přehled

Alberta vyžaduje, aby všechny inkasní agentury, sběratelé, agentury pro splácení dluhů a agenti pro splácení dluhů měli licenci podle zákona o ochraně spotřebitele a nařízení o inkasních a splácení dluhů.

následující agentury a agenti se podílejí na splácení spotřebitelských úvěrů a dluhů:

• věřitelé poskytují spotřebitelům úvěry, půjčky nebo jiné dohody, které spotřebitelům umožňují nakupovat produkty nebo služby.
• inkasní agentury pracují jménem věřitelů na vymáhání nezaplacených dluhů nebo vyhledávají dlužníky pro ostatní.
• splácení dluhu agentury vám mohou pomoci vyjednávat s věřiteli, které vám pomohou zaplatit, co dlužíte.
• Sběratelé jsou zaměstnáni nebo povoleni sběrnou agenturou k:
  • sbírejte nebo se pokuste inkasovat dluh od dlužníka
  • vyhledejte dlužníky v Albertě
  • zákon o dlužníkovi nebo s ním jednejte
• agenti splácení dluhu pomáhají sjednávat nebo vyjednávat s vašimi věřiteli (včetně přijímání peněz od vás k distribuci věřiteli) za poplatek.

agentury jsou odpovědné za chování sběratelů nebo agentů, které zaměstnávají.

pokud máte problémy s placením účtů, kontaktujte co nejdříve své věřitele. Pokuste se dohodnout se svými věřiteli, než bude váš účet převeden na inkasní agenturu.

více informací naleznete v následujících tabulkách tipů:

• vymáhání pohledávek a splácení dluhů
• co mohou věřitelé dělat, pokud nezaplatíte

na koho se právní předpisy nevztahují

právní předpisy se nevztahují na podniky nebo osoby, které vybírají dluhy, pro které jsou původním věřitelem nebo vlastníkem dluhu, právník, který vybírá dluh pro klienta, soudní vykonavatel nebo agentura v civilním výkonu při zabavování cenných papírů nebo osoby pracující v běžném průběhu svého zaměstnání, zatímco mají licenci podle zákona o pojištění.

co věřitelé dělají

když používáte úvěr k nákupu nebo platbě za služby a neprovedete platby, mohou vaši věřitelé podniknout právní kroky k vymáhání dlužných peněz. Běžné typy úvěrů jsou:

• kreditní karty
• bankovní úvěry
• studentské půjčky
• výplatní půjčky
• přečerpání bankovních účtů
• úvěrové linky
• finanční dohody

věřitel si může najmout inkasní agenturu, aby vymáhala nezaplacené dluhy.

zajištěné úvěrové smlouvy

někteří věřitelé vás žádají, abyste při podpisu úvěrové smlouvy poskytli nějaký druh jistoty. Bezpečnost, nazývaná také kolaterál, jsou peníze nebo zboží, které slibujete věřiteli, pokud nezaplatíte svůj dluh.

mezi běžné typy zabezpečení patří:

• spořicí dluhopisy
• termínované vklady
• majetek, jako jsou vozidla, nábytek nebo dům

pokud pro vás někdo spolupodepsal půjčku, mohou být jeho peníze nebo věci zárukou vašeho dluhu.

pokud podepíšete zajištěnou úvěrovou smlouvu a neprovedete své platby, má věřitel zákonné právo zabavit cenný papír. Pokud hodnota cenného papíru nepokrývá váš dluh, věřitel vás může také žalovat za jakékoli peníze, které zůstaly dlužné, včetně úroků a nákladů. V některých případech může soud také umožnit věřiteli ozdobit vaši mzdu a váš bankovní účet.

další informace o tom, co dělat, pokud jste žalováni, a jak získat zpět svou bezpečnost, Viz co věřitelé mohou udělat, pokud nezaplatíte tip list.

zabavení na základě zajištěné smlouvy

věřitel musí k zabavení jistoty použít civilní donucovací agenturu. Soudní exekutor, který spolupracuje s agenturou, provede zabavení.

podmíněné kupní smlouvy

podmíněná kupní smlouva je zvláštní typ zajištěné smlouvy. Když kupujete zboží na základě podmíněné kupní smlouvy, věřitel vlastní zboží, dokud nezaplatíte dluh v plné výši. Zboží je zárukou smlouvy.

s podmíněnou kupní smlouvou, pokud neprovedete své platby tak, jak bylo dohodnuto, může věřitel buď zabavit zboží, které jste koupili na podmíněné kupní smlouvě, nebo vás žalovat, abyste získali rozsudek za částku, kterou dlužíte.

