ne od recese 2008 má naše země byla v takové zoufalé finanční tísni. Ještě před tlaky vypuknutí covid, mnoho lidí se finančně potýkalo a muselo zvážit, zda by neměli podat konkurzní řízení.
podle Toronto Star, Kanaďané podají návrh na insolvenci v rekordním počtu, s vládou Kanady odhalil, že insolvence činily 35,155 v posledních třech měsících 2019, nejvíce v každém čtvrtletí od 2010. A to není všechno. Podle jedné studie je 46% Kanaďanů každý měsíc v insolvenci do 200 USD, oproti 40% v předchozím čtvrtletí.
i když se může zdát, že každý žádá o bankrot, to neznamená, že byste měli také. Existuje několik důvodů, proč ne podat bankrot-například způsob, jakým to může ovlivnit vaše budoucí pracovní příležitosti a kreditní skóre.
naštěstí máte k dispozici další možnosti, než se rozhodnete pro tento druh finančního propadu. V tomto blogu, nabízíme některé informace o důsledcích podání konkurzu a některé alternativní možnosti oddlužení.
Co Je Bankrot?
bankrot je právní proces spravovaný licencovaným insolvenčním správcem (LIT), dříve známým jako licencovaný konkurzní správce. LIT, který je licencován vládou, vám řekne, jak podat návrh na bankrot v Kanadě (obvykle během bezplatné konzultace).
budou s vámi mluvit o konkurzním procesu, jaké dluhy možná budete muset zaplatit, jaká aktiva si můžete udržet, jak dlouho budete považováni za bankrot a další způsoby, jak může rozhodnutí ovlivnit váš život — a životní styl. Rada LIT se může ukázat jako zásadní pro to, aby vám pomohla rozhodnout se, zda podat bankrot nebo ne.
konečným cílem pro ty, kteří prohlásí bankrot, je samozřejmě získat kýžené „propuštění z konkurzu“, které se získá po úspěšném dokončení konkurzního procesu. Toto propuštění z konkurzu uvolňuje dlužníka z většiny typů dluhů.
šest důvodů, proč se vyhnout podání konkurzu
je podání konkurzu dobrý nápad? To je běžná otázka pro mnoho lidí, kteří se snaží vyjít s penězi, protože účty stále rostou a hrozí, že je utopí v nevyhnutelném cyklu dluhů.
pokud jste hluboko v dluzích, možná si myslíte, že bankrot je skvělý způsob, jak se dostat z pod ním a získat „čistý štít“, abych tak řekl. I když to může být nejlepší volbou pro některé lidi, existuje celá řada důvodů, aby se zabránilo podání konkurzu-pokud, samozřejmě, vy a nezaujatý finanční expert určit, že prostě nemají jinou možnost.
Dopad na váš kreditní Rating
jeden z prvních úvah, které je třeba učinit, když se ptáte sami sebe: „je dobré podat bankrot nebo ne?“je dopad, který bude mít na váš kredit. Zatímco většina lidí zvažuje bankrot již mají špatné úvěry, to často není nenapravitelné.
vyhlášení konkurzu však klesne na 9-nejnižší hodnocení, které existuje — po dobu trvání konkurzu plus dalších šest let po ukončení konkurzu (nebo po dobu 14 let, pokud podáte konkurzní řízení více než jednou).
potenciální ztráta majetku
na otázku „Proč se vyhnout bankrotu?“jedním z nejčastějších odpovědí LITs a finanční poradci by mohl dát je, že by to mohlo mít za následek ztrátu vašich aktiv.
i když existují výjimky, pokud jde o to, jaký majetek může a nemůže být zabaven během konkurzního řízení v závislosti na provincii nebo území, ve kterém žijete, položky, které nejsou osvobozeny, budou muset být odevzdány LIT.
