hvor meget har du at vinde ved shopping for en bedre rente?
svaret kan være mere, end du tror.
på egen hånd ser bankrenterne generelt ret små ud. Det er kun, når du anvender dem på størrelsen på dine indskud og beregner, hvordan disse indskud kan vokse over tid, at du ser, hvordan det hele tilføjes i rigtige dollars.
en nøgle til denne vækst er sammensat renteberegner.
virkningen af renten stiger over tid på grund af sammensætning. Det betyder, at du over tid tjener renter ikke kun på det beløb, du har deponeret, men på den interesse, du tidligere har tjent.
den sammensatte renteberegner nedenfor viser, hvordan disse beløb kan vokse dine penge over tid.
Compound Interest Calculator instruktioner
her er nogle trinvise instruktioner til, hvordan du bruger denne lommeregner:
der er fire indtastningsbokse i Compound interest calculator. Indtast blot dine oplysninger og tryk på fanen for at hoppe til det næste felt. Her er hvad du skal indtaste:
1. Din første indbetaling:
Indtast det beløb, du har til rådighed til at gemme i begyndelsen. Gider ikke med dollartegn eller kommaer – lommeregneren tager sig af dem automatisk.
2. År at spare
Indtast det antal år, du vil holde disse penge på indbetaling på din konto.
3. Anslået afkast.
indtast renten på din nuværende bankkonto eller en, du overvejer. Når du har indtastet et indbetalingsbeløb, vil lommeregneren vise nogle fremhævede banktilbud. Du kan klikke på en af disse, så lommeregneren automatisk viser, hvordan deres rente vil vokse dine penge, eller du kan selv indtaste en sats.
4. Hvor ofte er interessen forværret?
vælg en blandingsfrekvens i menuen: dagligt, månedligt, halvårligt eller årligt. Bemærk, at hvis du indtaster en APY snarere end en simpel rente, skal du vælge “årligt”, fordi APY allerede tegner sig for hyppigheden af sammensætning.
dine resultater:
når du klikker på knappen Beregn, vises dine resultater umiddelbart nedenfor. Beløbet er, hvor mange penge du vil have i slutningen af den periode, du valgte. Dette tager dog ikke højde for effekten af gebyrer på kontoen. Sørg for at kontrollere gebyrplanen omhyggeligt, inden du logger på for en konto.
Hvad Er Sammensatte Renter?
når en konto tjener renter, og den interesse er tilbage på kontoen, begynder den optjente rente tidligere at tjene renter selv. Her er et simpelt eksempel:
- $100 tjener 10% interesse. Det kommer til $10 i renter, så kontoen er nu værd $110.
- i den næste periode, at $110 tjener 10% interesse. Det kommer til $11 i renter, så kontoen er nu værd $121.
Bemærk, at selvom renten forblev den samme, tjente kontoen mere i anden periode. Det skyldes, at det tjente renter på både den oprindelige investering og på den rente, der var optjent i den indledende periode.
denne proces med at tjene renter på renter er kendt som sammensætning. Det gør en stor forskel i, hvordan investeringer vokser over tid, og jo længere du bliver investeret, jo mere sammensætning hjælper dig.
på grund af sammensætning er der fire faktorer, der bestemmer, hvor meget interesse dine besparelser vil tjene:
- investeret beløb
- rente
- sammensat frekvens
- investeret tid
sammensat frekvens henviser til, hvor ofte banken krediterer renter på din konto, så du kan begynde at tjene yderligere renter på den allerede optjente rente.
hvis en konto sammensættes dagligt, betyder det, at hvis du tjener renter en dag, begynder renterne at tjene renter den næste dag, er dette daglig sammensat rente.
hvis en konto er sammensat månedligt eller årligt, vil det tage lidt længere tid for den interesse, du allerede har optjent, at begynde at tjene yderligere renter.
rente vs. APY
på grund af sammensætning kan det rente, du tjener, være mere end renten gange det investerede beløb.
hvis du blot anvender renten på det investerede beløb, antager det, at der ikke finder nogen sammensætning sted i løbet af året. Imidlertid, hvis kontoen forbindelser interesse oftere end årligt, det bør give yderligere interesse på grund af virkningen af blanding.
når det rentebeløb, der produceres hvert år efter regnskab for sammensætning, måles som en procentdel af det investerede beløb, kaldes det det årlige procentvise udbytte eller APY.
hvor ofte en konto forbindelser interesse gør en subtil forskel, men over tid hver lille smule spørgsmål. Derfor skal du altid sammenligne APYs snarere end enkle renter, fordi APY inkluderer virkningen af, hvor ofte kontoen forbinder renter.
Hvad skal man passe på: andre faktorer udover interesse og APY
APY er meget vigtigt, når man handler efter indskudskonti, men det er ikke den eneste faktor, du skal se på.
her er tre andre faktorer, du skal overveje, når du vælger en indbetalingskonto:
- Federal deposit insurance.
sørg for, at den konto, du overvejer, er dækket af føderalt støttet forsikring-enten gennem en FDIC – medlemsbank eller en NCUA-medlems kreditforening. Ikke alle cash management produkter er berettiget til denne form for føderal forsikring.