nezajištěné úvěrové smlouvy

s nezajištěnou úvěrovou smlouvou získáte úvěr bez příslibu jistoty věřiteli. Například podepíšete nezajištěnou úvěrovou smlouvu, když dostanete kreditní kartu nebo výplatní půjčku. Máte nezajištěnou úvěrovou smlouvu s inženýrskou společností, když připojují váš plyn, napájení, voda nebo telefon. Máte také nezajištěnou dohodu se svým zubním lékařem o péči o chrup.

nezajištění věřitelé vás mohou žalovat, pokud nezaplatíte své účty.

další informace o tom, co dělat, pokud jste žalováni, Viz co věřitelé mohou dělat, pokud nezaplatíte tipsheet a vyhledejte právní radu.

zabavení majetku

věřitelé mohou podniknout kroky k zabavení vašeho majetku prostřednictvím občanského donucovacího orgánu bez nutnosti rozsudku, pokud:

• koupili jste položky prostřednictvím smlouvy o prodeji času a jste pozadu nebo jste neprovedli žádné platby
• věřitel je zajištěn hypotékou a máte nedoplatky na zaplacení
• dluh je dlužen pronajímateli

zastavení zabavení majetku

okamžitě se poraďte se svým věřitelem. Pokud můžete začít platit část peněz, které dlužíte, může věřitel nechat zabavený majetek s vámi.

obstavení

obstavení je právní postup, který může věřitel podniknout poté, co soud vynese rozsudek proti vám. Věřitel žádá soud, aby vzal peníze (garnishee), které dlužíte, z řady zdrojů, jako je

• váš výplatní šek
• váš účet u finanční instituce, jako je banka, pobočka ministerstva financí, svěřenecká společnost nebo družstevní záložna
• pohledávky (peníze, které vám dluží jiní)

bankovní účet obstavení

věřitel, který garnishees váš bankovní účet je dovoleno vzít celou částku peněz, které dlužíte.

námitka proti obstavení

Chcete-li zastavit obstavení nebo provést změny obstavení věřitelem, musíte získat soudní příkaz. Pravděpodobně k tomu budete potřebovat právníka.

pokud vás věřitel žaluje

věřitel má možnost žalovat vás u civilního oddělení zemského soudu (dříve známého jako soud pro malé nároky) nebo u soudu královny.

pokud budete žalováni, bude vám doručena občanskoprávní žaloba. Neignorujte tvrzení.

pokud vám bude doručena občanskoprávní žaloba:

• promluvte si se svým věřitelem
• zaplaťte pohledávku
• podejte poznámku o sporu

pokud obdržíte občanskoprávní nárok v Albertě, máte 20 kalendářních dnů od okamžiku, kdy vám bude doručeno podání poznámky o sporu. Pokud je nárok doručen na vás mimo Albertu, budete mít jeden měsíc na odpověď.

pokud nepodáte platnou poznámku o sporu v požadované lhůtě nebo se v den jednání nedostavíte k soudu, soud udělí věřiteli rozsudek proti vám.

jakmile je rozsudek udělen, věřitel může podniknout několik kroků, aby získal peníze, které dlužíte:

1. zaregistrujte exekuční příkaz v registru osobních nemovitostí.
2. Garnishee své mzdy, bankovní účty nebo pohledávky.
3. Zabavte svůj majetek.

dlužné peníze bance

Máte-li dluh po splatnosti vůči bance, může banka využít svého práva na započtení k navrácení peněz. Právo na započtení umožňuje bance vybrat peníze z vašich účtů na zaplacení dluhu po splatnosti. Banka vás nemusí před provedením této akce upozornit ani požádat o svolení. Banka nemusí žádat o povolení soudu.

banky mohou využít svého práva na započtení k inkasu plateb po splatnosti z kreditních karet, půjček, kontokorentů nebo úvěrových linek. Banka může vybrat peníze, které máte na vklad v některé ze svých poboček, a použít je na svůj dluh. Banka nemusí na vašem účtu zanechávat žádné peníze.

po zaplacení rozsudku

po zaplacení rozsudku v plné výši by měl být rozsudek propuštěn u soudu královny a v registru osobního majetku. Zkontrolujte, zda je to hotovo. Měli byste také nechat credit bureau vědět, že jste zaplatili dluh. Tyto informace zadají do vašeho kreditního záznamu.

další informace naleznete v části Co mohou věřitelé udělat, pokud nezaplatíte tipsheet.

co může inkasní agentura udělat

inkasní agentury shromažďují nezaplacené dluhy nebo vyhledávají dlužníky pro ostatní.

