Sådan løser du din kredit Score (Rating) selv
hvis du har dårlig kredit, kan du rette din kredit score (score rating), men det kan tage tid-selv år. På grund af den involverede tid, vi foretrækker at tale om denne proces med hensyn til genopbygning eller genoprettelse af din kredit snarere end blot “fastsættelse af din kredit.”Fastsættelse lyder som en hurtig proces, men bortset fra et par undtagelser er der sjældent noget hurtigt om det.
sådan” rettes din kredit ” score hurtigt
Hvis problemet er en lav kredit score (eller kreditvurdering) forårsaget af et af disse tre problemer, så er det her, hvordan du muligvis kan løse det hurtigt:
- Reducer dit kreditkort eller kreditlinje til under 75% af din grænse. Hvis din lave kredit score skyldes at have maksimeret kreditkort eller meget høje saldi på din revolverende gæld (f.eks kreditlinje eller kreditkort), kan dette fastsættes så hurtigt som du kan bringe dine saldi på grund, ned til under 75% af dine kreditgrænser (Under 50% er endnu bedre og under 30% er bedst). Cirka en måned efter, at du har betalt dine saldi (og holder dem der), skal din kredit score rebound, så længe du ikke har andre negativer mod dig, som forsinkede betalinger.
hvis du spekulerer på, hvor du kan finde nogle penge til at betale ned din gæld, her er 10 ideer.
- få samlinger fjernet fra din kredit rapport. Hvis din kredit score holdes tilbage på grund af samlinger, der rapporterer om sektionen offentlige poster i din kreditrapport, kan du muligvis genoplive din markering af kredit score ved at betale samlingerne og derefter anmode om, at disse kreditorer fjerner deres indsamlingsnotationer fra din kreditrapport. Den type samlinger, der vises under sektionen offentlige poster i en kreditrapport, er ting som ubetalte forsyningsregninger, kabelregninger, telefonregninger, mobiltelefonregninger, parkeringsbilletter og anden gæld, der findes i samlinger, der ikke oprindeligt var en kreditkonto.
- få gamle, negative oplysninger fjernet fra din kredit rapport. Alle negative oplysninger formodes at falde fra din kredit rapport i 6 til 7 år afhængigt af provinsen du bor i. Hvis der er forsinkede betalinger eller dårlig gæld på din kreditrapport, der er ældre end dette, kan du bede om at få dem fjernet, hvis kreditrapporteringsfirmaet glemte at gøre det alene.
du kan hurtigt finde ud af, om nogen af disse problemer giver dig problemer. Du skal blot anmode om en kopi af din kredit rapport sammen med din kredit score for at finde ud af.
hvis du har flere problemer på din kredit rapport end de tre ovennævnte, så er der sandsynligvis ingen hurtig løsning til din kredit score. Din kredit skal genoprettes. Det vil tage tid for dig at genopbygge det, men det kan gøres. Nedenfor diskuterer vi fem trin til at hjælpe dig med at genopbygge din kredit score.
5 trin til at genopbygge din kredit Score
1. Identificer hvorfor du har et kreditproblem
hvis du får en kopi af din kreditrapport sammen med din kredit score, kan du finde ud af, om du har dårlig kredit. At vide, at du ikke har god kredit, er ikke nok. Du skal vide, hvorfor du har dårlig kredit.
for mange mennesker kan deres kreditproblemer være forårsaget af omstændigheder, der stort set er uden for deres kontrol som en skade eller sygdom, arbejdsløshed, nedsat indkomst eller en separation eller skilsmisse. Hvis dette er hvad der er sket med dig, så spring videre til punkt nummer 2. Hvis du ikke er helt sikker på, hvorfor du har kreditproblemer, så læs videre.
nogle mennesker fokuserer på “nemme” kreditløsninger som at erklære konkurs og tager sig ikke tid til at finde ud af, hvordan de kom ind i et økonomisk rod, indtil de står over for udsigten til en anden eller tredje konkurs. Det er vigtigt at finde ud af, hvorfor du kom ind i de problemer, du er i, så du kan lære af dine fejl og ikke gentage den samme fejl to gange.
hvis du ikke kan finde ud af, hvorfor du har økonomiske eller kreditproblemer, skal du tale med nogen, der kan hjælpe dig. Tal med en betroet ven eller et familiemedlem, en finansiel planlægger eller en kreditrådgiver.
