mulți studenți care solicită împrumuturi pentru studenți nu au prea mult istoric de credit, motiv pentru care un co-semnatar – cineva care este responsabil financiar – este uneori necesar pentru a-i ajuta să obțină aprobarea pentru un împrumut. În funcție de cât de puternic este istoricul de credit al co-semnatarului, împrumutatul poate fi aprobat și pentru o rată a dobânzii mai mică. Afișarea unui istoric de credit puternic ca co-semnatar permite creditor știu că poate fi de încredere pentru a avea fonduri pentru a rambursa împrumutul în cazul în care împrumutatul nu este în măsură.

când alegeți să semnați împreună un împrumut pentru studenți, sunteți de acord cu aceleași responsabilități pe care împrumutatul și le-a asumat. În esență, vă sunt permițându creditor știu ar trebui să student nu fi capabil sau dispus să plătească înapoi împrumutul lor că va fi cel să-l ramburseze. De asemenea, vă asumați un risc financiar, deoarece co-semnarea unui împrumut pentru studenți vă va afecta creditul.

Ce Este Creditul?

un raport de credit este o prezentare generală a informațiilor dvs. financiare, pe care creditorii le utilizează pentru a determina dacă sunteți responsabil financiar. Raportul include lucruri precum utilizarea creditului Rotativ, istoricul plăților și orice datorie trecută sau prezentă, precum și un rezumat al totalurilor contului și datoriilor.

efecte Negative asupra creditului dvs.

înainte de a vă decide să co-semnați un împrumut, trebuie să decideți dacă sunteți dispus să vă asumați riscul potențial ca scorul dvs. de credit să fie afectat negativ pe drum.

există câteva modalități prin care co-semnarea unui împrumut pentru studenți poate avea un impact negativ asupra creditului dvs. În primul rând, este crucial să înțelegeți că împrumutul va apărea pe raportul dvs. de credit. Aceasta va afecta scorul dvs. de credit ca și cum ați fi împrumutatul – semnătura dvs. pe împrumut implică faptul că acceptați responsabilitatea egală ca debitor principal. Fiecare acțiune împrumutatul ia în timpul procesului de rambursare va afecta la fel de mult ca le face. De fapt, 35% Din scorul dvs. de credit provine din istoricul plăților, deci dacă Împrumutatul efectuează plăți întârziate sau ratează plățile cu totul, acesta va apărea pe scorul dvs. de credit ca și cum ați pierdut sau ați făcut o plată întârziată și ar putea scădea scorul.

în cazul în care plățile întârziate sunt efectuate de către debitor — sau tu, în cazul în care este vorba în jos pentru că — aceste plăți întârziate vor apărea pe raportul dvs. de credit. În ciuda împrumutului care nu este al tău, dacă acest lucru se reflectă în creditul tău, va fi mult mai dificil să obții împrumuturi sau rate ale dobânzii preferate pentru uz propriu în viitor. Un alt lucru de remarcat este că, chiar dacă student debitor fișiere pentru faliment, încă poate fi tras la răspundere pentru împrumut și un creditor sau colector poate veni după tine pentru plăți.

raportul datorie-venit (DTI) va fi, de asemenea, afectat atunci când co-semnați un împrumut. DTI compară datoria dvs. lunară totală datorată față de câștigurile dvs. lunare totale. Co-semnarea unui împrumut ar putea provoca o creștere semnificativă a DTI – ului dvs., ceea ce face ca creditorii să fie mai puțin susceptibili să vă aprobe pentru un împrumut. Raportul DTI preferat este de 36% sau mai puțin.

efecte pozitive asupra creditului dvs.

există câteva modalități prin care co-semnarea unui împrumut poate avea un efect pozitiv asupra creditului dvs. Principalul mod în care vă poate îmbunătăți creditul este dacă Împrumutatul student face toate plățile la timp. Acest lucru este benefic pentru ei și pentru creditul lor. Numai lucrurile bune pot veni de la a fi asociat cu un împrumut care este în stare bună.

Co-semnarea unui împrumut pentru studenți vă poate ajuta, de asemenea, să vă îmbunătățiți mixul de credite, care reprezintă 10% din scorul dvs. total de credit și este determinat de tipurile de împrumuturi pe care le-ați avut în trecut. În mod ideal, doriți să aveți un amestec bun de experiență de împrumut, ceea ce înseamnă că doriți ca mixul dvs. de credit să includă o varietate de împrumuturi, cum ar fi carduri de credit, împrumuturi pentru studenți, împrumuturi auto și împrumuturi pentru locuințe.

un mix de credit divers ar putea duce la un scor de credit crescut. Dacă ați folosit doar carduri de credit în trecut, ar putea fi o mișcare strategică pentru dvs. să Co-semnați un împrumut pentru studenți, deoarece acest lucru va adăuga diversitate mixului dvs. de credit, crescând astfel scorul.

