finansiel færdighed er mere end bare den viden, du har brug for til at træffe ansvarlige økonomiske beslutninger. Det er også evnen til at sætte denne viden til god brug. De, der er økonomisk kompetente, kan oprette et budget og administrere deres checkkonto. De forstår, hvordan kreditkort arbejde og hvordan man bruger dem uden reoler op gæld. Og de ved, hvad der er involveret i at spare til deres fremtidige økonomiske behov som college, et hjem eller pensionering.

nogle statistikker omkring finansiel læsefærdighed

USA. National strategi for Financial Literacy 2020 definerer finansiel læsefærdighed som “nøglen til at frigøre grundlaget for økonomisk mulighed og drive en stærk modstandsdygtig økonomi”, hvilket betyder, at det ikke kun er din økonomiske læsefærdighed, der betyder noget. Vi skal alle være litterære for at skabe en modstandsdygtig Økonomi!

Hvordan har vi det som nation, når det kommer til finansiel læsefærdighed? Ifølge 2018 National Financial Capability Study var 34% af voksne i stand til at besvare fire ud af fem spørgsmål om en finansiel læsefærdighedstest korrekt. Dette er ikke overraskende, da den samme undersøgelse bemærker, at 53% af de adspurgte følte sig ængstelige, når de tænkte på deres økonomi. Respondenter mellem 18 og 34 var mest tilbøjelige til at føle stress, med kvinder mere tilbøjelige end mænd til at opleve angst. Hvad der er både overraskende og foruroligende er, at scoringer på denne test er gået ned hver gang testen gives (hvert tredje år). 42% fik fire ud af fem korrekte i 2009 sammenlignet med 39% i 2012 og 37% i 2015.

HVORFOR BLIVER FOLK MINDRE ØKONOMISK LÆSE?

selvom uddannelsessystemer begynder at bringe finansiel uddannelse ind i klasseværelset, har overgangen været ekstraordinært langsom, hvilket betyder, at næsten alle, der læser denne blog, har haft ringe eller ingen formel uddannelse om deres økonomi. Finans er en færdighed, som folk skal bruge i hele deres liv, så det er frustrerende, at så mange blev opdraget med at studere vanskelige begreber som beregning og algebra uden at nævne balancering af checkbøger.

Investopedia tilbyder nogle overbevisende grunde til, at voksne bliver mindre og mindre økonomisk læse som årene går. I det væsentlige tager den gennemsnitlige person mere beslutningsansvar for et større udvalg af finansielle produkter og tjenester, der er mere komplekse end nogensinde før. I et samfund, hvor valg bugner, uanset om du køber en bil eller din morgenkaffe, økonomiske muligheder er ikke anderledes og kan føles skræmmende for selv de modigste sjæle.

EDGE PAY BESKYTTER MERE END DINE PENGE.
få det betalingskort, der beskytter din identitet, dit helbred og din telefon.

HVORDAN KAN DU FORBEDRE DIN FINANSIELLE FÆRDIGHEDER?

så hvordan kan du forbedre din økonomiske færdigheder uden at hoppe lige ind i angstpuljen? Efter min erfaring er det bedst at tage komplekse emner, som denne, slooooo. Få jordlægningen (find ud af, hvad du har brug for at vide), marker stien (lav en liste over disse ting), og tag den trin for trin.

hvad du har brug for at vide, afhænger af, hvad du allerede ved, og hvor læsefærdig du vil være, men her er nogle grundlæggende områder, der skal begynde:

budgettering: et godt budget kan give dig et solidt økonomisk fundament. Det giver indsigt i, hvor mange penge der kommer ind i din husstand hver måned, hvordan du har tendens til at bruge dine penge, og hvor mange penge du har brug for til at dække de nødvendige udgifter for måneden. Det hjælper dig med at bestemme, hvor meget du kan spare, og hvilke typer ting du har råd til at købe.

når jeg siger, at dit budget kan skabe et solidt økonomisk fundament, hvad jeg mener er dette: for at bruge budgettet bliver du nødt til at få kontrol over dine forbrugsvaner, hvilket vil hjælpe dig med at spare flere penge. De penge, du sparer, kan give stabilitet ved at hjælpe dig med at dække nødudgifter, hjælpe dig med at nå fremtidige økonomiske mål og støtte dig under tabet af et job, eller når du vil tage et lavere betalende job, som du nyder mere. Du behøver ikke nødvendigvis et budget for at gøre dette, men det er et af de mest nyttige værktøjer, du kan bruge til at komme i gang mod finansiel stabilitet.