2. Opret en udgiftsplan
en af hovedårsagerne til, at så mange mennesker ender med kreditproblemer og lave kreditresultater, er at de ikke har lavet en udgiftsplan, eller hvis de har, har de ikke fulgt den. En udgiftsplan er et andet navn for et budget. Hvis du virkelig vil rette din kredit og opretholde god kredit fremadrettet, skal du have en udgiftsplan eller et budget. Uden en vil du sandsynligvis bruge mere end du tjener og ende i problemer. Klik her for at lære, hvordan du opretter et budget.
der er en kritisk del af et budget, som mange mennesker overser, og det er at tildele nogle penge hver måned til en separat opsparingskonto. Du skal gøre dette, selvom du er op til dine øjenkugler i gæld (hvis du drukner i gæld, Klik her for at få hjælp). Hvis du ikke har nogen besparelser, hvad vil du gøre, når den næste “nødsituation” eller uplanlagte udgift dukker op? Vil du sætte det på kredit? Uplanlagte udgifter sker hele tiden. Det er en del af livet. Hvis du ikke har nogen besparelser, vil det være ekstra svært at komme ud af gælden.
for at starte din opsparing skal du lægge et par hundrede dollars til side og derefter arbejde op til $500 og til sidst $1.000. Hvis dette virker som en masse penge at holde i besparelser, skal du tænke på, hvor meget nødreparationer eller reparationer i hjemmet kan koste. Hvor meget ville en nødrejse for at besøge et sygt familiemedlem koste? Forhåbentlig kan du se, at det at have nogle besparelser ved hånden er afgørende for at holde sig inden for dit budget og komme ud af gælden (vi vil tale mere om at komme ud af gælden under punkt nummer 3).
3. Behandle din gæld
Betal dine saldi
når du har en udgiftsplan eller et budget på plads, kan du se på at håndtere din gæld. Den bedste måde at håndtere gæld, der forårsager kredit problemer er at begynde at betale det. Klik her for at lære om måder at afbetale gæld hurtigere. Hvis du bruger 75% eller mere af din grænse på nogen af dine kreditkort eller kreditlinje, end du bør fokusere på at betale ned din gæld så hurtigt som muligt. Når du bruger 75% eller mere af nogen af dine kreditgrænser, påvirker det din kredit score negativt. Betale dit kreditkort ned til under 50% af deres grænser vil virkelig hjælpe din kredit score mest. Dette vil også hjælpe dit budget, da du betaler mindre renter.
Indhent dine forsinkede betalinger
hvis du er forsinket med nogen betalinger, skal du gøre dit bedste for at indhente. Hvis du ikke indhenter dine forsinkede betalinger, vil de fortsætte med at rapportere om din kreditrapport som forsinket. Dette vil gøre din kredit rapport ser værre og værre over tid. Hvis du ikke kan kompensere for de ubesvarede betalinger, skal du ringe til dine kreditorer og se, om de kan arbejde sammen med dig for at få tingene tilbage på sporet. Hvis du ikke kan blive fanget, eller hvis kreditorer ikke vil arbejde med dig, skal du kontakte en non-profit kreditrådgivningstjeneste for at hjælpe dig med at få din situation rettet ud. Kredit rådgivning organisationer kan tilbyde gæld tilbagebetaling programmer, der vil hjælpe dig med at betale din gæld med en overkommelig månedlig betaling, og derefter i slutningen af programmet, får du at genoprette din kreditværdighed med en ren skifer. Denne mulighed er ikke for alle, men det hjælper mange mennesker med at genoprette deres kredit meget hurtigere end nogen anden kreditfastsættelsesmulighed kan, og ifølge mennesker, der gennemfører non-profit gældsafdragsprogrammer, har tendens til at have højere kredit score end gennemsnitlige canadiere.
kan konkurs fastsætte min kredit?
hvis du har udtømt alle dine muligheder, og en velrenommeret kreditrådgiver har fortalt dig, at konkurs er din eneste mulighed, kan du gå konkurs for at rette din kredit. Desværre taler mange mennesker ikke med en kreditrådgiver, før de vælger denne mulighed og ender med at fortryde dette valg. Konkurs bør kun bruges som en sidste udvej. Det er også den langsomste måde at genopbygge din kredit på. Hele konkursprocessen kan ende med at påvirke dig negativt i 8 til 1 år og må ikke håndtere alle dine gæld.
