ať už uvažujete o vstupu do pojišťovnictví nebo jste vlastníkem agentury, nákup stávajících knih podnikání je jedním z nejrychlejších způsobů, jak růst a zvýšit svou konkurenční výhodu.
ale, jako každý major v rozhodování v životě, pravděpodobně máte otázky. Jste připraveni? Můžete pokrýt počáteční náklady? Jaké jsou výhody a nevýhody nákupu jiné agentury?
provedeme Vás tímto procesem a pomůžeme vám rozhodnout, zda je to pro vás správné rozhodnutí.
výhody nákupu pojišťovací agentury
jak jsme již zmínili, jednou z hlavních výhod nákupu pojišťovací agentury je to, že dává vaší knize Podnikání okamžitou podporu.
nákup agentury však nabízí více výhod než jen růst vašeho portfolia.
zde je několik důvodů, proč zvážit nákup pojišťovací agentury:
- odeberte konkurenta
- přidejte pojistné produkty, které již neprodáváte
- získejte zkušené zaměstnance
- rozšiřte a diverzifikujte svou klientelu
- Rozšiřte své podnikání
kterýkoli z těchto důvodů by mohl fungovat jako motivace k přidání dalšího podnikání do vaší vlastní agentury.
Pro tip: Při zvažování, zda koupit pojišťovací agenturu, mějte na paměti jeden nebo dva jasné cíle. Zapište si je, a přijít s některými konkrétními způsoby, jak je můžete měřit. Věř tomu nebo ne, tyto dva jednoduché kroky mohou hrát obrovskou roli v tom, že vám pomohou dostat se tam, kde chcete být.
rozhodování o tom, zda jste připraveni koupit
pokud právě začínáte, možná budete muset nejprve získat licenci výrobce pojištění. Pokud plánujete prodávat pojistné produkty, budete potřebovat licenci.
většina států vám však umožní získat agenturu bez licence výrobce, pokud plánujete pouze administrativní práci.
jakmile máte licenci, nebo pokud již máte existující agenturu, je čas zjistit, zda si můžete dovolit jinou agenturu a zpracovat novou knihu podnikání.
zde je několik otázek, které si můžete položit, abyste zjistili, zda jste připraveni.
- Můžu si to dovolit?
- mohu řídit více obchodních / dalších zaměstnanců?
- umožní dopravci akvizici?
- mám plán na integraci nového podnikání do mé agentury?
náklady na stávající podnikání se velmi liší v závislosti na velikosti, prodeji agentury a peněžním toku. Můžete strávit tak nízké, jak $ 50,000 nebo více než $1 milión.
nicméně, zjistíte, že existuje spousta možností dostupných v rozmezí $50,000 až $ 300,000.
Pro tip: nemusíte mít celkovou částku na nákup agentury, ale měli byste rozpočet na 25 až 30 procent zálohy.
alternativně to stojí mezi $ 5,000 na $ 50,000 založit novou agenturu od nuly-hlavní rozdíl je, že budete muset přinést na nové účty jeden po druhém.
jak koupit zavedenou agenturu
jakmile jste se rozhodli koupit pojišťovací agenturu je pro vás to pravé, je čas na výzkum. I když tato část není tak zábavná jako skutečné setkání s novými pojištěnci nebo zřízení obchodu, provedení due diligence vám nakonec pomůže zlomit se ještě rychleji.
porozumět požadavkům
získání pojišťovací agentury je z hlediska regulačních požadavků zvládnutelnější než získání pojišťovny.
pojišťovna, jako státní farma nebo Geico, píše politiky a platí nároky. Jinými slovy, nesou veškerá rizika ze své politiky.
naproti tomu pojišťovací agent je společnost nebo osoba, která je oprávněna prodávat pojistky. Pojišťovací agentura je podnik složený z více agentů.
nicméně, existují státy, které vyžadují, abyste je informovali o akvizici, a některé mají skutečně pravomoc schválit, nebo neschválit, akvizice agentury.
ujistěte se, že jste si přečetli konkrétní předpisy vašeho státu, kde provádíte nákup.
prozkoumejte trh a typ pojištění
při akvizici si vyberte firmu, která bude po nákupu i nadále růst.
Prozkoumejte prostředí místního trhu a hledejte produkty nebo typy zákazníků, které jsou v poptávce. Bydlíte někde se spoustou mladých rodin? Možná, že agentura prodávající životní pojištění je nejlepší cesta jít pro vás. Nebo žijete ve více městské oblasti se spoustou výstavby? Silným uchazečem by mohla být firma, která se specializuje na komparace pracovníků.
nejste si jisti? Rozebereme to pro vás:
můžete prodávat pojištění jednotlivcům, jako je auto, domácí a zdravotní pojištění-některé z nejziskovějších produktů v oboru.
Alternativně můžete prodávat produkty podnikatelského pojištění (nebo komerčního pojištění), jako je pojištění náhrad zaměstnanců, obecná odpovědnost a pojištění kybernetické odpovědnosti.
Pro tip: Pokud v současné době máte agenturu, je nejlepší držet se stejného typu pojištění—individuálního nebo komerčního—protože již máte zkušenosti a spojení, na kterých můžete stavět. Můžete však rozšířit svůj sortiment nebo zvýšit počet pojistek, se kterými pracujete, prodejem do nových oblastí.