un alt pozitiv despre co-semnarea unui împrumut de student este că vă sunt ajuta un iubit-o ca ei se angajeze pe cariera lor colegiu. Co-semnarea unui împrumut poate fi un gest semnificativ, dar în cazul în care nu sunteți capabil financiar sau nu sunteți dispus să vă asumați riscul potențial, puteți oferi în continuare acestor studenți îndrumări financiare pentru educația lor. Există multe resurse de reparare a creditelor pe care studentul le poate utiliza pentru a-și mări sau îmbunătăți creditul, astfel încât să poată solicita un împrumut pentru studenți fără a fi nevoie să vă co-semnați. Iată o listă a companiilor de reparații de credit de top din 2020 pe care le-ați putea sugera

• Credit Saint
• Legea Lexington
• oamenii de Credit
• reparații de Credit
• Albastru deschis
• profesioniștii de Credit

Experian oferă, de asemenea, un program de impuls de credit, care include, de asemenea, un raport de credit gratuit și scor FICO XV.

Sfaturi pentru a vă menține creditul

Co-semnarea unui împrumut pentru studenți este un angajament. Vi se face o alegere personală să se angajeze-te la student împrumut debitor, indiferent de circumstanță. În cazul în care dvs. și Împrumutatul împrumutului studențesc aveți o cădere sau încetați legăturile unul cu celălalt, sunteți în continuare responsabil din punct de vedere legal pentru împrumutul pe care l-ați co-semnat. Dacă se întâmplă acest lucru, și ați experimentat schimbări în situația dumneavoastră financiară și sunt în imposibilitatea de a plăti înapoi împrumutul, ai putea avea ramificații juridice pentru a face față.

dacă se ajunge la acest punct — deveniți responsabil pentru efectuarea plăților și nu sunt capabili financiar — creditorul ar putea începe să vă contacteze în căutarea plăților restante și lipsă și, în cele din urmă, vă poate da în judecată.

pentru a evita orice deteriorare potențială a creditului dvs. sau căderea în alte capcane financiare, există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă asigura că vă mențineți creditul în picioare.

• urmăriți împrumutul. Facturile nu vor veni automat la dvs., deci trebuie să rămâneți informat. Înscrieți-vă pentru alerte și actualizări de la creditor și verificați în mod regulat cu împrumutatul student despre împrumut. Când co-semnați un împrumut, este ca și cum ați început un parteneriat cu împrumutatul, astfel încât comunicarea este cheia succesului.
• solicitați copii duplicate ale tuturor declarațiilor pentru înregistrările dvs. și nu ezitați să puneți la îndoială orice ar putea să nu vi se pară corect. Abordarea imediată a unei probleme poate evita un potențial dezastru.
• verificați Scorul dvs. de credit și raportați în fiecare an pentru a vedea cum apare împrumutul. Fair Credit Reporting Act (FCRA) permite tuturor consumatorilor din SUA să primească un raport de credit gratuit pe an.

în plus, ar trebui să aflați dacă administratorul de împrumut oferă o opțiune de eliberare a co-semnatarului care vă poate elibera de atașamentul legal la împrumut în orice moment. Dacă da, asigurați-vă că dvs. și Împrumutatul student sunteți conștienți de cerințele pentru a fi eligibili. Unii creditori va oferi acest lucru atunci când împrumutatul student împrumut a făcut un anumit număr de plăți la timp și îndeplinește alte cerințe specifice de credit. Va trebui să contactați creditorul pentru a afla aceste informații, deoarece în mod normal nu este ceva ce vi se va spune în avans.

faceți ceea ce este potrivit pentru dvs.

în cele din urmă, decizia de a co-semna un împrumut pentru studenți depinde de dvs. Întrebați-vă dacă sunteți capabil și dispus să-și asume riscul potențial pentru a ajuta un student împrumut debitor. Dacă Împrumutatul împrumutului studențesc este fiabil și responsabil și efectuează plăți la timp în fiecare lună, creditul dvs. se va îmbunătăți. Dacă nu este cazul, puteți vedea un impact negativ. Ca co-semnatar, aveți tot dreptul să stați pe partea de sus a Împrumutatului student de împrumut pentru a se asigura că sunt pe drumul cel bun cu plățile lor. Prin încurajarea și monitorizarea acestora, puteți reduce șansa ca împrumutul să vă fie implicit.

dacă vă gândiți să vă asumați această responsabilitate financiară, College Finance este resursa dvs. principală pentru toate informațiile necesare pentru a vă ghida prin acest proces specific. Vrem să puteți lua o decizie în cunoștință de cauză. Și dacă aveți nevoie de informații despre alte aspecte ale experienței Colegiului, vă putem ajuta și cu asta. Suntem dedicați să vă ajutăm să vă maximizați investiția în colegiu cu resurse pentru orice, de la planificare, împrumut și rambursare.