obligațiunile sunt esențiale pentru un portofoliu de investiții divers. Acestea vă ajută să vă protejați portofoliul împotriva volatilității pieței bursiere, oferind în același timp o sursă regulată și fiabilă de venit pasiv. Cel mai bun din toate, acum este mai ușor ca niciodată să cumpere obligațiuni în Canada!

eu personal păstrez 20% până la 25% din întregul meu portofoliu de investiții în ETF-uri de obligațiuni. Aceste fonduri sunt unele dintre participațiile mele preferate din portofoliul meu, deoarece plătesc dividende lunar, ceea ce oferă un flux de numerar fiabil pe care îl pot folosi pentru a cumpăra alte investiții. Îmi păstrez chiar fondurile de obligațiuni de bază stabilite pe DRIPs (planul de reinvestire a dividendelor), așa că îmi cresc întotdeauna poziția în aceste ETF-uri. Ca urmare, venitul meu pasiv crește în fiecare lună. Cred că obligațiunile sunt un must-have pentru orice portofoliu și oricine dorește să înceapă să investească ar trebui să aloce un procent din portofoliul lor de investiții acestei clase de active.

Ce Sunt Obligațiunile?

obligațiunile, ca și acțiunile, sunt emise de corporații pentru a strânge capital pentru operațiunile comerciale. Cu toate acestea, obligațiunile sunt mult diferite de acțiuni în ceea ce privește modul în care funcționează și ceea ce oferă investitorului.

când investiți în acțiuni, cumpărați acțiuni într-o afacere și deveniți proprietar parțial al acelei corporații. Acest lucru vă dă dreptul la împărțirea profitului și, adesea, la drepturile de vot pentru a avea un cuvânt de spus în modul în care se desfășoară afacerea. Cu obligațiuni, sunteți de creditare o afacere de bani. Acest lucru vă dă dreptul la plăți de dobânzi, plus o rentabilitate garantată a capitalului dvs. la sfârșitul termenului împrumutului. Spre deosebire de acțiuni, nu primiți nicio partajare a profitului în companie sau drepturi de vot ca deținător de obligațiuni.

cel mai bun mod de a înțelege ce sunt obligațiunile și cum funcționează este să le gândești ca pe un împrumut. Împrumutați o companie bani pe care îi vor plăti înapoi până la o anumită dată, cu dobândă. Pentru a pune pur și simplu, obligațiuni nu sunt că diferite decât student împrumuturi sau un împrumut de masina, cu excepția ești creditor în loc de debitor!

de ce am nevoie de obligațiuni în portofoliul meu?

obligațiunile sunt esențiale pentru a avea în portofoliu pentru a vă echilibra alocările de investiții, precum și pentru a oferi o sursă de venit pasiv.

obligațiunile se deplasează de obicei în direcția opusă acțiunilor. Deci, atunci când piața bursieră scade, prețurile obligațiunilor tind să crească și invers. Având un amestec de obligațiuni și acțiuni în portofoliul dvs. de investiții, puteți reduce cantitatea de volatilitate pe care o experimentați ca investitor.

obligațiunile oferă, de asemenea, o sursă excelentă de venit pasiv pentru portofoliul dvs. Deoarece obligațiunile garantează o rată de rentabilitate a investiției plătite într-un program fix, acestea sunt perfecte pentru investitorii care doresc o sursă fiabilă de venit pasiv. ETF-urile obligațiunilor tind să își plătească dobânzile lunar, ceea ce înseamnă că sunteți plătit mai frecvent decât acțiunile care plătesc de obicei într-un program trimestrial. Acesta este motivul pentru care mulți oameni tind să își ajusteze portofoliul pentru a avea mai multe obligațiuni pe măsură ce se apropie de pensionare.

termeni cheie

când vine vorba de înțelegerea obligațiunilor și adăugarea lor la portofoliul dvs. de investiții, există câțiva termeni cheie de investiții pe care trebuie să îi înțelegeți:

• termen: perioada de timp de la data emiterii obligațiunii până la data scadenței acesteia. Cu alte cuvinte, termenul împrumutului! Aceasta poate varia de la 1 la 20 de ani.
• data scadenței: data la care termenul obligațiunii se încheie și capitalul dvs. de investiții este returnat.
• rata cuponului: rata dobânzii plătită deținătorului de obligațiuni pe an. O obligațiune cu un cupon de 3% plătește 3% pe an. Plățile sunt de obicei programate lunar.