oprettelse af et budget er nemmere end nogensinde i disse dage. Der er mange gratis budgetteringsapps at vælge imellem og nogle ikke-så-Gratis apps, der er pengene værd, tilbyder en række funktioner og muligheder. Hvis du ikke kan lide apps, kan du også gå i old school og oprette dit eget budget forholdsvis let. Processen er ikke frygtelig vanskelig, men hvis du gør det for hånd, skal du muligvis gå tilbage til det et par gange for at tilføje ting, du har glemt i første runde. Den store ting om at gå old school er, at det giver dig mulighed for at blive bedre bekendt med, hvordan du bruger dine penge.

at påtage sig og styre gæld: du behøver ikke at påtage dig gæld, men det kan være nødvendigt for at etablere god kredit og købe store genstande som en bil eller et hjem. Før du påtager dig gæld, skal du forstå et par ting:

• Hvordan vil renten på din gæld øge det beløb, du skylder?
• hvor meget vil betalingerne være for at eliminere gælden?
• Hvornår vil betalingerne ende?
• Hvordan vil ubesvarede betalinger påvirke din kredit score? (se “forstå din kredit score” nedenfor.)

forskellige typer gæld bruges til at dække specifikke typer køb og bære forskellige renter. Sikret gæld har normalt De laveste renter, fordi sikkerhedsstillelsen, der bruges til at sikre lånet, giver sikkerhed for långiveren i tilfælde af, at du misligholder lånet. Usikrede gæld, som du kan bruge til at dække udgifterne til boligudstyr eller en nødsituation tur, vil komme med en højere rente. Kreditkort, der betragtes som revolverende gæld, idet du i modsætning til et lån kan fortsætte med at låne igen og igen, har den højeste rente. Det er vigtigt at vide, hvilken type gæld du tager på og finde den laveste rente mulighed for dine køb.

forståelse af opsparingskonti og hvordan man bruger dem: når det kommer til at spare penge, er der et væld af muligheder derude. Som med gæld kommer hver opsparingsmulighed med en rente, der generelt er indstillet baseret på hvor meget tid banken får til at holde fast i dine penge. Med andre ord, hvis du giver dem meget tid til at tage dine penge og investere dem i andre lån, værdipapirer osv. (som giver dem mulighed for at gøre renter på dine penge), jo mere interesse vil de tragt tilbage til dig.

for eksempel med en almindelig opsparingskonto kan du når som helst fjerne alle dine penge uden straf. Fordi pengene skal forblive tilgængelige for dig og ikke kan bruges af finansinstituttet, har regelmæssige opsparingskonti tendens til at have lavere renter end andre typer opsparingskøretøjer. En pengemarkedskonto kan have grænser for det beløb, du kan hæve til enhver tid, og de har tendens til at tilbyde højere renter end en almindelig opsparingskonto. Indskudsbeviser (cd ‘ er) holder fast i dine penge i en bestemt periode, normalt tre måneder eller mere, og tilbyder endnu højere renter end almindelige besparelser eller pengemarked. Og din pensionskonto, som er designet til at holde fast i dine penge, indtil du går på pension og inkluderer aktier og obligationer, vil generelt tilbyde de højeste renter.

når du overvejer, hvor du skal spare dine penge, vil du tænke over, hvor meget Adgang du har brug for til dine penge. Generelt vil du beholde penge, du bruger til at betale regninger på en checkkonto, så du kan flytte dem efter behov. Penge, du vil spare, men har hurtig adgang til, inklusive nødfonde, skal være på en almindelig opsparingskonto eller måske en pengemarkedskonto, så du tjener nogle renter på dine midler, men stadig kan komme til det hurtigt, hvis du har brug for det. Penge, du ikke har brug for et stykke tid, kan være passende til en CD med højere interesse. Hvis du placerer det på en CD, vil du vælge et udtryk, der giver mening for dig og giver dig mulighed for at fjerne pengene, straffri, før du sandsynligvis har brug for det. Noget over det, kan du placere i din pensionskonto, så du har det, når du ikke længere bringer i en indkomst.

