odchod do důchodu je obvykle poslední věc, na mysli, když jste mladí, ale to je obvykle, když chcete začít plánovat mít nejjednodušší cestu k odchodu do důchodu.
je to jako zasadit semeno, abyste viděli plně dospělý strom o 20 nebo 30 let později. Čím dříve zasadíte semeno odchodu do důchodu, tím rychleji získáte svůj strom odchodu do důchodu.
bohatství, které prochází generacemi, vyrostlo staré růstové stromy, které mohou být starší než 100 let. Takže vidíte, “ čas “ hraje hlavní faktor při vytváření bohatství a kolik potřebujete, se snaží zjistit, zda potřebujete 20 let starý strom nebo 30 let.
jak si dokážete představit, není jedno číslo, protože každé město má jiné životní náklady. Pokud jste ochotni se přestěhovat, můžete najít nejlevnější místo k životu, ale určitě se budete muset vzdát něčeho jiného.
klíčem je zjistit své magické číslo pro odchod do důchodu v Kanadě. Moje je $ 1,777,777 .
potřebuji 1 milion dolarů na odchod do důchodu v Kanadě?
v některých městech to děláte, pokud chcete zachovat určitý životní styl. Je to jasné a jednoduché, že odchod do důchodu v Torontu a Vancouveru bude snazší, pokud budete mít v penzijním plánu portfolio 1 milion dolarů nebo ekvivalent.
vzhledem k tomu, že každý má jiné výdaje a očekávání pro život v důchodu, získat přesný obrázek, budete muset rozpočet své roční výdaje. Osobně si myslím, že je těžší rozpočtovat roční výdaje, než dát plán na dosažení 1 milionu dolarů.
plán portfolia ve výši 1 milionu dolarů může být stejně jednoduchý jako vidět, jak čísla rostou jednoduchou matematikou. Zde je návod, jak to udělat s účtem TFSA. Představte si, že máte dva účty TFSA, jak rychle to zvládnete.
| wdt_ID | rok | roční Limit | kumulativní | 5% růst | 10% Růst | dividendový výdělek | manžel |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2009 | 5,000 | 5,000 | 5,250 | 5,500 | není sledováno | Nespuštěno |
| 2 | 2010 | 5,000 | 10,000 | 10,762 | 11,550 | není sledováno | Nespuštěno |
| 3 | 2011 | 5,000 | 15,000 | 16,550 | 18,205 | Není Sledováno | Nespuštěno |
| 4 | 2012 | 5,000 | 20,000 | 22,628 | 25,525 | Není Sledováno | Nespuštěno |
| 5 | 2013 | 5,500 | 25,500 | 29,534 | 34,128 | $41,742 | Nezačalo Se |
| 6 | 2014 | 5,500 | 31,000 | 36,786 | 43,590 | $52,820 | Nespuštěno |
| 7 | 2015 | 10,000 | 41,000 | 49,125 | 58,949 | $56,307 | Nezačalo Se |
| 8 | 2016 | 5,500 | 46,500 | 57,356 | 70,984 | $70,200 | Nezačalo Se |
| 9 | 2017 | 5,500 | 52,000 | 65,999 | 84,034 | $78,900 | $13,308 |
| 10 | 2018 | 5,500 | 57,500 | 75,074 | 98,487 | $96,937 | $58,818 |
množství peněz, které potřebujete v důchodu, závisí na tom, kdy chcete odejít do důchodu. Navíc záleží na tom, co chcete dělat, až budete v důchodu (cestování po světě je dražší než například čtení).
Chcete-li odpovědět na otázku, zda potřebujete 1 milion dolarů do důchodu v Kanadě, není jednoduché, ale dokud se nedostanete do důchodu, měli byste pracovat na 1 milionu dolarů. Ve 20. a 30. letech se zaměřte vysoko na 1 milion dolarů nebo více, ale jak vstoupíte do 40. a 50. let, váš život by měl být stabilnější, abyste mohli snadněji rozpočet, co potřebujete.
jaký je průměrný Kanadský důchod?
bez statistického výzkumu spoření a penzijních plánů musíme jít podle údajů Kanadského penzijního plánu (CPP). Jako takový, průměrný Kanadský Penzijní plán starobní důchod se pohybuje kolem $ 8,500 ročně.
v roce 2021 je průměrná měsíční výplata CPP 736.58$, zatímco maximální účet, který lze získat měsíčně, je 1,203. 75$. Chcete-li dosáhnout maxima, musíte splnit zde uvedená kritéria CPP.
nakonec je průměrný CPP užitečný,ale nestačí. Plánujte bez něj a použijte jej jako vyrovnávací paměť k vašemu plánu v případě, že to nepůjde podle plánu.
kolik musím odejít do důchodu v Kanadě?
kolik musíte odejít do důchodu, závisí na tom, kde a jak nyní žijete, spolu s úpravami, které chcete provést. Může to znít jednoduše, ale realita je taková, že život není tak předvídatelný.
chyba, kterou většina lidí dělá, je plánovat odchod do důchodu, jak vidí, že to přijde, a to obvykle nezanechává mnoho možností, protože čas hraje hlavní faktor při dosahování vašich cílů.
použijte kalkulačku pro odchod do důchodu, abyste osvětlili, jak váš osobní příjem, plán úspor a životní plány ovlivňují vaše potřeby důchodového spoření.
typicky existují tři kategorie výdajů, které musíte zvážit a naplánovat:
- ubytování-vlastníte své místo?
- Day-to-day-jídlo, dojíždění a fitness
- zábava-cestování, golf, permanentky a cokoli jiného, co máte rádi
myšlenka je, že ubytování klesá, protože vaše hypotéka by měla být zaplacena, ale zábava má tendenci stoupat, protože máte více času. Takže je to v podstatě praní v tom, kolik potřebujete mezi tím, kdy jste pracovali a kdy jste nebyli závislí na vaší pracovitosti.