curioși să aflați și mai mulți termeni de investiții? Consultați Glosarul nostru de investiții.

cum să cumpărați obligațiuni în Canada

există două modalități de a cumpăra obligațiuni în Canada: puteți achiziționa un fond de obligațiuni prin contul dvs. de brokeraj sau puteți achiziționa obligațiuni direct de la guvernul sau corporația emitentă prin intermediul unui broker financiar.

cumpărarea unui ETF de obligațiuni

cel mai bun mod de a cumpăra obligațiuni în Canada este de a cumpăra un fond de obligațiuni, cum ar fi un ETF de obligațiuni. Există fonduri de obligațiuni care conțin obligațiuni corporative sau guvernamentale, obligațiuni pe termen scurt sau lung sau un amestec al tuturor celor de mai sus. Dacă sunteți copleșit de numărul de opțiuni, cel mai bine este să selectați un fond larg de obligațiuni de piață care să conțină atât obligațiuni interne, cât și internaționale, cu termeni variați, atât de la corporații, cât și de la guverne. Un ETF de obligațiuni este cel mai simplu mod de a investi într-un portofoliu divers de obligațiuni la un cost redus.

pentru a achiziționa acțiuni ale unui ETF de obligațiuni, tot ce trebuie să faceți este să selectați ETF-ul din contul dvs. de brokeraj în timpul orelor de tranzacționare și să achiziționați numărul de acțiuni pe care doriți să le adăugați în portofoliu. Deoarece ETF-urile sunt tranzacționate la bursa de valori, comanda dvs. va fi completată și acțiunile din Fondul de obligațiuni adăugate în portofoliul dvs. imediat ce tranzacția este finalizată. Vi se vor percepe aceleași comisioane pe care le percepe contul dvs. de brokeraj pentru orice altă achiziție ETF.

Questrade este un broker de reducere care nu percepe comisioane pentru achiziționarea de ETF-uri. Puteți cumpăra cât mai puțin o acțiune la un moment dat și nu plătiți taxe de tranzacționare. Acest lucru îl face ușor și gratuit pentru a adăuga obligațiuni la portofoliul de investiții cu Questrade.

plățile de dobânzi pe care le primiți de la obligațiunile din ETF-ul dvs. de obligațiuni vor fi plătite direct în contul dvs. de brokeraj, de obicei lunar. Puteți utiliza apoi acești bani pentru a cumpăra mai multe acțiuni ale ETF-ului de obligațiuni sau pentru a-l investi în alte ETF-uri sau acțiuni. Când obligațiunile din ETF-ul bond se maturizează, administratorul fondului va achiziționa noi obligațiuni pentru a menține alocarea fondului și veniturile.

ETF-urile obligațiunilor au comisioane de administrare și costuri de operare, care vor fi calculate în raportul cheltuielilor de gestionare (MER) al Fondului. Bond MERs variază de obicei de la 0,05% la 0.20% în funcție de furnizorul ETF, care este comparabil cu ETF-urile stoc.

cumpărarea de obligațiuni direct

o altă modalitate de a cumpăra obligațiuni este direct de la guvern sau corporație care le emite. Acestea nu sunt tranzacționate la bursă ca un ETF de obligațiuni, deci va trebui să contactați un broker pentru a face o achiziție.

brokerul dvs. este o instituție financiară, brokeraj sau un alt consilier financiar autorizat. Acestea vor oferi o listă de obligațiuni disponibile pentru cumpărare, selectați unul pe care doriți și apoi contactați-le prin telefon, și ei vor face achiziția pentru tine. Brokerii percep de obicei un comision forfetar pentru a achiziționa obligațiuni, deci are sens doar să faceți o achiziție care este de cel puțin câteva mii de dolari pentru a vă menține costurile la minimum. Dacă doriți să vindeți obligațiunile pe care le dețineți înainte de a se maturiza, va trebui să vă apelați din nou brokerul pentru a face o tranzacție și a plăti din nou comisioane.

