dluhopisy jsou nezbytné pro rozmanité investiční portfolio. Pomáhají chránit vaše portfolio před volatilitou akciových trhů a zároveň poskytují pravidelný a spolehlivý zdroj pasivního příjmu. Nejlepší ze všeho je, že je nyní snazší než kdy jindy koupit dluhopisy v Kanadě!

osobně držím 20% až 25% celého svého investičního portfolia v dluhopisových ETF. Tyto fondy jsou některé z mých oblíbených podílů v mém portfoliu, protože vyplácejí dividendy měsíčně, což poskytuje spolehlivý cashflow, který mohu použít k nákupu dalších investic. Dokonce mám své základní dluhopisové fondy nastavené na kapkách (dividendový reinvestiční plán), takže v těchto ETF neustále zvyšuji svou pozici. Výsledkem je, že můj pasivní příjem roste každý měsíc. Myslím, že dluhopisy jsou nutností pro každé portfolio a každý, kdo chce začít investovat, by měl do této třídy aktiv přidělit procento svého investičního portfolia.

Co Jsou Dluhopisy?

dluhopisy, stejně jako akcie, jsou vydávány korporacemi za účelem získání kapitálu pro obchodní operace. Dluhopisy jsou však mnohem odlišné od akcií v tom, jak fungují a co poskytují investorovi.

při investování do akcií kupujete akcie v podnikání a stáváte se spoluvlastníkem této společnosti. To vás opravňuje k sdílení zisku a často hlasovací práva mít slovo v tom, jak je podnik provozován. S dluhopisy půjčujete obchodní peníze. To vás opravňuje k úrokovým platbám plus zaručené návratnosti vašeho kapitálu po skončení doby půjčky. Na rozdíl od akcií neobdržíte žádné sdílení zisku ve společnosti ani hlasovací práva jako držitel dluhopisů.

nejlepší způsob, jak pochopit, co jsou dluhopisy a jak fungují, je považovat je za půjčku. Půjčujete společnosti peníze, které splatí do určitého data, s úroky. Jednoduše řečeno, dluhopisy se neliší od studentských půjček nebo půjčky na auto, kromě toho, že jste věřitel místo dlužníka!

Proč potřebuji dluhopisy ve svém portfoliu?

dluhopisy jsou nezbytné mít ve svém portfoliu vyvážit své investice alokace, stejně jako poskytnout zdroj pasivního příjmu.

dluhopisy se obvykle pohybují v opačném směru akcií. Takže když akciový trh klesá, ceny dluhopisů mají tendenci růst a naopak. Tím, že máte ve svém investičním portfoliu kombinaci dluhopisů a akcií, můžete snížit volatilitu, kterou zažíváte jako investor.

dluhopisy také poskytují vynikající zdroj pasivního příjmu pro vaše portfolio. Protože dluhopisy zaručují míru návratnosti vaší investice zaplacené podle pevného plánu, jsou ideální pro investory, kteří chtějí spolehlivý zdroj pasivního příjmu. Dluhopisové ETF mají tendenci provádět své úrokové platby měsíčně, což znamená, že jste placeni častěji než akcie, které obvykle platí čtvrtletně. To je důvod, proč mnoho lidí má tendenci upravit své portfolio, aby mělo více dluhopisů, protože se blíží odchodu do důchodu.

klíčové pojmy

pokud jde o porozumění dluhopisům a jejich přidání do vašeho investičního portfolia, musíte pochopit některé klíčové investiční podmínky:

• termín: doba od data vydání dluhopisu do data splatnosti. Jinými slovy, doba půjčky! To se může pohybovat od 1 do 20 let.
• datum splatnosti: datum, ke kterému končí doba splatnosti dluhopisu, a váš investiční kapitál je vrácen.
• kuponová sazba: úroková sazba vyplácená držiteli dluhopisů za rok. Dluhopis s 3% kupónem platí 3% ročně. Platby jsou obvykle naplánovány měsíčně.

zajímá Vás ještě více investičních podmínek? Podívejte se na náš investiční glosář.

Jak nakupovat dluhopisy v Kanadě

existují dva způsoby, jak koupit dluhopisy v Kanadě: můžete si koupit dluhopisový fond prostřednictvím svého makléřského účtu, nebo si můžete koupit dluhopisy přímo od vydávající vlády nebo korporace prostřednictvím finančního makléře.

nákup dluhopisového ETF

nejlepší způsob, jak koupit dluhopisy v Kanadě, je koupit dluhopisový fond, jako dluhopisový ETF. Existují dluhopisové fondy, které obsahují buď korporátní nebo státní dluhopisy, krátkodobé nebo dlouhodobé dluhopisy, nebo směs všech výše uvedených. Pokud jste ohromeni počtem možností, je nejlepší vybrat široký tržní dluhopisový fond, který obsahuje domácí i mezinárodní dluhopisy různých podmínek, od korporací i vlád. Dluhopis ETF je nejjednodušší způsob, jak investovat do různorodého portfolia dluhopisů za nízkou cenu.

Chcete-li zakoupit akcie dluhopisového ETF, vše, co musíte udělat, je vybrat ETF na svém makléřském účtu během obchodních hodin a zakoupit počet akcií, které chcete přidat do svého portfolia. Vzhledem k tomu, že ETF jsou obchodovány na burze cenných papírů, bude vaše objednávka vyplněna a akcie v dluhopisovém fondu přidány do vašeho portfolia, jakmile bude obchod dokončen. Za jakýkoli jiný nákup ETF vám budou účtovány stejné provize, které účtuje váš makléřský účet.

Questrade je diskontní makléř, který neúčtuje žádné provize za nákup ETF. Můžete si koupit jen jednu akcii najednou a platit žádné obchodní poplatky. Díky tomu je snadné a zdarma přidávat dluhopisy do vašeho investičního portfolia pomocí Questrade.

