většina lidí ví, že je důležité být finančně obezřetný a moudře spravovat své peníze. Ale vědět a dělat jsou často velmi odlišné věci. Ve většině případů prostě nevědí, jak na to. A tak se obracejí na finanční poradce, kteří mají potřebné dovednosti a zkušenosti, aby jim pomohli.

To otevírá obrovské příležitosti v prostoru finančních služeb. Nejlepší na tom je, že ani nemusíte pracovat pro firmu, než budete moci nabídnout profesionální finanční poradenství. Můžete jít nezávislou cestou a vybojovat svůj vlastní podíl na obrovském trhu.

na konci tohoto článku budete vědět, co to znamená stát se nezávislým finančním poradcem a být svým vlastním šéfem. Pojďme se ponořit!

přehled hlavních povinností finančního poradce

zjednodušeně řečeno, finanční poradci pomáhají svým klientům činit informovaná finanční rozhodnutí na základě jejich krátkodobých a dlouhodobých finančních cílů. Tato rozhodnutí se obvykle pohybují od toho, jaké finanční produkty koupit pro plánování odchodu do důchodu, investování na akciovém trhu a plánování nemovitostí a dokonce i řízení rizik.

někteří finanční poradci se mohou pochlubit různorodým zázemím, které jim umožňuje poskytovat řadu obecných finančních služeb, zatímco jiní se specializují na určitou oblast, jako je správa majetku nebo Osobní finance.

kromě implementace řešení šitých na míru pro své klienty tráví finanční poradci také svůj čas marketingem svých služeb. To je zásadní dovednost mít, zejména pokud chcete přejít do nezávislého finančního poradce.

akvizice nových klientů je nedílnou součástí úspěchu každého nového podnikání, zejména ve finančním průmyslu. Hlavním důvodem je to, že finanční produkty a služby nejsou věci, které průměrný spotřebitel pravidelně nakupuje. Někteří klienti kupují tyto služby jednou nebo dvakrát za život.

zavedené finanční poradenské firmy by mohly lépe, protože obvykle mají peníze najmout marketingovou agenturu poslat nové vyhlídky svou cestu. Jako nezávislý odborník na finanční služby však buďte připraveni provést nezbytnou práci, abyste získali nové klienty a udrželi si stávající.

proč se stát nezávislým finančním poradcem?

navzdory výzvám, které s takovým krokem přicházejí, existuje řada přesvědčivých důvodů, proč se stát nezávislým finančním poradcem. Mezi ně patří:

Staňte se svým vlastním šéfem

být výdělečně činný je skvělá věc, protože to může znamenat finanční stabilitu a rozmanité příležitosti k růstu v rámci organizace. Ale zeptejte se kohokoli, kdo úspěšně přešel na OSVČ, a řeknou vám, že nic nepřekoná svobodu být vaším vlastním šéfem. Můžete vytvořit svůj nový podnik přesně tak, jak máte pocit, že bude poskytovat největší úspěch v dlouhodobém horizontu.

potenciál neomezeného příjmu

sazby se ve finančním odvětví liší, ale bez ohledu na to, kolik práce vložíte jako zaměstnanec, vždy existuje limit, kolik můžete v daném období vydělat. Pokud finanční poradenská firma účtuje klientům hodinu, pak je váš příjmový potenciál zaměstnance omezen na hodinovou sazbu stanovenou firmou. Pokud pracujete pro makléře-prodejce, může vám být vyplaceno pevné procento z příjmu získaného makléřskou platformou.

to není případ, kdy jste nezávislý finanční poradce. Při provozování vlastního podnikání neexistuje žádný platový strop. Nastavíte si vlastní sazby na základě složitosti poskytovaných služeb. Pokud děláte svou práci dobře a přistanete několik dobrých klientů, můžete vydělat mnohem více příjmů, než jste pracovali jako zaměstnanec.