plățile dobânzilor din obligațiunea dvs. vor fi depuse în contul pe care îl desemnați cu contul dvs. financiar, iar acesta este același cont în care capitalul dvs. de investiții va fi returnat la scadența obligațiunii. Dacă doriți să reinvestiți banii într-o altă obligațiune, va trebui din nou să vă apelați brokerul și să plătiți comisioane pentru a face acest lucru.

nu există comisioane de administrare atunci când cumpărați obligațiuni individuale. Cu toate acestea, asta pentru că trebuie să-și asume probleme de a asigura aveți o diversitate de obligațiuni cu diferite cupoane și termeni în portofoliul dumneavoastră!

alegerea obligațiunilor pentru portofoliul dvs.

când vine vorba de selectarea obligațiunilor pentru portofoliul dvs. de investiții, doriți să includeți un amestec de obligațiuni corporative și guvernamentale cu termeni și rate de cupon diferite. Ca și în cazul stocurilor, diversificarea este cheia! Cel mai simplu și mai accesibil mod de a realiza acest lucru este cu un ETF de obligațiuni, în caz contrar, va trebui să selectați un mix de active care conține zeci sau chiar sute de obligațiuni individuale diferite pentru a vă diversifica în mod corespunzător capitalul. Dacă sunteți interesat de impactul asupra mediului pe care îl au finanțele dvs., puteți opta, de asemenea, pentru adăugarea de obligațiuni verzi în portofoliul dvs. împreună cu celelalte obligațiuni și ETF-uri de obligațiuni.

începeți să investiți în ETF-uri cu Questrade și obțineți 50 USD în tranzacții gratuite

riscurile obligațiunilor

în timp ce obligațiunile sunt o investiție esențială pentru a adăuga la orice portofoliu, ele nu sunt fără riscuri! Obligațiunile sunt de obicei mai puțin volatile decât acțiunile, dar pot scădea în valoare. Și există, de asemenea, riscul ca acestea să nu fie rambursate!

riscul ratei dobânzii

dacă ratele dobânzilor cresc, valoarea obligațiunilor scade ca răspuns. Cu cât termenul obligațiunii este mai lung, cu atât prețul său este mai sensibil la ratele dobânzilor. În prezent, ne aflăm într-un mediu cu rată scăzută a dobânzii, care se așteaptă să se întoarcă la un moment dat. În cazul în care ratele dobânzilor crește în 3 sau 5 ani de acum, care va reduce valoarea de obligațiuni achiziționate astăzi.

riscul de Credit al emitentului

există, de asemenea, posibilitatea ca emitentul obligațiunilor să nu poată rambursa capitalul pe care îl datorează deținătorului obligațiunii la scadență. Acest lucru este rar, motiv pentru care obligațiunile sunt în general considerate investiții mai sigure decât acțiunile, dar riscul nu este zero. Cu cât emitentul obligațiunilor este mai credibil, ca un guvern provincial sau federal, cu atât este mai probabil să își plătească datoriile. Cu cât emitentul obligațiunilor este mai riscant, ca o corporație nouă sau care se luptă, cu atât este mai mare posibilitatea ca aceștia să nu poată plăti suma pe care o împrumută. Riscul ca obligațiunea să nu fie rambursată se reflectă de obicei în rata cuponului, motiv pentru care vedeți rate mai mari pentru emitenții mai puțin solvabili și obligațiuni cu termene mai lungi.

cu toate acestea, obligațiunile rămân o investiție mai puțin volatilă decât acțiunile și o sursă excelentă de venit pasiv pentru portofoliul dvs. Selectarea cu atenție a mixului potrivit de obligațiuni, deoarece investițiile vă pot proteja capitalul și pot genera un randament bun.

concluzie

obligațiunile sunt investiții cu venit fix și pe termen fix, ceea ce le face similare cu GIC-urile, dar tranzacționează mai mult ca acțiuni. Acestea sunt esențiale pentru echilibrarea și diversificarea portofoliului dvs. de investiții, iar cel mai simplu mod de a le adăuga este cu un ETF de obligațiuni achiziționat prin contul dvs. de brokeraj. Indiferent dacă doriți să vă protejați portofoliul împotriva volatilității pieței bursiere sau doriți doar să adăugați un flux constant de venituri pasive investițiilor dvs., obligațiunile sunt alegerea ideală.

începeți să investiți în ETF-uri cu Questrade și obțineți 50 USD în tranzacții gratuite