LIT je prodá a rozdělí prostředky získané z prodeje vašim věřitelům, aby mohli získat zpět část peněz, které jim byly dluženy. LIT má možnosti, jak se aktiva prodávají a přidělují prostředky, ale to by mělo být projednáno s LIT.
imigrační zpoždění
zatímco dokončujete neúčtovaný bankrot (nebo jinými slovy, jste považováni za neúčtovanou osobu v konkurzu), nemůžete jednat jako sponzor, abyste přivedli člena rodiny nebo blízkého do země.
tak, pro lidi, kteří se zabývají imigrační a občanské služby vlády, podání na konkurz v Kanadě nemusí být dobrý nápad. Možná bude nutné insolvenční návrh odložit, dokud nebude vyřešena imigrační záležitost-nebo najít alternativní způsob, jak se dostat z dluhů.
odmítnutí osobních půjček
pokud máte hypotéku při vyhlášení bankrotu, jako zajištěné aktivum si ji obecně budete moci ponechat, dokud na ní budete pokračovat v platbách. Ale nebudete mít štěstí získat hypotéku, když jste v insolvenčním řízení.
podle zákona o úpadku a insolvenci musí úpadce žádající o úvěr v určité výši předložit důkaz, aby věřitel věděl, že jsou neúčtovány. Po vybití, možnosti mohou být velmi omezené, dokud neobnovíte svůj kredit zpět ze sníženého ratingu-což může trvat roky —
odmítnutí podnikatelského úvěru
provozování vlastního podnikání? Studna, možná nebudete moci získat obchodní půjčky po podání konkurzního řízení. To opravdu záleží na situaci a rozhodnutí je nakonec na věřiteli.
někteří věřitelé vám mohou poskytnout obchodní půjčku, pokud jste například vyhlásili osobní bankrot kvůli zdravotní situaci,která vás opustila. Ale pokud jste podali obchodní bankrot, protože jste přehnali své zdroje, nemusí být tak sympatické. To je důvod, proč mnoho podnikatelů nepodávají bankrot, pokud se mohou vyhnout.
potenciální dopad na kariéru
je nezákonné, aby vás společnost vyhodila za prohlášení konkurzu. Není však nezákonné, aby vás nepřijali, pokud máte ve svém záznamu bankrot. A dnes mnoho zaměstnavatelů provádí úvěrové kontroly před přijetím.
odstranění žadatelů konkurzy je snadný způsob, jak plevel přes stovky žádostí. Mít bankroty ve vašem záznamu může být obzvláště škodlivé, pokud pracujete v bankovnictví, pojišťovnictví a realitním průmyslu.
takže zatímco bankrot může být pro některé nejlepší (nebo pouze) možností, stále existuje mnoho důvodů, jak se vyhnout bankrotu.
jaké jsou tedy některé z vašich alternativ? Zde je několik možností, jak se vyhnout bankrotu:
jak se vyhnout konkurznímu řízení
v předchozím blogu jsme zdůraznili deset způsobů, jak se zbavit dluhu bez vyhlášení bankrotu. Celý příběh si můžete prohlédnout zde. Zde je těch deset položek uvedených velmi stručně níže jako možnosti, které byste měli zvážit před podáním konkurzu:
vyjednávejte s věřiteli
jednou z prvních věcí, které byste měli udělat, je oslovit své věřitele a vyjednávat s nimi. Mohou být ochotni se spokojit s výrazně méně, než dlužíte, pokud vědí, že uvažujete o bankrotu,což může pravděpodobně vést k tomu, že nedostanou nic. To vám může pomoci vyhnout se bankrotu a zachovat si kreditní skóre a zároveň usnadnit řešení vašeho dluhu.
zlikvidujte některá aktiva
Prodejte některé cennosti (šperky, elektroniku, akcie, dokonce i auto) a vložte peníze na svůj největší nebo nejvyšší úrok. Pokud začnete podání návrhu na konkurz v Kanadě, můžete ztratit tato aktiva tak jako tak-jejich prodej na vlastní podmínky vám může pomoci získat více pro ně (nebo alespoň učinit proces méně stresující, protože byste mít kontrolu nad ním).
Získejte pomoc od rodiny nebo přátel
Toto je vždy citlivé téma, ale pokud uděláte správnou cestu s plánem návratnosti, abyste nepožádali o leták, rozhodně to bije podání konkurzu. Pokud rodina nebo přátelé nepřicházejí v úvahu, může být životaschopnou alternativou použití online darovacích/fundraisingových platforem, jako je GoFundMe.
vyzvedněte si práci na částečný úvazek nebo vedlejší Koncert
ať už je to pytlování potravin na částečný úvazek nebo řízení Uber, hledání způsobů, jak vydělat peníze navíc, vám může pomoci zmírnit váš dluh. To vám nejen pomůže vyhnout se bankrotu, může to být dobrý způsob, jak najít novou řadu práce, pokud zjistíte, že „vedlejší koncert“ bude zábavnější a obohacující než vaše současná kariéra.
konsolidujte dluh do hypotéky
konsolidace dluhu do hypotéky vám může ušetřit stovky měsíčně, pokud je váš úvěr v dobrém stavu. To je často výhodnější než podání bankrotu v Kanadě, ale je důležité dávat pozor na své výdaje, aby se zabránilo hromadění více dluhů později.