Přizpůsobte nabídky klientů

dnešní průměrný spotřebitel očekává větší flexibilitu, pokud jde o finanční služby. Chtějí spolupracovat s finančním poradcem, který rozumí jejich jedinečným potřebám a poskytuje personalizovaná řešení. Být nezávislým finančním poradcem vám dává tolik potřebnou flexibilitu, abyste mohli přizpůsobit své nabídky a v důsledku toho rozvíjet silnější vztahy s klienty.

další výhodou, kterou tato flexibilita poskytuje samostatně výdělečně činným finančním profesionálům, je to, že mohou snadno přizpůsobit své služby, aby se odlišili od svých konkurentů. To je obvykle ostrý kontrast k špičkovým finančním poradenským firmám a makléřům, jejichž obvyklou praxí je uzamknout určitou sadu nabídek produktů.

jaké jsou hlavní typy finančních poradců?

finanční průmysl je poměrně široký,a proto existuje široké spektrum oblastí zaměření, ze kterých můžete vybrat finanční poradce. Hlavní typy finančních poradců jsou:

• registrovaní investiční poradci (RIA)
• certifikovaní veřejní účetní (CPAs)
• právníci pro plánování nemovitostí
• nezávislí makléři-prodejci
• certifikovaní finanční plánovači
• zástupce investičního poradce (IAR)
• makléři (také známí jako registrovaní zástupci cenných papírů)
• prodejci pojišťoven
• správci peněz/bohatství

pokud máte zájem o kariéru v odvětví finančních služeb, Udělejte si čas na posouzení své osobnosti a dovedností, abyste si mohli vybrat pravá zaostřovací oblast.

máte, co to znamená stát se nezávislým finančním poradcem?

výše uvedené výhody jsou jistě přesvědčivé. Ale dříve, než budete mít skok, vzít nějaký čas, aby zvážila, zda nezávislý finanční poradce kariérní cesta je pro vás to pravé. Zeptejte se sami sebe na tyto důležité otázky:

• jste opravdu vášnivý pomáhat lidem dosáhnout jejich finančních cílů?
• máte talent pro zjednodušení složitých nápadů a jejich bezproblémovou prezentaci širokému spektru lidí?
• jste nadšeni vyhlídkou na vytváření sítí a oslovování cizinců za účelem propagace vašich finančních služeb?
• baví vás práce s čísly a analýza dat z více zdrojů za účelem vytvoření řádného finančního poradenství?
• jste spokojeni s rozhodnými kroky pro sebe a ostatní?
• jste zběhlí v budování silných vztahů s klienty?

pokud je vaše odpověď na všechny nebo většinu těchto otázek ano, pak může být kariéra nezávislého finančního poradce pro vás to pravé. Dalším krokem je vědět, jak na to.

stát se nezávislým finančním poradcem

kroky k tomu, abyste se stali nezávislým finančním poradcem, se budou lišit v závislosti na vašem výchozím bodě. Například, pokud právě začínáte a zvažujete kariérní postup ve finančních poradenských službách, musíte nejprve splnit určité požadavky, než si můžete zavolat finančního poradce. Mezi ně patří:

splňují vzdělávací požadavky

mít alespoň bakalářský titul související s financemi, investicemi, účetnictvím, obchodem nebo ekonomií je skvělým místem pro začátek. Pokud máte bakalářský titul, ale ne v žádném z těchto relevantních kurzů, můžete si vzít další kurz, Takže máte alespoň základní základy ve financích. Další možností je požádat o práci ve firmě poskytující finanční služby a získat školení na pracovišti.

pokud máte v úmyslu stát se certifikovaným finančním poradcem, budete muset absolvovat řadu vysokoškolských kurzů v různých relevantních tématech, včetně plánování odchodu do důchodu, plánování nemovitostí, plánování pojištění, plánování daně z příjmu, plánování investic a profesionálního chování.

ačkoli to není požadavek na poskytování služeb finančního plánování, mít magisterský titul v souvisejícím kurzu je skvělý způsob, jak se odlišit.

splňte nezbytné požadavky na certifikaci nebo licenci

v závislosti na finančních poradenských službách, které chcete poskytnout, může být nutné získat určité licence a certifikace. Ve skutečnosti, některé státy vyžadují, aby jednotlivci měli platnou licenci, než budou moci prodat nebo poskytnout odborné poradenství ohledně finančních produktů, jako je pojištění, obchodované cenné papíry, podílové fondy, stipendijní plány, a tak dále.