sběrná agentura nebo sběratel musí:

• být licencován v Albertě
• použijte název, který je uveden na jejich licenci ve všech kontaktech a korespondenci související s jejich inkasní činností
• poskytněte vám informace o původním věřiteli a současném věřiteli dluhu a veškeré podrobnosti o dluhu
• před podáním šeku
• uveďte písemně poplatek, který bude agentura účtovat za šek na nedostatečné prostředky (NSF)
• uveďte potvrzení o všech hotovostních transakcích a platbách provedených v hotovosti. osobně nebo na vaši žádost
• uveďte účet dluhu, pokud o to požádáte pro to
  • účetnictví musí obsahovat podrobnosti o dluhu
  • agentury vám musí tyto informace poskytnout pouze jednou za 6 měsíců
  • pokud agentura nemůže poskytnout účetnictví do 30 dnů od žádosti, musí ukončit inkasní činnost, dokud nebude schopna poskytnout své služby.

sběratel může:

• kontaktujte vás doma mezi 7: 00 a 10: 00 Alberta time
• kontaktujte svého manžela, závislého partnera pro dospělé, příbuzného, souseda, přítele nebo známého a požádejte o vaši adresu bydliště, osobní nebo pracovní telefonní číslo
• kontaktujte vás v práci a prodiskutujte svůj dluh, pokud je nepožádáte, aby
  • pokud nechcete být kontaktováni v práci, musíte učinit další opatření k projednání dluhu a musíte dodržovat tato ujednání
• při jedné příležitosti kontaktujte svého zaměstnavatele a potvrďte svůj pracovní status, obchodní název a adresa podniku v rámci přípravy na soudní řízení

co inkasní agentura nemůže udělat

sběratel nemůže:

• zavolejte vám nebo členům vaší domácnosti, příbuzným, přátelům, sousedům nebo vašemu zaměstnavateli tak často, že počet přijatých hovorů může být považován za obtěžování
• použijte výhružný, vulgární, zastrašující nebo donucovací jazyk
• uveďte jakékoli nepravdivé nebo zavádějící informace včetně odkazů na policii nebo advokátní kancelář, úvěrovou historii, soudní řízení, zástavní právo nebo obstavení nebo naznačte, že sběratel nebo agentura je součástí advokátní kanceláře nebo právního oddělení inkasní agentury nebo klienta
• vyhrožujte nebo uveďte záměr pokračovat v jakékoli právní úpravě akce, kdy agentura nemá zákonnou pravomoc a souhlas věřitele k tomu
• diskutujte o vašem dluhu nebo existenci vašeho dluhu s jakoukoli osobou kromě vás (pokud jste k tomu nedali výslovný souhlas), ručitelem dluhu, věřitelem nebo někým, koho jste písemně identifikovali jako svého zástupce
  • pokud chcete, aby sběratel kontaktoval vašeho zástupce a projednal váš dluh, musíte uvést aktuální adresu a telefonní číslo této osoby
• diskutujte o svém dluhu s nezletilým dítětem
• pokračujte v kontaktu, Pokud informujete agenturu písemně nebo jakýmkoli jiným ověřitelným způsobem, že dluh je ve sporu a že si přejete, aby vás věřitel vzal k soudu
• pokračujte v kontaktu, Pokud sdělíte sběrateli, že nejste dlužníkem, pokud po vyšetřování není agentura přesvědčena, že jste dlužníkem
• zrušte nebo změňte dohodu o splácení, pokud jste dodrželi podmínky ujednání a nezkreslili vaši finanční situaci nebo se zásadně nezměnili
• navázat více než 3 nevyžádané kontakty v jakémkoli období 7 konsekutivní dny
  • to nezahrnuje kontakty s třetí stranou, které vás vyhledají, nebo nesprávné kontakty s třetí stranou nebo kontakty tradiční poštou
• pokud je poslední platba nebo písemné potvrzení dluhu starší než 6 let
• naznačují, že za váš dluh odpovídá přítel, manžel nebo jiný příbuzný, nebo požádejte tuto osobu o peníze, pokud nepřijal odpovědnost
  • například, pokud spolupodepsal půjčku nebo půjčku, která je v souladu s čl.
• sběratel nemusí hrozit, že vám fyzicky ublíží, vaše rodina nebo váš majetek
  • pokud to některý sběratel udělá, mohou být poplatky uloženy podle trestního zákoníku Kanady
  • pokud k tomu dojde, zavolejte policii a informujte službu Alberta
• vezměte si svůj majetek, pokud nezaplatíte svůj účet
  • pokud vás však agentura žaluje a získá rozsudek, může si najmout civilní donucovací agenturu, aby zabavila váš majetek
  • soudní vykonavatel, který pracuje pro civilní donucovací agenturu, je jedinou osobou, která může zabavit majetek
• přiveďte policii nebo vás pošlete do vězení

pokud inkasní agentura porušila výše uvedená pravidla nebo s vámi zacházela nespravedlivě, můžete podat stížnost spotřebitele.

