Američané mají obavy a dokonce se bojí o své důchodové zabezpečení. A titulky zpráv jim často nepomohou. Nejnovější je tvrzení Národního institutu pro důchodové zabezpečení, že “ množství starších Američanů, 40.2 procent, pobírá příjem ze sociálního zabezpečení pouze v důchodu.“Pokud je to pravda, je to velmi znepokojující. Ale obstojí tento děsivý faktoid?

Národní institut pro důchodové zabezpečení (NIRS) je výzkumná a komunikační složka penzijního průmyslu s definovanými dávkami. NIRS pravidelně vytváří zprávy o různých aspektech důchodového spoření a příjmů, a tyto zprávy obvykle vytvářejí příznivé mediální pokrytí.

nová zpráva NIRS není výjimkou. „Důchodová bezpečnost je na zrádné cestě, varuje Nová zpráva,“ píše můj kolega přispěvatel Forbes Ted Knutson. The Washington Post Helaine Olen citoval zprávu, argumentovat, že protože sociální zabezpečení „je jediným zdrojem příjmů pro 40 procent důchodců starších 60 let,“ demokratičtí politici, kteří upřednostňují snížení dávek sociálního zabezpečení, jsou zranitelní vůči prezidentovi Trumpovi, který je proti snížení sociálního zabezpečení. CNBC a další také zopakovali tvrzení, že 40% důchodců nemá nic kromě sociálního zabezpečení.

ale je zpráva NIRS správná? Mají důchodci 4 z 10 skutečně jiný příjem než sociální zabezpečení?

zdrojem dat zprávy NIRS je průzkum Úřadu pro sčítání lidu o příjmech a účasti na programu (nebo SIPP). SIPP zkoumá domácnosti tím, že jim klade širokou škálu otázek, včetně zdrojů jejich příjmů. Z SIPP NIRS prohlašuje, že 40, 2 procenta důchodců dostává veškerý svůj příjem ze sociálního zabezpečení.

a přesto studie 2017 vědců ze Správy sociálního zabezpečení, která také používá Sipp, zjistila, že pouze 19.6% Američanů 65 a více let obdrželo alespoň 90% svých celkových příjmů ze sociálního zabezpečení. To je méně než poloviční podíl důchodců než nároky NIRS a SSA měří závislost pomocí nižší lišty-90% celkového příjmu spíše než 100% NIRS. Je jasné, že došlo ke konfliktu. A z politického hlediska není pětina důchodců silně závislá na sociálním zabezpečení velkým problémem: nejchudší pětina pracovníků je skutečně docela chudá a sociální zabezpečení bylo navrženo tak, aby poskytovalo důchodovou dávku pro pracovníky, kteří si sami nemohou snadno ušetřit.

navíc druhá studie z roku 2017 od dvou ekonomů sčítání lidu analyzovala důchodové příjmy pomocí daňových záznamů IRS, které jsou přesnější než odpovědi domácností na průzkum. Studie Census Bureau zjistila, že pouze 12% Američanů ve věku 65 + obdrželo 90% nebo více svých příjmů ze sociálního zabezpečení. Opět není jasné, jak je to slučitelné s tvrzením NIRS, že více než 40% důchodců dostává veškerý svůj příjem ze sociálního zabezpečení.

studie Census Bureau ukazuje, že i když kombinujete dávky sociálního zabezpečení s příjmy z doplňkového zabezpečení (SSI), osvědčené sociální dávky vyplácené důchodcům s velmi nízkými příjmy, domácnosti důchodců v dolní části 40% rozdělení příjmů-ty, které by podle zprávy NIRS podle vás dostávaly téměř všechny své příjmy ze sociálního zabezpečení-obdržely pouze 79% svých celkových příjmů v kombinovaném sociálním zabezpečení a dávkách SSI. S rostoucím rozdělením příjmů se závislost na sociálním zabezpečení / SSI dále snižuje a závislost na jiných zdrojích příjmů se zvyšuje.

pouze na základě těchto zjištění si myslím, že je spravedlivé dát NIRS tvrzení, že 40% důchodců obdrží všechny své příjmy ze sociálního zabezpečení neúspěšnou známku na Biggs Factcheck.

zajímavější otázkou je, proč: jak NIRS vytvořil takovou postavu? Bez obnovení dat NIRS od nuly je těžké říci.

jeden rozdíl mezi výpočty NIRS a výpočty z SSA, sčítání lidu a dalších je, jak NIRS definuje “ důchodce.“Většina studií závislosti důchodců na sociálním zabezpečení se zaměřuje na všechny Američany ve věku 65 a více let. Namísto, NIRS se podíval na věk Američanů 60 a více, kteří pracují méně než 30 hodin týdně. Je zřejmé, že každý, kdo pracuje, má jiný příjem než sociální zabezpečení, takže definice důchodců NIRS snižuje počet důchodců s příjmy mimo sociální zabezpečení. Ale z mého rychlého pohledu na aktuální údaje z průzkumu populace za rok 2013 pracovalo pouze asi osm procent Američanů ve věku 60 a více let více než 30 hodin týdně. Takže pochybuji, že to je hnací faktor.

dalším faktorem může být spoléhání NIRS na důchody a penzijní připojištění SIPP, kde respondenti průzkumu uvádějí, zda dostávají různé typy důchodových příjmů. Teoreticky by to mělo zvýšit přesnost zprávy NIRS, ale jiné studie zjistily, že důchodci nejsou skvělí v hlášení svých rozdílných zdrojů příjmů. Například, mohou tvrdit, že pobírají důchodovou dávku, i když daňové údaje ukazují, že jsou. Studie Census Bureau to zjistila 28% Američanů 65 a více tvrdil, že nedostává příjem ze soukromého důchodového plánu, i když daňové záznamy ukázaly, že ano. Pouze čtyři procenta důchodců uvedlo, že mají soukromé penzijní připojištění dávky, když ne. takže chyby z průzkumů domácností mají tendenci dělat věci vypadat horší, než ve skutečnosti jsou. To je velký důvod, proč se studie stále více spoléhají spíše na administrativní data z IRS nebo SSA než na průzkumy domácností.

ale stále můžeme bezpečně dospět k závěru, že NIRS tvrdí, že “ pluralita starších Američanů, 40.2 procenta, příjem pouze ze sociálního zabezpečení v důchodu “ je nesprávný. Analýza vládních agentur dospěla k závěru, že jen asi polovina této částky dostává dokonce 90% svých příjmů ze sociálního zabezpečení.