Národní asociace osobních finančních poradců (NAPFA) doporučuje mít před poskytnutím finančního poradenství jednu nebo více z následujících certifikací:

• Certifikovaný finanční plánovač (CFP)
• osobní finanční specialista (PFS)
• Chartered Financial Analyst (CFA)
• Chartered Financial Consultant (ChFC)

pokud se chcete stát RIA, budete muset složit zkoušku Series 65. Případně můžete absolvovat zkoušku práva investičních poradců. Obě jsou spravovány Úřadem pro regulaci finančního průmyslu (FINRA). Budete se také muset zaregistrovat u Komise pro cenné papíry (SEC) nebo státu, ve kterém chcete praktikovat.

získat chyby a opomenutí pojištění

Jedná se o speciální typ pojištění profesní odpovědnosti, které chrání finanční poradce, pojišťovny, právníky, konzultanty a další příbuzné odborníky před nároky z nedbalosti nebo nedostatečné práce.

pokud jste byli dříve zaměstnancem firmy poskytující finanční poradenství, je pravděpodobné, že SPOLEČNOST měla e&o pojištění. Ale teď, když se odtrháváte a zakládáte si vlastní nezávislou firmu, budete muset získat pokrytí, než začnete přijímat klienty.

podívejte se na tento rychlý návod, jak získat E&o pojištění.

Zůstaňte informováni o záležitostech shody

finanční odvětví je vysoce regulováno. Sankce za nesplnění vašich povinností v oblasti dodržování předpisů mohou být poměrně strmé, zejména pro někoho, kdo právě začíná. Než začnete obsluhovat klienty, ujistěte se, že máte aktuální informace o mnoha regulačních požadavcích, kterými se řídí odvětví finančních služeb. Například nezávislí agenti životního pojištění musí dodržovat nařízení o dodržování předpisů proti praní špinavých peněz/financování terorismu.

Vytvořte si podnikatelský plán

váš podnikatelský plán nemusí být složitý. Mělo by však být dostatečně podrobné, abyste na něj mohli snadno odkazovat a získat jasnost v tom, čeho chcete ve svém podnikání dosáhnout. Dobrý obchodní plán by měl mít:

• právní struktura vašeho podnikání
• obchodní název a značka
• podrobné posouzení oběžných aktiv a pasiv vaší firmy
• plány pro důležité úvahy, jako jsou vaše kancelářské prostory, vybavení, technologie atd.
• plán řízení zaměstnanců

Vytvořte plán, jak hodláte financovat přechod

stát se nezávislým finančním poradcem je velký krok, který může být vyžadují nějaké vážné financování. Než tedy vytisknete tento rezignační dopis, ujistěte se, že máte zavedeny určité finanční záruky. Počáteční náklady se mohou rychle sčítat, a musíte být schopni je dostat z cesty, než začnete obsluhovat klienty.

realita je taková, že pokud již nemáte solidní klientskou základnu, pravděpodobně se budete snažit vyrovnat svůj předchozí příjem během prvních několika měsíců jako nový vlastník firmy. V této fázi nenastavujte svá očekávání příliš vysoko. Pokud se vám podaří zlomit i v prvním roce, je to už obrovský úspěch.

implementujte opatření snižující náklady, jako je práce z domova místo pronájmu kancelářských prostor, outsourcing funkcí back-office a minimalizace režijních nákladů.

začněte získávat klienty

v ideálním případě byste již měli mít několik klientů ochotných s vámi přejít. Tímto způsobem máte alespoň nějaké příjmy, zatímco vaše nové podnikání zakořenilo. Klepnutím na stávající klientskou základnu vašeho současného zaměstnavatele je skvělé místo, kde začít. To však není vždy proveditelné, protože většina zaměstnavatelů zahrnuje do smluv o zaměstnaneckých smlouvách doložku o nesoutěžení se železem.

pokud nemůžete tyto stávající klienty přímo chytit, zvažte, zda je místo toho požádat o doporučení. Mohou mít ve své síti lidi, kteří mohou být ideální pro vaši konkrétní značku finančních poradenských služeb.

