til at godkende, eller ikke godkende, et agentur erhvervelse.
sørg for at gennemgå din stats specifikke regler, hvor du foretager købet.
Undersøg markedet og forsikringstypen
når du foretager en erhvervelse, skal du vælge en virksomhed, der vil fortsætte med at vokse efter dit køb.
Undersøg det lokale markedsmiljø og kig efter produkter eller kundetyper, der er efterspurgte. Bor du et sted med mange unge familier? Måske er et agentur, der sælger livsforsikring, den bedste vej at gå for dig. Eller bor du i et mere byområde med meget byggeri? Et firma, der specialiserer sig i Arbejdernes comp, kan være en stærk konkurrent.
Ikke sikker? Vi bryder det ned for dig:
du kan sælge forsikring til enkeltpersoner, såsom auto, hjem og sygesikring—nogle af de mest rentable produkter i branchen.
Alternativt kan du sælge forretningsforsikringsprodukter (eller kommercielle forsikringer), såsom arbejdstageres kompensationsforsikring, generelt ansvar og cyberansvarsforsikring.
Pro tip: Hvis du i øjeblikket har et agentur, er det bedst at holde fast i den samme type forsikring—individuel eller kommerciel—da du allerede har erfaring og forbindelser at bygge videre på. Du kan dog udvide dit produktsortiment eller øge antallet af forsikrede, du arbejder med, ved at sælge til nye områder.
Find et agentur
når du har indsnævret den type agentur, du vil købe, er det tid til at undersøge virksomheder til salg.
der er flere nyttige online ressourcer til at lede efter agenturer. Gennemse hjemmesider som Buybuysell, Agencyekvity, og agentur rubrikannoncer for at se, hvad der er tilgængeligt.
du kan også komme i kontakt med dit lokalsamfund og se, om nogen agenter planlægger at gå på pension snart.
Udfør Due Diligence
når du har fundet et agentur, der passer til dine oprindelige kriterier, er det tid til at kigge under hætten.
først skal du finde ud af sælgerens motivation.
går de på pension? Forlader området? Eller er virksomheden bare ikke rentabel?
Se gennem økonomien for at sikre, at virksomheden er sund og voksende.
kontroller derefter, at agenturet har alle licenser, som staten kræver for et forsikringsagentur eller mæglervirksomhed.
agenturet bør også bære de relevante linjer baseret på dets licenser. Med andre ord kan et agentur, der er licenseret til sundheds-og livsforsikring, ikke sælge ejendom/ulykkesprodukter uden yderligere tilladelse.
endelig, inden du foretager en værdiansættelse, skal du kontrollere, at forsikringsselskaberne tillader erhvervelsen.
spørg både din udbyder og deres, og få en bekræftelse skriftligt, før du bytter penge.
Pro tip: Udover økonomi er det værd at se, om dit målbureau har en lignende virksomhedskultur, især hvis du ønsker at få nye medarbejdere.
Beslut om en købspris
at finde ud af markedsværdien af din erhvervelse er, hvor noget af det hårde arbejde sker, og der er ingen rigtig måde at beslutte en målpris på.
de fleste sælgere Pris deres agenturer som et multiplum af de samlede indtægter.
lad os for eksempel sige, at et agentur indbringer $200.000 af den årlige omsætning, og sælgeren viser virksomheden for $400.000. Prisforlangende har et multiplum af to, baseret på indtægter.
Indtægtsmultiplikatorer varierer afhængigt af din kontorplacering. Undersøgelse af andre salgspriser i dit område giver dig et skøn over den gennemsnitlige multiplikator, der bruges i dit område.
ikke kun skal du se på prismultiplikatoren, men også se på, hvordan ny forretning vil påvirke din rentabilitet.
Sådan gør du det:
- Beregn din nuværende fortjenstmargen
- Tilføj nye indtægter
- Tilføj estimater for yderligere omkostninger (inklusive medarbejderlønninger, kontorlokaler og markedsføring)
- indsæt alle disse nye beregninger i ligningen
- Beregn nyt (dvs. efter erhvervelse) fortjenstmargenestimat
Pro tip: formlen til beregning af fortjenstmargen er:
bruttomargin = omsætning-omkostninger / omsætning
flere med 100 for at få en procentdel.
hvis din fortjenstmargen stiger, er det et tegn på, at agenturet er prissat godt for dig. Men hvis din nye fortjenstmargen falder eller forbliver den samme, kan listeprisen muligvis være for høj.
lav et tilbud
når du har lavet dine prisberegninger, kommer nu den sjove del—kontakt sælgeren og lav et tilbud. Der kan være nogle forhandlinger involveret, så vi anbefaler at finde ud af dit ideelle prisklasse på forhånd (husk, start i den nedre ende!).
hvis du og sælgeren er enige, tillykke! Du er klar til at købe et forsikringsselskab.
glem ikke at revidere disse statslige krav og gennemføre alle de nødvendige trin for at overføre ejerskab til dig.
Tips til succesfuld erhvervelse af et agentur
at købe et forsikringsbureau er et spændende skridt, og det er en glimrende måde at forbedre din porteføljestørrelse på.
her er nogle tip, du skal huske på:
- køb af de rigtige grunde. Sørg for at starte processen med klare forretningsmål (og måder at måle dem på). Før du leder efter målbureauer, skal du spørge dig selv, om der er bedre (og billigere) strategier, du kan bruge til at nå disse mål.
- køb fra pensionerede—ikke mislykkede—agenter. Når du bringer på et nyt agentur bog af business, du vil have det til at være sundt og give dig plads til at vokse. Steer klart af forsikring agentur ejere sælger en virksomhed med faldende indtægter eller et faldende antal forsikrede.
- Forskning dine nye forsikrede. Hvis du diversificerer din kundekreds, skal du sørge for at forstå behovene hos dine nye forsikrede. Du bør være parat til at foretage ændringer i din salgsproces, hvis det er nødvendigt.
- Opret en forretningsplan for integrationen. For erhvervelser, der involverer at få nye medarbejdere, skal du tage dig tid til at udarbejde en tankevækkende integrationsplan. Jo glattere overgangsprocessen er, desto bedre vil dit nye team udføre.
til sidst skal du være realistisk. Du har muligvis ikke en 100 procent kundefastholdelsesgrad, når du køber et uafhængigt forsikringsbureau, men det er stadig en af de hurtigste måder at vokse på. Så længe dine nye konti (og medarbejdere) stadig føler sig taget hånd om, vil du få succes.