v tomto článku budu diskutovat o tom, jak používat efektivní úrokový vzorec v aplikaci Excel (funkce efektu). Také diskutovaná témata jako:

• jaká je efektivní úroková sazba (EAR)?
• jak vypočítat efektivní úrokovou sazbu (pomocí funkce efektu & pomocí vzorce)
• význam porozumění efektivní úrokové sazbě (EAR)
• proč banka nepoužívá efektivní roční úrokovou sazbu?
• a efektivní úroková sazba Excel kalkulačka

jaká je efektivní úroková sazba (EIR) nebo roční ekvivalentní sazba (AER)?

například jste šli do banky za půjčku ve výši 10 000 USD. Banka vám sdělila, že jejich úroková sazba (uvedená sazba nebo roční procentní sazba) byla 12%. A také zmínili, že váš úrok by se složil měsíčně.

nyní po 1 roce, kolik byste zaplatili bance? Předpokládejme, že jste do této doby své bance nic nezaplatili.

podívejte se na následující tabulku. Jasně ukazuje koncept efektivní roční úrokové sazby.

měsíc 1

na konci prvního měsíce bude váš zájem počáteční zůstatek prvního měsíce x měsíční úroková sazba = $ 10,000 x 1% = $100.

měsíční úroková sazba = uvedená roční sazba / 12 = 12%/12 = 1%.

takže na konci prvního měsíce bude váš konečný zůstatek: Počáteční zůstatek prvního měsíce + úrok za první měsíc = $10,000 + $100 = $10,100

měsíc 2

$ 10,100 bude počáteční zůstatek pro druhý měsíc.

na konci druhého měsíce bude váš zájem: počáteční zůstatek druhého měsíce x měsíční úroková sazba = 10 100 $x 1% = $101

takže na konci druhého měsíce bude váš konečný zůstatek: počáteční zůstatek druhého měsíce + úrok za druhý měsíc = $10,100 + $101 = $10,201

takto se provádějí výše uvedené výpočty.

a na konci 12. měsíce bude váš konečný zůstatek: $11,268.25

takže efektivní roční úroková sazba bude 12,6825% (podívejte se na výpočty níže).

Excel má funkci (efekt) pro výpočet vzorce efektivní úrokové sazby z nominální úrokové sazby.

Jak vypočítat efektivní úrokovou sazbu v aplikaci Excel?

zde je krok za krokem pro výpočet efektivní úrokové sazby z nominální úrokové sazby.

Určete nominální / uvedenou úrokovou sazbu

nominální nebo uvedená úroková sazba se také nazývá roční procentní sazba (RPSN). Normálně získáte tuto úrokovou sazbu uvedenou v titulcích nebo ve vnitřní části dokumentů o úvěrové smlouvě.

Určete období skládání za rok

ve většině případů budou vaše období skládání buď měsíční (každý měsíc) nebo čtvrtletní (každé 3 měsíce).

pro měsíční složení bude vaše období skládání za rok 12, protože rok má 12 měsíců.

pro čtvrtletní složení bude vaše období skládání za rok 4 jako rok jako 4 čtvrtletí.

pro ostatní období skládání za rok použijte následující referenční tabulku:

vypočítat efektivní úrokovou sazbu pomocí funkce efektu aplikace Excel

pomocí funkce efektu aplikace Excel můžete vypočítat efektivní roční úrokovou sazbu z nominální úrokové sazby.

syntaxe funkce efektu:

efekt (nominal_rate, npery)

funkce má dva argumenty: nominal_rate a npery.

zde je nominal_rate nominální roční úroková sazba

a npery je počet období slučování za rok

je to velmi snadná a přímočará funkce. Viz obrázek níže.

výpočet efektivní roční úrokové sazby přímo

efektivní roční úrokovou sazbu můžete také vypočítat pomocí vzorce (zobrazeného na následujícím obrázku).

význam pochopení efektivní úrokové sazby

pochopení efektivní úrokové sazby je pro člověka velmi důležité. Pokud si půjčujete krátkodobě (na 1/2/3 let), nominální a efektivní úroková sazba se příliš neliší. Ale pokud si půjčujete dlouhodobě (10/20/30 let), bude to obrovský rozdíl v úrocích.

Předpokládejme, že si vezmete půjčku:

• z částky 10 000 $
• při 12% nominální úrokové sazbě
• frekvence plateb je měsíční

po 30 letech bude váš konečný zůstatek 359496 $(obrázek níže).

Co kdyby byl úrok vypočítán ročně (místo měsíčně) pro výše uvedený případ?

konečný zůstatek by byl $ 299599 . Zde by byl výsledek (obrázek níže).

tak, vidíte, že rozdíl je obrovský: $359496 – $299599 = $59897. To je opravdu velké množství peněz.

život je plný finančních rozhodnutí, jako jsou:

• zjistit nejlepší způsob, jak ušetřit nebo investovat peníze?
• pronájem nebo koupě domu?
• náklady na půjčování peněz. Která banka nabízí to nejlepší?
• vytvoření důchodového plánu. Kam dát peníze?
• atd.

bez znalosti efektivní úrokové sazby nemůžete vypočítat skutečný výnos z vašich investic nebo skutečné náklady na váš úvěr.

efektivní úroková sazba vám pomůže učinit následující rozhodnutí:

• efektivní úroková sazba poskytuje skutečnou návratnost vaší investice nebo úspor
• EAR poskytuje skutečné náklady na půjčku
• EAR pomáhá vybrat nejlepší dostupné nabídky půjček
• EAR pomáhá vybrat nejlepší investiční příležitosti

proč banky nepoužívají efektivní roční úrokovou sazbu?

když si vezmete půjčku od banky, banka bude hovořit o nominální úrokové sazbě, nikoli o efektivní úrokové sazbě. Dělají to proto, že chtějí, aby si myslíte, že jejich úroková sazba je nižší.

například úvěr s 12% nominální úrokovou sazbou a s měsíčními splátkami, ve skutečnosti platíte 12.6825% efektivní úrokovou sazbu do banky.

ale když půjdete do banky, abyste vložili nějaké peníze, budou mluvit o efektivní úrokové sazbě. To je, abyste měli pocit, že jste stále vyšší úrokovou sazbu z této konkrétní banky.

například, pokud banka poskytuje 6,17% úrokovou sazbu pro úspory a platí vám měsíčně, nominální úroková sazba je ve skutečnosti 6%.

efektivní úroková sazba kalkulačka Excel

udělal jsem kalkulačku aplikace Excel, která vypočítá efektivní roční úrokovou sazbu.

zde je kalkulačka.

je velmi snadné použití této kalkulačky. Stačí zadat nominální úrokovou sazbu a poté z rozevíracího seznamu vybrat frekvenci platby.

na pravé straně získáte efektivní roční úrokovou sazbu (EIR). Stáhněte si kalkulačku ze sekce stahování tohoto článku(na konci článku).

stáhnout pracovní soubor a kalkulačku aplikace Excel

• vzorec nominální úrokové sazby Excel (vypočítat z efektivní sazby)
• Jak vypočítat efektivní úrokovou sazbu z dluhopisů pomocí aplikace Excel
• efektivní úroková metoda amortizace v aplikaci Excel
• efektivní metoda úrokové sazby Excel šablona (zdarma)