Vezměte si úvěrovou linii Home Equity (HELOC)
pokud můžete získat úvěrovou linii s nízkým úrokem home equity (HELOC), možná budete chtít zvážit půjčky proti vašemu domovu. Váš kredit nemusí být ani tak skvělý, protože váš domov se používá jako zajištění.
jedna varovná poznámka: ať už děláte cokoli, neprovádějte platby ve výchozím nastavení, jinak riskujete ztrátu domova. Pokud uvažujete o HELOC, nezapomeňte nejprve promluvit s nezaujatým profesionálem, abyste se ujistili, že se nedostáváte do obtížnější nebo zranitelnější finanční situace.
ponořte se do penzijních fondů
plánování pro váš odchod do důchodu je důležité, ale pokud půjčování některých prostředků nyní může výrazně prospět vaší situaci, stojí za to mluvit s profesionálem o tom. Použití důchodu investice může pomoci vyhnout se důsledkům podání konkurzu, ale je důležité zvážit výhody a nevýhody ponoření do penzijních fondů splatit své současné dluhy-i když míra návratnosti mnoha investic je často mnohem nižší než úroky z kreditní karty dluhu.
Vezměte si půjčku na konsolidaci dluhu
pokud je váš úvěr dobrý,můžete získat půjčku na konsolidaci dluhu, abyste zaplatili všechny své dluhy. Pak budete muset pouze provést platby na nové, nižší úrokové půjčky, tak dlouho, dokud nebudete nadále používat své kreditní karty a jiné úvěrové produkty. Díky tomu jsou konsolidační úvěry vynikající alternativou k podání konkurzu.
Vstupte do programu konsolidace dluhu
Spolupracujte s certifikovaným úvěrovým poradcem z neziskové úvěrové poradenské agentury, jako je Credit Canada, který bude jednat s vašimi věřiteli, aby snížil nebo zastavil úroky z vašich dluhů a spojil je do jedné snadné (a nižší) měsíční platby. Budete mít také stanovené datum dokončení, do kterého budete bez dluhů. I když to může ovlivnit váš kredit, je to mnohem menší dopad, než by mělo podání konkurzu.
zvažte Návrh spotřebitele
další formou insolvence jsou spotřebitelské návrhy, které zahrnují placení věřitelům část toho, co dlužíte, přičemž se vyhnete některým ze šesti velkých nevýhod bankrotu. LITs zpracovat spotřebitelské návrhy příliš, takže pokud uvažujete o bankrotu, zeptejte se svítí, pokud Návrh spotřebitele by mohla být lepší volbou pro vás místo.
získejte oddlužení dnes
v Credit Canada jsme radili tisícům Kanaďanů, kteří zvažují platební neschopnost, a pomohli jim vyhnout se bankrotu jednoduše prostřednictvím lepšího řízení peněz a trochu zasvěcených informací. To zahrnuje rozpočtování a sledování toho, jak a kde utratíte své peníze. Můžete to udělat online s naším bezplatným, stahovatelným plánovačem rozpočtu + Sledovačem výdajů – je to snadné použití a pokyny jsou obsaženy v tabulce.
samozřejmě chápeme, že můžete mít pocit, že vaše situace překročila rámec rozpočtové pomoci. V těchto případech může být Program konsolidace dluhu skvělou volbou a pro kvalifikaci nepotřebujete dobrý kredit. Vše, na co se musíte zaměřit, je vaše nová, nižší měsíční platba každý měsíc včas. Celý program může být dokončen za pouhé dva roky, a poté, co jste dokončili program, váš certifikovaný Úvěrový poradce vám může poskytnout tipy, jak obnovit svůj kredit.
kontaktujte nás ještě dnes na 1.800.267.2272 a rezervujte si bezplatnou a důvěrnou poradenskou relaci a dozvíte se o možnostech oddlužení!