Stručně řečeno, plán pro průměrný čistý příjem z posledních 3 nebo 5 let minus investování, protože byste přestali investovat.
kolik odejít do důchodu ve vašich 50 letech?
předčasný odchod do důchodu je možný, ale není to rozhodnutí na poslední chvíli. Musí být naplánováno, aby bylo dosaženo, a v mnoha případech musí být učiněny oběti.
jak tedy dosáhnout svobody 55? Pokud se vrátíte k tabulce TFSA výše, existují faktory 3, které vám pomohou dosáhnout známky 1 milion dolarů.
- vaše příspěvky. To je, kolik můžete ušetřit. V případě TFSA je limitován pro každého, což z něj činí rovnoměrné hřiště.
- vaše míra návratnosti. To je, jak dobře vaše investice dělat pro vaše portfolio.
- čas. Jediná proměnná, nad kterou nemáte žádnou kontrolu.
v případě TFSA, za předpokladu, že přispějete maximem, máte kontrolu nad mírou návratnosti pouze způsobem. U ostatních účtů také kontrolujete příspěvky, ale obecně budete potřebovat čas k dosažení svých cílů.
při práci na svobodě je třeba si uvědomit, že máte méně pracovních let na to, abyste ušetřili (tj. své příspěvky) a více let na to, abyste žili ze svého portfolia. To znamená, že ve svých 30 a 40 letech musíte ušetřit více než někdo ochotný odejít do důchodu v 65 letech.
existuje několik jednoduchých pravidel, které vám mohou pomoci dát představu místo toho, abyste se snažili posoudit očekávanou životnost a budoucí životní náklady.
X25 pravidlo-roky v důchodu
pravidlem je předpokládat, že budete mít 25 let v důchodu (65 + 25 = 90). Jak životní očekávání jde, je to nadprůměrné, ale jen vy znáte historii ve své rodině.
v případě, že chcete svobodu 55, měli byste udělat X35.
4% pravidlo-roční abstinenční sazba
toto pravidlo je takové, které je zpochybňováno prostředím nízkých úrokových sazeb, ve kterém se nacházíme, protože předpokládá určitý růst.
aniž byste šli do podrobností, pravidlo 4% uvádí, že byste měli být schopni každý rok stáhnout 4% svého portfolia a bezpečně odejít do důchodu, aniž byste vyčerpali peníze. Dalším způsobem, jak se na to podívat, je nevybrat více než 4%, abyste se cítili bezpečně.
je to těžké pravidlo, protože ve vašich 60. letech si chcete užívat života mnohem víc než ve svých 80. letech, kdy byste mohli bojovat chodit. Opravdu si tedy chcete ponechat 4% svého portfolia, když jste vázáni na židli v domově pro seniory?
70% pravidlo-váš upravený příjem v důchodu
jak bylo uvedeno výše, toto matematické pravidlo znamená, že vaše hypotéka je nedávno splacena.
pokud jste byli bez hypotéky na chvíli, je třeba se číslo, ale je to dobrá aproximace k příjmu, který budete potřebovat.
Důchodová kalkulačka – kolik peněz potřebuji k odchodu do důchodu
s několika nastíněnými pravidly můžete snadno vytvořit vzorec.
- TGA = cílový věk odchodu do důchodu
- GI = hrubý příjem
- PI = důchod
hodnota portfolia = (90-TGA) * ((GI * 70%) – PI)
viz příklad v tabulce. Ti s penzijním plánem nevidí celkovou hodnotu svého důchodu, ale spíše příjem, který by pobírali, a jako takový, odstranit příjem z celkového počtu.
v příkladech se neuvažuje o důchodovém příjmu.
| Věk Odchodu Do Důchodu | Hrubá Mzda | Cílová Mzda | Hodnota Portfolia |
|---|---|---|---|
| 65 | $100,000 | $70,000 | $1,750,000 |
| 65 | $70,000 | $49,000 | $1,225,000 |
| 60 | $100,000 | $70,000 | $2,100,000 |
| 60 | $70,000 | $49,000 | $1,470,000 |
| 55 | $100,000 | $70,000 | $2,450,000 |
| 55 | $70,000 | $49,000 | $1,715,000 |
| 50 | $100,000 | $70,000 | $2,800,000 |
| 50 | $70,000 | $49,000 | $1,960,000 |
další poznámkou je, že inflace se nebere v úvahu. Moje teorie je, že vaše portfoliová strategie by měla růst, aby držela krok s inflací, což znamená, že vaše výběry budou také držet krok. To znamená, že dnešních 70 000 dolarů se musí každý rok zvýšit v průměru o 2%.
pokud chcete formálnější kalkulačku s extra zvonky a píšťalky, Sun Life má také dobrý.
budování důchodového portfolia
budování důchodového portfolia může být jednoduché, ale také komplikované, protože je toho hodně co učit. Můžete začít s modelem portfolia pro začátečníky a můžete si to nechat navždy.
z mého pohledu je důchodový plán zaměřen na to, jak budete žít, a portfoliová strategie je, jak postavíte hnízdo vejce na podporu vašeho důchodového plánu.
můj přístup byl vybudovat své vlastní portfolio příjmů počínaje investiční strategií růstu dividend.
jak již bylo zmíněno, můžete se pokusit snížit svůj cíl portfolia zvážením vašeho Kanadského penzijního plánu (nebo CPP), ale považuji to za pěkný nárazník pro všechny neznámé. Jakmile jste pár let od odchodu do důchodu, můžete jej zahrnout, jak byste měli znát všechny daňové úvahy vašeho portfolia.