jak opravit své kreditní skóre (hodnocení) sami
pokud máte špatný kredit, můžete opravit své kreditní skóre( hodnocení skóre), ale může to trvat i roky. Kvůli času, raději mluvíme o tomto procesu, pokud jde o opětovné budování nebo obnovení vašeho kreditu, než o pouhé „stanovení vašeho kreditu“.“Oprava zní jako rychlý proces,ale až na pár výjimek je zřídka něco rychlého.
jak „opravit své kreditní“ skóre rychle
pokud je problém nízké kreditní skóre (nebo rating), způsobené jedním z těchto tří problémů, pak zde je, jak můžete být schopni rychle opravit:
- Snižte své kreditní karty nebo řádku úvěrových zůstatků pod 75% svého limitu. Je-li vaše nízké kreditní skóre je vzhledem k tomu, že maximální z kreditních karet nebo velmi vysoké zůstatky na revolvingové dluhy (např úvěrové linky nebo kreditní karty), to může být stanovena tak rychle, jak si můžete přinést své zůstatky dlužné, až pod 75% svých úvěrových limitů(pod 50% je ještě lepší a pod 30% je nejlepší). Asi měsíc poté, co zaplatíte své zůstatky (a udržet je tam), vaše kreditní skóre by se mělo odrazit tak dlouho, dokud nemáte žádné jiné negativy proti vám, jako opožděné platby.
pokud vás zajímá, kde najdete nějaké peníze na splacení dluhů, zde je 10 nápadů.
- získejte sbírky odstraněny z vaší kreditní zprávy. Je-li vaše kreditní skóre je zadržen kvůli sbírek vykazování na části veřejné záznamy vaší kreditní zprávy, může být schopen oživit své vlající kreditní skóre tím, že splácí sbírky a pak žádá, aby tito věřitelé odstranit své sbírky notace z vaší kreditní zprávy. Typ sbírek, které se objevují v části veřejné záznamy kreditní zprávy, jsou věci jako nezaplacené účty za elektřinu, účty za kabel, účty za telefon, účty za mobilní telefon, parkovací lístky a další dluhy, které jsou ve sbírkách, které původně nebyly úvěrovým účtem.
- získejte staré negativní informace z vaší kreditní zprávy. Všechny negativní informace by měly spadnout z vaší kreditní zprávy za 6 až 7 let v závislosti na provincii, ve které žijete. Pokud existují nějaké opožděné platby nebo nedobytné pohledávky na vaší kreditní zprávy, které jsou starší než toto, můžete požádat o jejich odstranění, pokud úvěrové vykazování společnost zapomněla udělat na vlastní pěst.
můžete rychle zjistit, zda některý z těchto problémů způsobuje problémy. Jednoduše požádat o kopii vaší kreditní zprávy spolu s vaší kreditní skóre zjistit.
pokud máte více problémů na vaší kreditní zprávy než tři výše uvedené, pak je pravděpodobně žádná rychlá oprava pro vaše kreditní skóre. Váš kredit bude muset být obnoven. Bude to nějakou dobu trvat, než ji znovu sestavíte, ale lze to udělat. Níže diskutujeme pět kroků, které vám pomohou obnovit vaše kreditní skóre.
5 kroků k obnovení vašeho kreditního skóre
1. Zjistěte, proč máte kreditní problém
pokud získáte kopii vaší kreditní zprávy spolu s vaším kreditním skóre, můžete zjistit, zda máte špatný kredit. Vědět, že nemáte dobrý kredit, nestačí. Musíte vědět, proč máte špatný kredit.
pro mnoho lidí mohou být jejich úvěrové problémy způsobeny okolnostmi, které jsou z velké části mimo jejich kontrolu, jako je zranění nebo nemoc, nezaměstnanost, snížený příjem nebo rozluka nebo rozvod. Pokud se vám to stalo, přeskočte dopředu na bod číslo 2. Pokud si nejste úplně jisti, proč máte kreditní problémy, pak čtěte dál.
někteří lidé se zaměřují na „snadné“ úvěrové řešení, jako je prohlášení konkurzu a neberou čas přijít na to, jak se dostali do finanční nepořádek, dokud se potýkají s vyhlídkou na druhý nebo třetí bankrot. Je důležité zjistit, proč jste se dostali do potíží, ve kterých se nacházíte, abyste se mohli poučit ze svých chyb a neopakovat stejnou chybu dvakrát.
pokud nemůžete zjistit, proč máte finanční nebo úvěrové problémy, promluvte si s někým, kdo vám může pomoci. Promluvte si s důvěryhodným přítelem nebo členem rodiny, finančním plánovačem nebo úvěrovým poradcem.