den længste at negative oplysninger kan bo på din kredit bureau
hvis du ikke går konkurs, den længste tid, de fleste negative oplysninger er tilladt at bo på din kredit rapport er 6 – 7 år, afhængigt af hvilken Provins du bor i. For konkurser er det 6-7 år efter, at du er blevet afskediget, og domme kan fornyes i op til 10 år, hvis nogen har opnået en dom mod dig. For eksempel, hvis du havde en række forsinkede betalinger på et kreditkort, men så begyndte du at foretage dine betalinger til tiden og fortsatte med at betale til tiden i seks år, så efter 6/7 år skal al registrering af disse forsinkede betalinger slettes fra din kreditrapport. For så vidt angår nogen er bekymret, der læser din kredit rapport, disse forsinkede betalinger aldrig sket. Hvis de forsinkede betalinger fortsat vises efter 6/7 år, skal du kontakte kreditbureaufirmaet, der rapporterer de gamle oplysninger, og anmode om, at de holder op med at rapportere det. De skal undersøge sagen og følge op på din anmodning, hvis de rapporterer nedsættende oplysninger, der er mere end 6/7 år gamle.
hvad hvis jeg ikke kan gå konkurs?
hvis du er i en meget vanskelig økonomisk situation, og konkurs er din bedste mulighed, Hvad gør du, hvis du ikke har råd til at gå konkurs? Der er to typer af mennesker, der ikke kan gå konkurs: dem, der ikke har råd til $1.800 konkurs gebyr, og dem, der tjener for mange penge eller har for mange aktiver til at kvalificere sig til konkurs. Hvis du tjener for meget, eller dine aktiver er for meget værd, skal du mødes med en kreditrådgiver for at udarbejde en plan for tilbagebetaling af dine kreditorer. Hvis du ikke har råd til konkursgebyret, end du i det væsentlige kan gøre det samme som at gå konkurs ved ikke at gøre noget. Hvis du ikke foretager nogen betalinger på din gæld i 6 fulde år, så ved lov, din gæld kan ikke længere indsamles. Du vil i det væsentlige være fri for dem. Denne mulighed bør kun overvejes af dem, der er i en desperat økonomisk situation og ikke har råd til at betale deres gæld. Kreditorer vil ikke lade nogen, der har et job eller ejer aktiver, slippe af sted med dette. Hvis du har et job eller aktiver, kan kreditorer tage dig til retten og søge en dom mod dig. Hvis en dommer er enig med dem og giver en dom, er den god i 10 år og kan fornyes i yderligere 10 år derefter. Så hvis du leder efter en nem udvej, skal du ikke se på denne mulighed. Men hvis du er i en virkelig dårlig økonomisk situation, end denne mulighed kunne give mening, og du kunne genopbygge din kredit efter at have ventet 6 år. Bare sørg for at du skriver breve til dine kreditorer og informere dem skriftligt, at du kun ønsker at blive kontaktet skriftligt. Dette vil stoppe deres samling opkald, og så vil de kun sende dig breve med posten. Dette fungerer, indtil din gæld sælges til inkassobureauer, så bliver du også nødt til at skrive dem breve. Ellers ringer de også til dig.
4. Foretag dine betalinger som aftalt
når du har fanget dine forsinkede betalinger og nu betaler din gæld til tiden, er det vigtigt at fortsætte med at betale som aftalt (til tiden), hvis du vil genopbygge din kredit. Dette er den enkleste måde at genoprette og opretholde god kredit på—bare foretag dine betalinger som aftalt. Betal til tiden hver måned, og arbejde på at betale ned dine saldi og alt andet skal tage sig af sig selv. Det er virkelig ikke mere kompliceret end dette.
når det kommer til at betale dine regninger til tiden, skal du bare huske, at computere holder styr på dine betalinger, ikke mennesker. Hvis du er forsinket, er der ingen undskyldninger. Computere er hensynsløse, når det kommer til at holde styr på tingene, og du kan ikke argumentere med dem. Betal altid dine regninger to eller tre dage, før de forfalder, hvis der er en forsinkelse i, at din kreditor modtager din betaling.
