federální vládou sponzorovaný spořicí plán (TSP) začal nabízet fondy „životního cyklu“ v 2005 jako volbu pro zájemce o spoření na důchod. Přibližně 75 000 členů uniformovaných služeb (a 300 000 celkem zaměstnanců federální vlády) nyní investuje do životního cyklu TSP nebo do fondů „L“. Tyto fondy nabízejí řadu výhod, ale je důležité vědět, do čeho se dostáváte, než investujete.

fondy životního cyklu obvykle vytvářejí investiční směsi nebo alokace na základě cílového data odchodu do důchodu-například 2020, 2030 atd. – když budete muset použít peníze na svém účtu TSP. Je-li toto datum za dlouhou dobu, fond životního cyklu bude více vážen vůči akciím nebo akciovým podílovým fondům. Ale jak se blíží datum, kdy budete potřebovat své peníze, investiční mix bude vážen více k investicím s pevným výnosem nebo stabilní hodnotou, včetně dluhopisů nebo dluhopisových fondů a státních cenných papírů.

tento postupný přechod na konzervativnější investice je navržen tak, aby snížil vaše riziko, když se blížíte k odchodu do důchodu.

akcie poskytují dlouhodobě nejlepší návratnost, ale jejich meziroční výkyvy je činí rizikovějšími než dlouhodobé a krátkodobé dluhopisy. Podle údajů vedených společností Ibbotson Associates z let 1926-2005 zaznamenaly kmenové akcie roční výnos 10,4 procenta během 80letého období, zatímco dlouhodobé státní dluhopisy vrátily v průměru 5,4 procenta a 30denní státní dluhopisy v průměru 3,7 procenta.

pokud nebudete odejít do důchodu po mnoho let, máte dobrou šanci na koni z krátkodobých výkyvů na trhu a sklízí vyšší výnosy, které akcie nabízejí. V takovém případě mohou akcie nebo akciové podílové fondy tvořit větší část vašeho důchodového portfolia. Na druhou stranu, pokud jste velmi blízko věku odchodu do důchodu, nemůžete si dovolit, aby vaše penzijní portfolio vzalo nosedive a může být vhodnější držet portfolio skládající se z méně rizikových investic.

cílem L fondů je tedy poskytnout nejvyšší možnou míru návratnosti pro výši přijatého rizika. A nemusíte se starat o to, abyste sami učinili tato rozhodnutí o přidělení; jsou prováděna automaticky na základě vašeho věku a plánovaného data odchodu do důchodu.

tsp stanovila pět L fondů na základě různých časových horizontů. Každý z těchto fondů investuje do pěti jednotlivých fondů TSP pomocí profesionálně určených alokací investic přizpůsobených různým časovým horizontům.

když investujete do fondů L, vyberete nejvhodnější fond L na základě toho, kdy očekáváte, že začnete vybírat peníze ze svého účtu TSP. Všimněte si však, že datum, které očekáváte, že budete potřebovat peníze z vašeho účtu, nemusí být stejné jako datum odchodu do důchodu z armády – pokud plánujete pokračovat v práci, například. Pro mnoho účastníků TSP, nejvhodnější volbou může být fond L s časovým horizontem nejblíže k jejich 65. narozeninám.

každé čtvrtletí se investiční mix ve fondu, který jste vybrali, automaticky přizpůsobí mírně konzervativnější pozici a postupně se přiblíží investičnímu mixu fondu L Income. Profesionální manažeři také pravidelně kontrolují mix, aby zajistili, že zůstane vhodný. Když fond L dosáhne svého cílového data horizontu,vloží se do fondu příjmů L.

ačkoli můžete přidělit jak málo nebo tolik z vašeho účtu TSP do fondu L, jak chcete, správci TSP doporučují přidělit celý váš důchodový účet tsp danému fondu L, Abyste dosáhli optimálního investičního mixu. Pokud investujete do fondu L a nadále investujete do jednoho nebo více dalších fondů TSP, riskujete, že vyhodíte svůj celkový investiční mix z rána, což může zvýšit vaše riziko.

uvědomte si, že L fondy mohou mít období zisku a ztráty. Investice do fondů L není zárukou proti ztrátě a neodstraňuje riziko.

Chcete – li nasměrovat nové peníze do fondu L nebo do jakéhokoli fondu TSP, musíte zadat procento svého mzdového příspěvku, které půjde do fondu L-nazývá se alokace příspěvků. Chcete-li přesunout peníze z jednoho fondu TSP do fondu L nebo jiného fondu TSP, musíte provést převod interfund.

tyto akce mohou být dokončeny na webových stránkách TSP (www.tsp.gov) nebo přes Thriftline na 1-877-968-3778. Můžete také odeslat formulář pro přidělení investic TSP (TSP-50), který lze získat z vaší služby nebo přímo z TSP.

pokud se vám líbí myšlenka dát své důchodové úspory na autopilota, pak L fond může být nejlepší tsp cesta pro vás.

L fondy: časové horizonty