úrokové platby, které obdržíte z dluhopisů ve vašem dluhopisovém ETF, budou vypláceny přímo na váš makléřský účet, obvykle měsíčně. Tuto hotovost pak můžete použít k nákupu více akcií dluhopisového ETF nebo k investování do jiných ETF nebo akcií. Když dluhopisy v dluhopisovém ETF dozrají, správce fondu nakoupí nové dluhopisy, aby udržel alokaci a příjem fondu.

dluhopisové ETF mají poplatky za správu a provozní náklady, které budou vypočteny v poměru nákladů na správu fondu (MER). Vazby MERs se obvykle pohybují od 0,05% do 0.20% v závislosti na poskytovateli ETF, což je srovnatelné s akciovými ETF.

nákup dluhopisů přímo

dalším způsobem, jak nakupovat dluhopisy, je přímo od vlády nebo společnosti, která je vydává. Ty nejsou obchodovány na burze jako dluhopis ETF, takže budete muset kontaktovat makléře, abyste mohli provést nákup.

váš makléř je finanční instituce, zprostředkování nebo jiný licencovaný finanční poradce. Poskytnou seznam dluhopisů, které lze zakoupit, vyberete ten, který chcete, a poté je kontaktujete telefonicky a provedou nákup za vás. Makléři obvykle účtují paušální provizi za nákup dluhopisů, takže má smysl pouze provést nákup, který je alespoň několik tisíc dolarů, aby vaše náklady zůstaly na minimu. Pokud chcete prodat dluhopisy, které vlastníte, než dozrají, budete muset znovu zavolat svému makléři, abyste provedli obchod a znovu zaplatili provize.

úrokové platby z vašeho dluhopisu budou uloženy na účet, který určíte u vašeho finančního účtu, a to je stejný účet, na který bude váš investiční kapitál vrácen, když dluhopis zraje. Pokud chcete znovu investovat své peníze do jiného dluhopisu, budete muset znovu zavolat svému makléři a zaplatit provize.

při nákupu jednotlivých dluhopisů nejsou účtovány žádné poplatky za správu. Je to však proto, že se musíte postarat o to, abyste zajistili rozmanitost dluhopisů s různými kupóny a podmínkami ve svém portfoliu!

výběr dluhopisů pro vaše Portfolio

pokud jde o výběr dluhopisů pro vaše investiční portfolio, chcete zahrnout kombinaci firemních a vládních dluhopisů s různými podmínkami a kuponovými sazbami. Stejně jako u akcií je diverzifikace klíčová! Nejjednodušší a nejdostupnější způsob, jak toho dosáhnout, je dluhopis ETF, jinak budete muset vybrat kombinaci aktiv, která obsahuje desítky nebo dokonce stovky různých jednotlivých dluhopisů, abyste správně diverzifikovali svůj kapitál. Pokud vás zajímá dopad vašich financí na životní prostředí, můžete se také rozhodnout pro přidání zelených dluhopisů do svého portfolia spolu s dalšími dluhopisy a dluhopisovými ETF.

začněte investovat do ETF s Questrade a získejte $ 50 ve volných obchodech

rizika dluhopisů

dluhopisy jsou sice nezbytnou investicí pro přidání do jakéhokoli portfolia, ale nejsou bezrizikové! Dluhopisy jsou obvykle méně volatilní než akcie, ale mohou jít dolů v hodnotě. A existuje také riziko,že nebudou vráceny!

úrokové riziko

pokud se úrokové sazby zvýší, hodnota dluhopisů se v reakci sníží. Čím delší je doba trvání dluhopisu, tím citlivější je jeho cena na úrokové sazby. V současné době se nacházíme v prostředí s nízkými úrokovými sazbami, které se očekává, že se v určitém okamžiku obrátí. Pokud se úrokové sazby zvýší za 3 nebo 5 let, sníží se tím hodnota dnes zakoupených dluhopisů.

úvěrové riziko emitenta

existuje také možnost, že emitent dluhopisů nebude schopen splatit kapitál, který dluží držiteli dluhopisů při splatnosti. To je vzácné, a proto jsou dluhopisy obecně považovány za bezpečnější investice než akcie, ale riziko není nulové. Čím úvěruschopnější je emitent dluhopisů, jako provinční nebo federální vláda, tím je pravděpodobnější, že své dluhy napraví. Čím rizikovější je emitent dluhopisů, jako nová nebo bojující společnost, tím vyšší je možnost, že nemusí být schopen splatit částku, kterou si půjčí. Riziko, že dluhopis nebude splacen, se obvykle odráží v kuponové sazbě, a proto vidíte vyšší sazby pro delší méně bonitní emitenty a dluhopisy delších termínů.

nicméně dluhopisy zůstávají méně volatilní investicí než akcie a vynikajícím zdrojem pasivního příjmu pro vaše portfolio. Pečlivý výběr správné kombinace dluhopisů, protože investice mohou chránit váš kapitál a generovat dobrou návratnost.

závěr

dluhopisy jsou investice s pevným výnosem a na dobu určitou, což je činí podobnými GICs, ale obchodují spíše jako akcie. Jsou nezbytné pro vyvážení a diverzifikaci vašeho investičního portfolia a nejjednodušší způsob, jak je přidat, je dluhopis ETF zakoupený prostřednictvím vašeho makléřského účtu. Ať už chcete chránit své portfolio před volatilitou akciových trhů, nebo chcete do svých investic přidat konzistentní pasivní tok příjmů, dluhopisy jsou ideální volbou.

začněte investovat do ETF s Questrade a získejte $ 50 ve volných obchodech