kolik musíte získat nákupem za lepší úrokovou sazbu?

odpověď může být více, než si myslíte.

samy o sobě bankovní úrokové sazby obecně vypadají docela malé. Teprve když je použijete na velikost svých vkladů a spočítáte, jak tyto vklady mohou v průběhu času růst, uvidíte, jak se to všechno sčítá v reálných dolarech.

klíčem k tomuto růstu je složená kalkulačka úrokových sazeb.

dopad úrokových sazeb se v průběhu času zvyšuje kvůli slučování. To znamená, že v průběhu času získáte úroky nejen z částky, kterou jste vložili, ale z úroků, které jste dříve získali.

složený úrok kalkulačka níže ukazuje, jak tyto částky mohou růst své peníze v průběhu času.

složený úrok kalkulačka instrukce

zde jsou některé podrobné pokyny, jak používat tuto kalkulačku:

v kalkulačce složených úroků jsou čtyři vstupní pole. Jednoduše zadejte své informace a stiskněte kartu přejít na další pole. Zde je co zadat:

1. Váš počáteční vklad:

zadejte částku, kterou máte k dispozici pro uložení na začátku. Neobtěžujte se znaky dolaru nebo čárkami-kalkulačka se o ně postará automaticky.

2. Roky k uložení

zadejte počet let, po které budete tyto peníze ukládat na svůj účet.

3. Odhadovaná míra návratnosti.

zadejte úrokovou sazbu na svém běžném bankovním účtu nebo na účtu, který zvažujete. Jakmile zadáte částku vkladu, kalkulačka zobrazí některé doporučené bankovní nabídky. Můžete kliknout na jeden z nich, takže kalkulačka automaticky ukáže, jak jejich úroková sazba poroste vaše peníze, nebo můžete zadat sazbu sami.

4. Jak často je zájem umocněn?

vyberte z nabídky frekvenci míchání: denní, měsíční, pololetní nebo roční. Všimněte si, že pokud zadáváte APY spíše než jednoduchou úrokovou sazbu, zvolte „ročně“, protože APY již odpovídá za frekvenci slučování.

vaše výsledky:

po kliknutí na tlačítko Vypočítat se vaše výsledky zobrazí bezprostředně níže. Částka je, kolik peněz budete mít na konci vybraného období. To však nezohledňuje účinek jakýchkoli poplatků na účtu. Před přihlášením k jakémukoli účtu si pečlivě zkontrolujte plán poplatků.

Co Je Složený Úrok?

když účet získá úrok a tento úrok je ponechán na účtu, dříve získaný úrok začíná získávat úroky sám. Zde je jednoduchý příklad:

• $100 vydělává 10% úrok. To přijde na $10 v zájmu, takže účet je nyní v hodnotě $ 110 .
• v příštím období, že $ 110 vydělává 10% úrok. To přijde na 11 dolarů v zájmu, takže účet je nyní v hodnotě 121 dolarů.

Všimněte si, že i když úroková sazba zůstala stejná, účet vydělal více ve druhém období. Je to proto, že získal úroky jak z původní investice, tak z úroků, které byly získány v počátečním období.

tento proces získávání úroků z úroků je znám jako slučování. To je velký rozdíl v tom, jak investice rostou v průběhu času, a čím déle zůstanete investováni, tím více vám pomůže.

kvůli složení existují čtyři faktory, které určují, kolik úroků vaše úspory vydělají:

1. investovaná částka
2. úroková sazba
3. frekvence skládání
4. délka investovaného času

frekvence skládání označuje, jak často banka připisuje úroky na váš účet, takže můžete začít vydělávat další úroky z již získaných úroků.

pokud je účet složen denně, znamená to, že pokud získáte úrok jeden den, úrok začne vydělávat úrok hned druhý den, jedná se o denní složený úrok.

pokud je účet složen měsíčně nebo ročně, bude trvat o něco déle, než úroky, které jste již získali, začnou vydělávat další úroky.

úroková sazba vs. APY

vzhledem ke složení může být výše úroků, které získáte, vyšší než úroková sazba, než je investovaná částka.

pokud jednoduše použijete úrokovou sazbu na investovanou částku, předpokládá se, že během roku nedojde k žádnému složení. Pokud však účet úročí častěji než ročně, měl by přinést další úrok kvůli účinku slučování.

je-li výše úroků vyprodukovaných každý rok po zaúčtování slučování měřena jako procento investované částky, označuje se jako roční procentní výnos nebo APY.

jak často účet sloučeniny úroků dělá jemný rozdíl, ale v průběhu času každý trochu záleží. To je důvod, proč byste měli vždy porovnávat APYs spíše než jednoduché úrokové sazby, protože APY zahrnuje dopad toho, jak často účet sloučeniny úroků.

na co si dát pozor: další faktory kromě úroků a APY

APY je velmi důležité při nákupu vkladových účtů, ale není to jediný faktor, na který byste se měli podívat.

zde jsou tři další faktory, které je třeba zvážit při výběru vkladového účtu:

1. federální pojištění vkladů.

   ujistěte se, že účet, o kterém uvažujete, je pokryt federálně krytým pojištěním – buď prostřednictvím banky členské FDIC nebo družstevní záložny členské NCUA. Ne všechny produkty správy hotovosti jsou způsobilé pro tento druh federálního pojištění.