další možností je oslovit vlastní okamžitou a rozšířenou síť. Pravda je, že každý potřebuje finanční plánování, i když neví, že to potřebuje. Promluvte si se svou rodinou, přáteli, kolegy a známými o důležitosti získání řádného finančního poradenství. I když se s vámi okamžitě nepřihlásí, mohli by vám poslat nějaká doporučení.

nastavte svůj příchozí marketing

dobře navržený web finančního poradce je v centru každé úspěšné příchozí marketingové strategie. To není jeden z těch počátečních výdajů, kterým se můžete vyhnout. Pokud lidé nejsou schopni najít své finanční služby on-line, pak ještě nejste připraveni zahájit obchodní operace — to je prostě fakt.

platformy sociálních médií, jako je Linkedin, Reddit a Facebook, jsou také skvělé pro získávání nových klientů. Klíčem je nejprve definovat své služby a nastínit druhy lidí, kteří z nich mají největší prospěch. Potom, je to otázka nalezení těchto lidí a získání jejich pozornosti.

budete také muset investovat do automatizačních nástrojů a platforem client relationship management (CRM). Hlavní výhodou je, že můžete automatizovat obrovský kus vašeho příchozího marketingu, takže máte čas soustředit se na skutečnou práci klienta.

související: naše top 5 populární CRM platformy pro finanční poradce

jak dlouho bude trvat, než se stanu finančním poradcem?

to opravdu závisí na vaší oblasti zaostření. V průměru může trvat až sedm let nebo i více, než se stane SRP. Samozřejmě to zahrnuje čas strávený získáním bakalářského titulu (obvykle čtyři roky) a získáním potřebných let zkušeností pro splnění určitých certifikačních požadavků.

pokud již máte vysokoškolské vzdělání v kurzu souvisejícím s financemi nebo oblast zaměření, kterou sledujete, nevyžaduje certifikaci,můžete obvykle začít hledat práci hned.

jaké jsou dlouhodobé vyhlídky na této profesní dráze?

podle USA Bureau of Labor Statistics, finanční poradci se mohou těšit na robustní pracovní výhled v příštích několika letech. Předpovídají, že pole poroste až o 27% a povede k vytvoření více než 60 000 nových pracovních míst v příštích několika letech.

jedním z hlavních důvodů je rostoucí zájem o řádné finanční vzdělávání. Stále více lidí si začíná uvědomovat, že musí mít lepší kontrolu nad svými osobními financemi. A tak hledají finanční poradce, kteří je mohou projít a poskytovat personalizovaná řešení na základě jejich finanční situace.

dalším důvodem je, že na trh masově vstupují nové finanční produkty a služby. Lidé, kteří nebyli schopni využít tradičních finančních produktů, jako jsou podílové fondy, životní pojištění a investování do akcií, se obracejí k novějším produktům, jako jsou kryptoměny a decentralizovaná finanční řešení.

Spusťte svůj nezávislý finanční poradce s B12!

B12 je platforma řešení typu all-in-one pro majitele malých podniků a profesionální poskytovatele služeb. Pomůžeme vám zahájit vaše nové nezávislé finanční poradenství s výkonnou online přítomností. Za prvé, získáte ohromující, plně funkční webové stránky vytvořené pomocí umělé inteligence a pečlivě přizpůsobené vašim specifikacím naším týmem webdesignu.

tento web je dodáván s vestavěnými nástroji pro správu podniku, jako je online fakturační a fakturační systém, který vám umožňuje přijímat platby přímo na vašem webu. K dispozici je také náš intuitivní rezervační a plánovací nástroj, který umožňuje návštěvníkům vašich webových stránek Snadno naplánovat schůzky s vámi, aniž byste opustili svůj web. Nabízíme také marketingové služby, jako je SEO, copywriting, blogování a další.

Zaregistrujte se na B12 ještě dnes, abyste mohli začít a získat online přítomnost vaší firmy a spustit ji za pouhých 30 dní. Můžete také navštívit náš přehled produktů a dozvědět se více o řešeních, která poskytujeme.