5. Genetablere kredit. Sådan gør du…
når du kommer i gang med at fastsætte din kredit, skal du ikke vente, indtil alle de negative oplysninger om din kreditrapport falder af, før du forsøger at genoprette din kredit. Nogle mennesker får sig ind i en situation, hvor de ender med ingen aktiv kredit—kun gæld, som de har betalt. Hvis du har betalt alle dine gæld, og ingen af dine tidligere negative oplysninger rapporterer på dit kreditbureau, har du ingen kredit score (eller en negativ score), medmindre du har mindst en aktiv kreditkontorapportering. Uden en aktiv kreditkonto kan de computere, der beregner kreditresultater, ikke generere en positiv kredit score for dig, fordi de ikke kan evaluere, hvordan du i øjeblikket bruger kredit. Derfor kan det være en god ide at have mindst en kreditkonto (dette kan være et kreditkort, kreditlinje eller overtræk), som du altid opretholder ansvarligt, så kreditsystemet kan skabe en positiv kredit score for dig.
hvis du er i færd med at fastsætte din kredit ved at betale dit kreditkort som aftalt og venter på tid til at passere, kan det være en god ide at få et kreditkort eller en overtrækskonto, så det kan rapportere på dit kreditbureau. Denne måde, når de negative oplysninger falder fra din kredit rapport er der en historie af gode oplysninger, som straks kan give dig en god kredit score, når de dårlige ting er væk.
|
Thomas Edison, en af verdens største opfindere, rapporteres at have sagt en gang: “i morgen er min eksamen, men jeg er ligeglad. Fordi et enkelt ark papir ikke kan bestemme min fremtid.” |
|||
hvis du stadig har negative oplysninger om din kredit rapport, end du vil sandsynligvis nødt til at ansøge om en sikret kreditkort eller sikret overtræk konto. Med et sikret kort eller sikret overtræk vil din finansielle institution holde dine penge som sikkerhed for din kreditgrænse. På denne måde, hvis du undlader at foretage dine betalinger, lukker de bare din konto og betaler den med dine penge, som de holder fast ved. Hvis du er interesseret i at tjekke noget som dette, skal du kontakte din bank, din kreditforening eller med de store kreditkortselskaber for at se, om de tilbyder noget som dette. Vi diskuterer denne mulighed mere detaljeret på vores side” oprettelse af kredit”.
du kan også genoprette din kredit ved at tage sig af dine kreditproblemer og derefter få nogen til at underskrive et lån, kreditkort eller overtræk til dig. Denne person skal selvfølgelig kvalificere sig til yderligere kredit på egen hånd. Hvis du har nogen, der er villig til at gøre dette, kan du overveje denne mulighed. Der er dog nogle farer ved co-signering, som du skal være opmærksom på.
konklusion
hvis du har beskadiget din kredit, skal du følge de forslag, der tilbydes på denne side, hjælpe dig med at blive genoprettet. Mange mennesker går meget langt for at forsøge at forbedre eller opretholde deres kredit. Vi tror ikke, at din kredit score er så vigtig som mange mennesker holder det ud til at være. Uanset hvilken beslutning du tager, skal du gøre det, der giver mest mening for dig, din situation og din familie. Nogle gange gør det rigtige for din situation kan skade din kredit score i et stykke tid. Den eneste gang, du har brug for en stor kredit score er, når du planlægger at ansøge om kredit. Hvis du ikke har planer om at ansøge om kredit helst snart, så bare prøve at være ansvarlig og gøre det rigtige, men ikke får alt for rive om betydningen af din kredit score. Mange banker og kreditforeninger har deres egne kredit scoring systemer, som de bruger i stedet for standard FICO kredit scoring system. Så ingen kan give dig præcise råd om, hvordan du kan slå systemet og få den allerbedste score. Dit mål bør være at have en god kredit situation fra nogens synspunkt—ikke kun fra perspektivet af en score.
relateret
- flere tip til fastsættelse & genopbygning af din kredit selv
- Hvor finder du dårlig Kreditgældshjælp
- Sådan finder du alternativer til dårlig kreditlån i Canada
- Sådan forbedres din kredit & få en fremragende kredit Score
for canadiere, der søger efter Kreditreparationshjælp i nærheden af dem, har vi oprettet en række sider for at nå ud til disse mennesker og hjælpe med at guide dem til nogen, der er kyndige og hæderlige i deres område, som skal være i stand til at hjælpe dem.
Alberta / BC / Manitoba | Nyboundland | ny Brunsvik | Nova Scotia | Ontario | Prins Eduard ø |Sebec | Saskatchevan | nordvestlige territorier | Nunavut / Yukon