- gebyrer.
nogle rentesatser er ikke så gode, som de ser ud, fordi du skal betale et regelmæssigt gebyr for at få den rente. Sørg for at kontrollere, hvor meget af den interesse, du tjener, vil blive opvejet af gebyrer. I nogle tilfælde kan gebyrer udslette al den interesse, du tjener.
- tidlig tilbagetrækning sanktioner.
CDs tilbyder generelt højere renter end opsparings-og pengemarkedskonti. Bare vær sikker på at du er parat til at forlade dine penge på CD ‘en for hele denne CD’ s løbetid, eller du bliver sandsynligvis nødt til at betale en tidlig tilbagetrækningsstraf.
- Bedøm niveauer.
nogle banker anvender forskellige renter på forskellige størrelser af indlån. Et salgsfremmende trick er at tilbyde en stor rente, men kun på et meget begrænset beløb. Med den slags Sats tier, medmindre du kun gør en lille indbetaling, kan den sats, du tjener ikke være så god som den sats, banken er reklame.
valg af den rigtige kontotype for at tjene renter
før du begynder at sammenligne APY ‘ er og gebyrer på indskudskonti, skal du beslutte, hvilken type konto du vil have.
Pengemarkedskonti og opsparingskonti har meget lignende egenskaber. Hver enkelt producerer renter og giver dig mulighed for at hæve dine penge til enhver tid (selvom et par dages varsel kan være påkrævet i nogle tilfælde).
så du kan bruge pengemarkedskonti og opsparingskonti på samme måde. Du kan sammenligne begge typer konti med hinanden og vælge, hvilken der har den bedste APY uden gebyrer og et minimumsbalancekrav, du nemt kan opfylde.
cd ‘ er er forskellige. De kræver typisk, at du låser dine penge i et bestemt tidsrum, til gengæld for hvilket de normalt betaler højere satser end pengemarkedet eller opsparingskonti.
så en nøglefaktor i din beslutning er, når du forventer at få brug for pengene. Hvis du er sikker på, at du ikke behøver at hæve pengene i flere måneder eller endda et par år, kan du forpligte dig til en CD for at tjene en højere rente.
Sådan finder du de bedste opsparings-og pengemarkedsrenter
da opsparings-og pengemarkedskonti kan bruges på samme måde som hinanden, kan du overveje begge typer konti og vælge efter faktorer som:
- vil din konto være føderalt forsikret?
dette betyder at sikre, at pengene er deponeret på en berettiget konto hos en FDIC-forsikret bank eller en NCUA-forsikret kreditforening. Husk, at denne forsikring er begrænset til $250.000 af dine samlede indskud hos en hvilken som helst finansiel institution.
- kan du opfylde minimumskravene til kontoen?
nogle konti har forskellige krav til, hvor meget du har brug for at starte en konto, og hvor meget af en saldo du skal holde på kontoen. Fokuser din opmærksomhed på konti med krav, som din indbetaling vil kunne opfylde.
- hvor konkurrencedygtig er APY?
Sammenlign kursen på pengemarkedet og kursen på opsparingskontoen.com satser side, eller start med at se på et par udvalgte konti, der vises i slutningen af dette afsnit.
- vil APY gælde for din fulde konto?
se om kontoen har forskellige satsniveauer, der vil påvirke, hvor meget dine penge vil tjene.
- er der et månedligt vedligeholdelsesgebyr?
disse gebyrer mindsker eller kan endda udslette den interesse, du tjener, så undgå dem, når du vælger en opsparingskonto eller pengemarkedskonto.
Sådan finder du de bedste CD satser
hvis du beslutter du er villig til at forpligte sig til en CD for at tjene mere interesse, her er nogle ting, der bør faktor i dit valg:
- vil din konto være føderalt forsikret?
ligesom opsparings-og pengemarkedskonti er cd ‘ er berettiget til indskudsforsikring. Dette gælder kun, hvis dine penge er deponeret på en berettiget konto hos en FDIC-forsikret bank eller en NCUA-forsikret kreditforening. Igen er denne forsikring begrænset til $250.000 af dine samlede indskud hos en hvilken som helst finansiel institution.
- kan du opfylde indbetalingskravet?
nogle CD-tilbud gælder kun for bestemte kontostørrelser, så fokuser din søgning på tilbud, der gælder for det beløb, du vil indbetale.
- hvor konkurrencedygtig er APY?
renten på en CD er typisk låst i hele cd ‘ ens løbetid. Det gør Sats shopping især vigtigt, når du vælger en CD. Du kan finde CD-tilbud på MoneyRates.com venstre CD rate side, eller du kan starte med at se på et par udvalgte konti i tabellen i slutningen af denne artikel.
- hvad er det tidlige tilbagetrækningsgebyr?
du bør ikke vælge en CD, hvis du sandsynligvis har brug for at tage penge ud, før CD ‘ ens løbetid er op. Bare i tilfælde af, at hvis APYs på to cd ‘ er er ret ens, kan du sammenligne tidlige tilbagetrækningsgebyrer. At se, hvilken der har det lavere tidlige tilbagetrækningsgebyr, kan være tie breaker.