dacă imparțialitatea ți-a deschis ochii către lumea sfaturilor financiare, s-ar putea să te întrebi dacă ar putea exista o carieră în it pentru tine. A ajuta oameni din toate categoriile sociale să ia unele dintre cele mai mari decizii poate fi o profesie plină de satisfacții și variată, fără două zile la fel. Cu toate acestea, este, de asemenea, o mare responsabilitate, cu o mulțime în funcție de calificare, înțelegere și munca grea în numele clienților dumneavoastră.
aici vă vom duce prin pașii cheie implicați în formarea pentru a fi consilier financiar, împreună cu responsabilitățile lor cheie și principalele calități necesare pentru ROL.
ce face un consilier financiar?
consilierii financiari ajută clienții să ia decizii financiare mari și mici cu încredere, explicând avantajele și dezavantajele fiecărui curs de acțiune și ce decizii vor implica. Sfaturile lor acoperă o serie de domenii individuale, inclusiv economii, pensii, investiții, Ipoteci, alte împrumuturi, asigurări, afaceri fiscale, planificare imobiliară și multe altele, dar sunt de obicei bazate pe obiective. Adică, pe lângă consilierea cu privire la aspectele tehnice ale fiecărui produs financiar, consilierul trebuie să permită, de asemenea, clientului să înțeleagă cum se raportează la propriile obiective de viață.
unii consilieri financiari se specializează într-o selecție limitată de tipuri de produse (de exemplu, doar pensii și investiții), în timp ce alții sunt capabili să ofere consultanță cu privire la o gamă completă a acestora.
zi de zi, consilieri financiari:
- consilierea cu privire la considerente financiare în timpul schimbărilor majore de viață, cum ar fi căsătoria, nașterea unui copil sau pensionarea
- cercetarea și recomandarea produselor financiare clienților
- educarea clienților cu privire la riscurile și oportunitățile oferite de diferite produse
- discutați cu clienții despre modul în care aranjamentele sunt performante și
consilierii financiari independenți (IFA) sunt capabili să ofere recomandări și sfaturi cu privire la produse de la orice furnizor. Furnizorii ‘legați’ sau ‘restricționați’ pot oferi consultanță cu privire la produse numai de la o selecție limitată de furnizori. Acest tip de consilier nu poate face publicitate imparțială.
cât câștigă consilierii financiari?
IFA medie bine calificată, cu un număr de ani de experiență în spatele lor, s-ar putea aștepta să câștige în jur de 90.000 de dolari. Locurile de muncă la nivel de intrare, cum ar fi paraplannerii și consilierii juniori, pot începe de la aproximativ 30.000 de centimi. Rețineți că o cantitate semnificativă din câștigurile totale ale unui consilier financiar poate fi sub formă de bonusuri, care pot scădea în anii în care performanța afacerii scade.
ce abilități aveți nevoie ca consilier financiar?
pe lângă faptul că aveți cunoștințe excelente despre Produsele financiare și principiile planificării (pe care le veți câștiga pe măsură ce luați diferitele calificări), trebuie să aveți câteva abilități mai generale pentru a reuși în rol. Acestea includ:
- Abordabilitate-veți discuta chestiuni sensibile, care pot fi dificile pentru oameni, mai ales dacă trec printr-o perioadă grea, cum ar fi divorțul. A avea o abordare caldă și deschisă îi va ajuta pe oameni să nu fie păziți de tine.
- bune abilitati de ascultare – de multe ori, clientii nu va fi viitoare cu informații. Este posibil să fie nevoie să citiți printre rânduri și să cunoașteți întrebările potrivite de pus. Uneori, ei pur și simplu nu își dau seama că a vă spune câți copii au, de exemplu, este important pentru planificarea lor financiară. Este treaba ta să afli acest lucru ascultând fiecare detaliu.
- obiectivitate – clienții apelează la dvs. pentru o viziune obiectivă, imparțială a finanțelor lor și cea mai bună modalitate de a-și atinge obiectivele.
- fiabilitate – prin a fi receptiv, de încredere și onest, va construi încredere cu clienții dumneavoastră pentru o relație de lungă durată.