Najděte agenturu
jakmile zúžíte typ agentury, kterou chcete koupit, je čas na výzkum podniků na prodej.
existuje několik užitečných online zdrojů pro vyhledávání agentur. Procházejte weby jako BizBuySell, AgencyEquity, a agenturní inzeráty, abyste zjistili, co je k dispozici.
můžete se také spojit s místní komunitou a zjistit, zda někteří agenti plánují brzy odejít do důchodu.
proveďte Due Diligence
Jakmile najdete agenturu, která odpovídá vašim počátečním kritériím, je čas se podívat pod kapotu.
nejprve zjistěte motivaci prodávajícího.
odcházejí do důchodu? Opouštíte oblast? Nebo je podnikání prostě není ziskové?
Prohlédněte si finance, abyste se ujistili, že podnikání je zdravé a rostoucí.
dále zkontrolujte, zda má agentura všechny licence požadované státem pro pojišťovací agenturu nebo zprostředkování.
agentura by také měla nést příslušné řádky na základě svých licencí. Jinými slovy, agentura s licencí na zdravotní a životní pojištění nemůže bez dalšího povolení prodávat výrobky z majetku/úrazu.
nakonec před provedením ocenění zkontrolujte, zda pojišťovací dopravci umožní akvizici.
zeptejte se svého dopravce i jejich, a získejte písemné potvrzení, než si vyměníte peníze.
Pro tip: Kromě financí stojí za to zjistit, zda má vaše cílová agentura podobnou firemní kulturu, zejména pokud hledáte nové zaměstnance.
rozhodněte se o kupní ceně
zjištění tržní hodnoty vaší akvizice je místo, kde se děje tvrdá práce, a neexistuje žádný správný způsob, jak rozhodnout o cílové ceně.
většina prodejců oceňuje své agentury jako násobek celkových příjmů.
řekněme například, že agentura přináší 200 000 USD ročních příjmů a prodávající uvádí podnik za 400 000 USD. Požadovaná cena má násobek dvou, na základě příjmů.
multiplikátory příjmů se liší v závislosti na umístění vaší kanceláře. Zkoumání dalších prodejních cen ve vaší oblasti vám poskytne odhad průměrného multiplikátoru použitého ve vaší oblasti.
nejen, že byste se měli podívat na multiplikátor cen, ale také se podívat na to, jak nové podnikání ovlivní vaši ziskovost.
zde je návod, jak to udělat:
- vypočítejte své současné ziskové rozpětí
- sečtěte nové příjmy
- sečtěte odhady dodatečných nákladů (včetně platů zaměstnanců, kancelářských prostor a marketingu)
- vložte všechny tyto nové výpočty do rovnice
- Vypočítejte nové (tj.
Pro tip: vzorec pro výpočet ziskové marže je:
hrubé ziskové rozpětí = výnosy-náklady / výnosy
násobek 100, abyste získali procento.
pokud se vaše ziskové rozpětí zvýší, je to znamení, že agentura je pro vás dobře oceněna. Pokud se však vaše nové ziskové rozpětí sníží nebo zůstane stejné, může být cena výpisu příliš vysoká.
udělejte nabídku
Jakmile provedete cenové výpočty, nyní přichází zábavná část-kontaktujte prodejce a udělejte nabídku. Může dojít k nějakému vyjednávání, proto doporučujeme předem zjistit ideální cenové rozpětí (pamatujte, začněte na spodním konci!).
pokud se vy a prodávající dohodnete, Gratulujeme! Jste připraveni koupit pojišťovací agenturu.
nezapomeňte přehodnotit tyto státní požadavky a dokončit všechny kroky potřebné k převodu vlastnictví na vás.
Tipy pro úspěšné získání agentury
nákup pojišťovací agentury je vzrušující krok a je to vynikající způsob, jak zvýšit velikost portfolia.
zde je několik tipů, které je třeba mít na paměti:
- koupit ze správných důvodů. Ujistěte se, že proces zahájíte jasnými obchodními cíli(a způsoby, jak je měřit). Než se podíváte na cílové agentury, zeptejte se sami sebe, zda existují lepší (a levnější) strategie, které můžete použít k dosažení těchto cílů.
- koupit od důchodců—ne neúspěšných-agentů. Když přinášíte knihu podnikání nové agentury, chcete, aby byla zdravá a dala vám prostor k růstu. Vyhýbejte se majitelům pojišťovacích agentur, kteří prodávají firmu s klesajícími příjmy nebo snižujícím se počtem pojištěných.
- Prozkoumejte své nové pojištěnce. Pokud diverzifikujete svou klientelu, ujistěte se, že rozumíte potřebám svých nových pojištěnců. Měli byste být připraveni v případě potřeby provést změny ve vašem prodejním procesu.
- vytvořte obchodní plán pro integraci. U akvizic, které zahrnují získávání nových zaměstnanců, věnujte čas přípravě promyšleného integračního plánu. Čím hladší je proces přechodu, tím lépe bude váš nový tým fungovat.
a nakonec zůstaňte realističtí. Při získávání nezávislé pojišťovací agentury nemusíte mít 100% míru udržení zákazníků, ale je to stále jeden z nejrychlejších způsobů růstu. Dokud se vaše nové účty (a zaměstnanci) stále cítí postaráno, budete úspěšní.