2. poplatky.

   některé úrokové sazby nejsou tak dobré, jak vypadají, protože musíte zaplatit pravidelný poplatek, abyste získali tuto úrokovou sazbu. Nezapomeňte zkontrolovat, kolik úroků, které získáte, bude kompenzováno poplatky. V některých případech mohou poplatky vymazat veškerý úrok, který získáte.

3. sankce za předčasné stažení.

   CDs obecně nabízejí vyšší úrokové sazby než účty spoření a peněžního trhu. Jen se ujistěte, že jste připraveni nechat své peníze na CD po celou dobu trvání tohoto CD, nebo budete pravděpodobně muset zaplatit pokutu za předčasný výběr.

4. míra úrovně.

   některé banky uplatňují různé úrokové sazby na různé velikosti vkladů. Jeden propagační trik je nabídnout velkou úrokovou sazbu, ale pouze na velmi omezené množství peněz. S tímto druhem úrovně sazeb, pokud neprovádíte pouze malý vklad, sazba, kterou vyděláte, nemusí být tak dobrá jako sazba, kterou banka inzeruje.

výběr správného typu účtu pro získání úroků

než začnete porovnávat APYs a poplatky na vkladových účtech, musíte se rozhodnout, jaký typ účtu chcete.

účty peněžního trhu a spořicí účty mají velmi podobné vlastnosti. Každý z nich vytváří zájem a umožňuje vám kdykoli vybrat peníze (i když v některých případech může být vyžadováno několik dní předem).

takže můžete používat účty peněžního trhu a spořicí účty téměř stejným způsobem. Můžete porovnat oba typy účtů mezi sebou a vybrat podle toho, který má nejlepší APY bez poplatků a minimální požadavek na zůstatek, který můžete snadno splnit.

CD se liší. Obvykle vyžadují, abyste uzamkli své peníze na určitou dobu, na oplátku za které obvykle platí vyšší sazby než peněžní trh nebo spořicí účty.

takže klíčovým faktorem při vašem rozhodnutí je, když očekáváte, že budete potřebovat peníze. Pokud jste si jisti, že nebudete muset vybírat peníze na několik měsíců nebo dokonce několik let, můžete se zavázat k CD, abyste získali vyšší úrokovou sazbu.

jak najít nejlepší sazby úspor a peněžního trhu

vzhledem k tomu, že účty spoření a peněžního trhu lze používat téměř stejným způsobem jako jeden druhého, můžete zvážit oba typy účtů a vybrat si podle faktorů, jako jsou:

• bude váš účet federálně pojištěn?

  to znamená zajistit, aby peníze byly uloženy na způsobilý účet v bance pojištěné FDIC nebo v družstevní záložně pojištěné NCUA. Nezapomeňte, že toto pojištění je omezeno na 250 000 USD z vašich celkových vkladů v jedné finanční instituci.

• můžete splnit minimální požadavky na účet?

  Některé účty mají různé požadavky na to, kolik potřebujete k založení účtu a kolik zůstatku musíte mít na účtu. Zaměřte svou pozornost na účty s požadavky, které bude váš vklad schopen splnit.

• jak konkurenční je APY?

  Porovnejte sazby peněžního trhu a spořicího účtu na MoneyRates.stránka s cenami com, nebo Začněte tím, že se podíváte na několik vybraných účtů zobrazených na konci této části.

• použije se APY na váš plný účet?

  zjistěte, zda má účet různé úrovně sazeb, které ovlivní, kolik vaše peníze vydělají.

• existuje měsíční poplatek za údržbu?

  tyto poplatky snižují nebo mohou dokonce zničit úroky, které vyděláte, takže se jim vyhněte při výběru účtu spoření nebo peněžního trhu.

jak najít nejlepší ceny CD

pokud se rozhodnete, že jste ochotni se zavázat k CD, abyste získali větší zájem, zde je několik věcí, které by měly zohlednit vaši volbu:

• bude váš účet federálně pojištěn?

  stejně jako spořicí účty a účty peněžního trhu jsou CD způsobilé pro pojištění vkladů. To platí pouze v případě, že jsou vaše peníze uloženy na způsobilý účet v bance pojištěné FDIC nebo v družstevní záložně pojištěné NCUA. Toto pojištění je opět omezeno na 250 000 USD z vašich celkových vkladů v jedné finanční instituci.

• můžete splnit požadavek na vklad?

  některé nabídky CD se vztahují pouze na určité velikosti účtu, proto se zaměřte na nabídky, které se vztahují na částku, kterou chcete vložit.

• jak konkurenční je APY?

  úroková sazba na CD je obvykle uzamčena po celou dobu trvání CD. Díky tomu je nakupování sazeb zvláště důležité při výběru CD. Nabídky CD najdete na MoneyRates.com CD sazba stránky, nebo můžete začít tím, že při pohledu na několik vybraných účtů v tabulce na konci tohoto článku.

• jaký je poplatek za předčasný výběr?

  neměli byste si vybrat CD, pokud budete pravděpodobně muset vzít nějaké peníze dříve, než vyprší termín CD. Jen pro případ, že pokud jsou APY dvou CD poměrně podobné, můžete porovnat poplatky za předčasný výběr. Vidět, který má nižší poplatek za předčasný výběr, by mohl být tie breaker.