více informací je k dispozici v Tipsheet inkasa a splácení dluhu.

co splácení dluhu agentury dělat

splácení dluhu agentura je podnik, který účtuje poplatek jednat za vás při vyjednávání nebo ujednání s věřiteli pro vás zaplatit, co dlužíte. Jedná se o dobrovolnou dohodu mezi agenturou pro splácení dluhu (jednající za vás) a vašimi věřiteli.

věřitel nemusí váš návrh platby přijmout. I když věřitel přijme váš návrh na platbu, může být zrušen, pokud nedodržíte všechny podmínky smlouvy. Věřitel pak může obnovit inkasní činnost na váš dluh.

agentura vám musí sdělit do 30 dnů od informování věřitele, že se věřitel rozhodl neúčastnit se programu splácení dluhu nebo z něj odstoupil.

další informace o tom, jak fungují agentury pro splácení dluhů, naleznete v Tipsheetu pro inkaso a splácení dluhu.

smlouvy o splácení dluhu

smlouva o splácení dluhu musí:

• uveďte své jméno, adresu a telefonní číslo a jméno, adresu, telefonní číslo a pokud je k dispozici faxová a e-mailová adresa agentury pro splácení dluhu
• popište všechny služby, které budou poskytnuty
• rozpis všech poplatků, které jste povinni zaplatit
• seznam všech věřitelů, kteří budou zaplaceni na základě smlouvy

smlouvy o splácení dluhu musí také uvádět:

• celková částka, kterou dlužíte
• částka každé platby
• splátkový kalendář
• celkový počet plateb za každého věřitele

co agent nebo agentura pro splácení dluhu nemůže udělat

agent nebo agentura pro splácení dluhu nemůže:

• účtujte jakýkoli poplatek za šek NSF, pokud agentura před podáním šeku písemně neprozradila, že bude účtován poplatek
• proveďte s vámi jakékoli ujednání o přijetí peněžní částky, která je nižší než částka zůstatku splatného věřiteli, jako konečného vypořádání bez souhlasu věřitele
• uveďte jakékoli nepravdivé nebo zavádějící informace včetně odkazů na policii, advokátní kancelář, úvěrovou historii, soudní řízení, zástavní právo nebo obstavení
• půjčte vám peníze na zaplacení dluhů
• nabídněte platbu nebo vám poskytněte jakýkoli jiný formulář
• sbírejte jakýkoli poplatek za doporučení nebo pomoc při získání prodloužení úvěru od věřitele, věřitele nebo poskytovatele služeb
• neposkytněte potvrzení o všech hotovostních transakcích nebo platbách provedených osobně nebo na vaši žádost
• diskutujte o svém dluhu nebo existenci svého dluhu s jakoukoli osobou kromě vás, ručitele dluhu, vašeho zástupce nebo věřitele dluhu
• uplatněte nárok na porušení smlouvy, pokud zrušíte splátkovou smlouvu
• >

více informací je k dispozici v Vybírání účtů a splácení dluhů tipsheet.

dluhové záznamy

• inkasní a dluhové agentury musí vytvářet a vést záznamy o všech svých činnostech týkajících se inkasa nebo splácení dluhu. To zahrnuje, ale není omezeno na:
• kontakty s věřiteli a dlužníky
• příjmy a výplaty
• svěřenské účty
• telefonní hovory
• dohody
• oprávnění věřitelů žalovat nebo přijímat vypořádání dluhu
• veškerá korespondence
• historie dluhu a jednání s věřiteli

záznamy musí být uchovávány po dobu minimálně 3 let po datu, kdy byl záznam vytvořen.

Udržujte své vlastní záznamy o:

• kolik jste zaplatili za své dluhy
• komu jste zaplatili
• když jste provedli platby
• způsob platby, který jste použili (například hotovost, šek, debetní karta, peněžní poukázka)
• s kým jste hovořili o svém dluhu
• jakákoli platební opatření, se kterými jste souhlasili

ujistěte se, že jste schopni ověřit jakoukoli platbu, kterou jste provedli agentura nebo věřitel. To lze provést příjmy, zrušené šeky a jakýkoli jiný důkaz, že byla platba provedena.