forstå din kredit score: kredit score er blevet en ekstraordinært vigtig komponent i finansiel hygiejne. Din kredit score fortæller långivere, hvor sandsynligt du er at betale dine lån og hjælper dem med at bestemme, hvilken slags rente at tilbyde dig. Hvis du har stor kredit, får du sandsynligvis meget bedre priser end nogen med en lavere kredit score, hvilket betyder, at du generelt betaler mindre penge for det køb, du foretager. Kredit score kommer også i spil, mere og mere, i ting som at få et job eller leje en lejlighed, hvor arbejdsgiveren eller udlejer bruger det til at bestemme ansvarligheden for den person, de ansætter eller lejer til. Det er derfor meget vigtigt at holde din score ved godt helbred.

kredit kan virke som et kompliceret emne, men her inkluderer nogle af de vigtigste trin, du kan tage for at holde din kredit sund, følgende:

• Betal dine lån og kreditkort til tiden.
• lån kun så meget som du har råd til at låne (find ud af, hvad de månedlige betalinger vil være, og sørg for, at de passer ind i dit budget).
• Hold styr på din kredit rapport for at sikre, at det er fri for fejlagtige eller svigagtige afgifter.

fordi din kredit score er dynamisk og konstant skiftende afhængigt af dine økonomiske aktiviteter, kan den stige eller falde i en given uge eller måned. Du vil tjekke din kredit rapport regelmæssigt for at se, hvor sund din kredit score er og at fange svigagtige afgifter. Hvis du finder ud af, at din kredit taber terræn over tid, er alt ikke tabt. Der er nogle enkle trin, du kan tage for at reparere din kredit.

besparelse til pensionering: det bedste tidspunkt at begynde at spare til pensionering er, når du er ung. Desværre tænker de fleste ikke engang på det, før de er i midten af trediverne og har akkumuleret gæld. Når de kommer på toppen af deres gæld, kan det være svært at skabe et behageligt reden æg før pensionering.

sammensatte renter er det, der gør at redde unge et klogt valg. For eksempel, hvis du begynder at investere $200 per måned i en alder af 25 for kun ti år og tjene 10%, sammensat månedligt (.83% om måneden), i en alder af 65, har du investeret $24.000 og vil have omkring $819.491 til at vise for det ved pensionering (bemærk at du kun har sparet i ti år og stoppet indtil pensionering i en alder af 65). Hvis du begynder at investere det samme beløb på $200 i en alder af 40 og spare indtil pensionering i en alder af 65, vil du investere i alt $60.000 og har kun $267.578 at gå på pension på. Som du kan se, investerede den yngre person meget mindre og tjente meget mere i løbet af investeringens levetid end den ældre person. Dette er skønheden ved sammensatte investeringer, og hvorfor det er vigtigt at drage fordel af det ved at begynde at investere så tidligt som muligt.

med alt det sagt begynder de fleste ikke at investere i en alder af 25 år. Hvis du ikke allerede er startet, er det næste bedste tidspunkt at begynde at spare til pension lige nu. Der er mange muligheder for pensionsopsparing, herunder en arbejdsgiver-sponsoreret konto som en 401(k) eller en individuel pensionskonto (IRA) (traditionel eller Roth). De fleste mennesker starter med disse værktøjer, fordi de er udskudt i skat, og nogle arbejdsgivere tilbyder matchende midler på sponsorerede konti. Der er dog mange investeringsværktøjer derude, så det er godt at tale med din økonomiske rådgiver for at finde den rigtige blanding til dig.

HVORDAN KAN DU FORTSÆTTE MED AT OPBYGGE DIN FINANSIELLE FÆRDIGHEDER?

i dagens verden er der mange måder at forbedre din finansielle færdigheder—bøger og lydbøger, podcasts, hjemmesider, blogs og videoer. Og hvis du lærer bedre personligt, kan du deltage i virtuelle værksteder eller arbejde med en certificeret finansiel rådgiver eller filialchef hos din lokale kreditforening eller bank. En måde at nærme sig din økonomiske uddannelse er at udfordre dig selv til at nå bestemte mål hver uge eller måned. Med andre ord kan du abonnere på en finansiel blog og udfordre dig selv til at læse mindst en artikel om ugen. Eller forpligte sig til at læse en finansiel bog hver tredje eller fjerde måned. Det er lettere at opbygge viden, når du sætter et mål, så tag et øjeblik nu på at overveje, hvilket mål du kan sætte for at forbedre din økonomiske færdighed inden årets udgang. Det behøver ikke at være monumentalt. Små skridt er stadig skridt.