- abilități de scriere – deși sfaturile financiare sunt un joc de numere, va trebui să scrieți rapoarte pentru clienți. Acestea ar trebui să fie bine scrise, într-un limbaj ușor de înțeles, pentru a vă asigura că clienții înțeleg pe deplin sfaturile pe care le oferiți.
ce calificări aveți nevoie pentru a deveni consilier financiar?
consilierea financiară este o profesie reglementată. Drept urmare, aveți nevoie de calificări care să îndeplinească criteriile Autorității de conduită financiară (FCA). Există câteva rute pentru acest lucru.
ai putea finaliza un grad care vă va permite să obțineți un rol într-o companie de servicii financiare. Dar nu aveți nevoie de o diplomă pentru a deveni consilier financiar. În schimb, puteți obține una dintre următoarele calificări:
- Diploma pentru consilieri financiari (DiPFA) la nivelul 4 – Aceasta este oferită de London Institute of Banking & Finanțe și este o rută populară
- diplomă în planificare financiară reglementată la nivelul 4 – Aceasta este oferită de Chartered Insurance Institute
- Diplomă de consultanță în investiții la nivelul 4 – Aceasta este oferită de Chartered Institute for Securities &
există și o gamă largă de calificări de consilier financiar specializat, pe care le puteți vizualiza pe pagina noastră de calificări.
unii consilieri financiari merg un pas mai departe și lucrează pentru a deveni închiriați. Pentru a obține statutul de navlosire, trebuie să completați una dintre calificările de mai sus, pe care le puteți face de obicei alături de muncă.
o altă cale de a deveni consilier financiar este printr-o ucenicie la o firmă, unde veți învăța abilitățile la locul de muncă. De asemenea, puteți obține un loc de muncă într-o companie de servicii financiare, cum ar fi o firmă de asigurări sau o bancă, și puteți face o calificare în câțiva ani.
cât costă obținerea unei calificări de consultanță financiară?
vă puteți aștepta să plătiți în jur de 1.000 de dolari pentru a vă califica. Rețineți că este posibil să trebuiască să plătiți mai mult pentru resurse suplimentare de studiu și pentru orice reluare a examenelor. Angajatorul dvs. poate plăti aceste taxe pentru dvs. în funcție de rolul dvs. și de planul de progresie a carierei.
cât timp va dura pentru a deveni consilier financiar?
calificarea DiPFA durează în medie nouă luni pentru a fi finalizată. În funcție de experiența dvs. anterioară și dacă aveți sau nu o diplomă conexă, puteți obține un rol de consilier financiar imediat după finalizarea cursului. Cu toate acestea, dacă nu ați lucrat niciodată în Servicii financiare, probabil că va trebui să vă construiți o experiență mai întâi făcând alte roluri, cum ar fi în serviciul pentru clienți sau administrarea unei firme financiare.
pot deveni consilier financiar independent?
capacitatea de a desfășura activități independente este unul dintre avantajele carierei de consilier financiar, astfel încât mulți IFA sunt lucrători independenți. Alții pot lucra în firme mici de doar două persoane, pentru un sentiment similar de libertate profesională. Cu toate acestea, de obicei, merită să vă tăiați dinții într-o firmă mai mare, atât pentru a câștiga experiență, cât și pentru a atrage o listă de clienți care pot alege să rămână cu dvs. atunci când mergeți singur.
ar trebui să fie sigur de a pune asigurare de răspundere civilă profesională în loc. Chiar și sfaturile oferite de experți pot determina un client să piardă o sumă semnificativă de bani, în anumite circumstanțe nefericite. Chiar dacă sunteți fără vină, un client poate încerca să vă învinovățească, așa că va trebui să vă puteți lupta în instanță – iar asigurarea dvs. poate plăti aceste costuri.
următorul pas este să găsiți clienți. În mod ideal, în timp, veți obține o mulțime de recomandări pentru a menține afacerea, dar pentru a ajunge la această etapă, va trebui să puneți mai întâi în legwork. Ai putea să te înregistrezi pe un site ca acesta, să participi la evenimente și să folosești social media pentru a găsi clienți potențiali. De asemenea, ajută la rețeaua cu alți consilieri cu diferite specializări care vă pot recomanda serviciile.
un ultim sfat: nu uitați niciodată că munca pe care o faceți este reglementată. Fiți la curent cu cele mai recente reglementări și să păstreze pe partea de sus a industriei cele mai bune practici. Dezvoltarea profesională continuă (DPC) este modul standard de a descrie formarea continuă care menține chiar și consilierii cu experiență într-un proces de învățare continuu.