2. Vytvořit plán výdajů
jedním z klíčových důvodů, že tolik lidí skončí s úvěrovými problémy a nízké kreditní skóre je, že neučinili plán výdajů, nebo pokud mají, že nesledovali. Plán výdajů je jiný název pro rozpočet. Pokud opravdu chcete opravit svůj kredit a udržovat dobrý kredit do budoucna, musíte mít plán výdajů nebo rozpočet. Bez jednoho, pravděpodobně utratíte více, než vyděláte, a skončíte v potížích. Kliknutím sem se dozvíte, jak vytvořit rozpočet.
existuje jedna kritická část rozpočtu, kterou mnoho lidí přehlíží, a to je přidělování některých peněz každý měsíc na samostatný spořicí účet. Musíte to udělat, i když jste až do očí v dluzích (pokud se topíte v dluzích, klikněte zde pro pomoc). Pokud nemáte žádné úspory, Co budete dělat, když se objeví další „nouzové“ nebo neplánované výdaje? Dáte to na úvěr? Neplánované výdaje se dějí pořád. Je to součást života. Pokud nemáte žádné úspory, bude navíc těžké se dostat z dluhů.
Chcete-li začít své úspory, odložte několik set dolarů a poté pracujte až na $500 a nakonec $1,000. Pokud se to zdá jako hodně peněz udržet v úsporách, přemýšlet o tom, kolik nouzové auto opravy nebo opravy domů může stát. Kolik by stála nouzová cesta k návštěvě nemocného člena rodiny? Doufejme, že vidíte, že mít nějaké úspory po ruce je rozhodující pro to, abyste zůstali v rámci svého rozpočtu a dostali se z dluhů (budeme mluvit více o tom, jak se dostat z dluhů pod bodem číslo 3).
3. Vypořádejte se se svým dluhem
zaplaťte své zůstatky
jakmile máte plán výdajů nebo rozpočet na místě, můžete se podívat na řešení svého dluhu. Nejlepší způsob, jak se vypořádat s dluhem, který způsobuje úvěrové problémy, je začít splácet. Kliknutím sem se dozvíte o způsobech rychlejšího splácení dluhu. Pokud používáte 75% nebo více svého limitu na některou z vašich kreditních karet nebo úvěrové linky, než byste se měli zaměřit na splácení dluhu co nejrychleji. Používáte-li 75% nebo více z některého z vašich úvěrových limitů, negativně ovlivňuje vaše kreditní skóre. Placení kreditní karty až pod 50% jejich limitů bude opravdu pomůže vaše kreditní skóre nejvíce. To také pomůže vašemu rozpočtu, protože budete platit méně úroků.
dohnat své pozdní platby
pokud jste pozdě na jakékoli platby, snažte se dohnat. Pokud nechcete dohnat své opožděné platby, pak budou i nadále hlásit na vaší kreditní zprávy jako po splatnosti. To bude vaše kreditní zpráva vypadat horší a horší v průběhu času. Pokud nemůžete doplňovat zmeškané platby, zavolejte svým věřitelům a zjistěte, zda s vámi mohou pracovat, aby se věci vrátily na správnou cestu. Pokud nemůžete chytit nebo pokud věřitelé nebude pracovat s vámi, obraťte se na neziskové úvěrové poradenské služby, které vám pomohou dostat vaše situace narovnal. Úvěrové poradenské organizace mohou nabídnout splácení dluhu programy, které vám pomohou splatit své dluhy s jednou dostupnou měsíční platby, a pak na konci programu, dostanete obnovit svůj rating s čistým štítem. Tato možnost není pro každého, ale pomáhá mnoha lidem obnovit jejich úvěr mnohem rychleji, než jakákoli jiná možnost fixace úvěru, a podle Equifaxu lidé, kteří dokončují neziskové programy splácení dluhů, mají tendenci mít vyšší kreditní skóre než průměrní Kanaďané.
může bankrot opravit můj kredit?
pokud jste vyčerpali všechny své možnosti a renomovaný Úvěrový poradce vám řekl, že bankrot je vaše jediná možnost, pak můžete zkrachovat opravit váš úvěr. Bohužel mnoho lidí nemluví s úvěrovým poradcem před výběrem této možnosti a nakonec lituje této volby. Bankrot by měl být použit pouze jako poslední možnost. Je to také nejpomalejší způsob, jak obnovit svůj kredit. Celý proces bankrotu může skončit dopad na vás negativně pro 8 na 1 let a nemusí řešit všechny vaše dluhy.
nejdelší negativní informace mohou zůstat na vaší kreditní kanceláři
pokud nezkrachujete, nejdelší doba, po kterou většina negativních informací může zůstat ve vaší kreditní zprávě, je 6-7 let, v závislosti na provincii, ve které žijete. U konkurzů je to 6-7 let poté, co jste byli propuštěni, a rozsudky lze obnovit až na 10 let, pokud proti vám někdo získal rozsudek. Například, pokud jste měli řetězec opožděných plateb na kreditní kartě, ale pak jste začali provádět platby včas a pokračovali v platbě včas po dobu šesti let, pak po 6/7 letech by měl být veškerý záznam o těchto opožděných platbách vymazán z vaší kreditní zprávy. Pokud jde o kohokoli, kdo čte vaši kreditní zprávu, tyto pozdní platby se nikdy nestaly. Pokud se opožděné platby budou zobrazovat i po 6/7 letech, měli byste se obrátit na společnost credit bureau, která hlásí staré informace, a požádat, aby je přestali vykazovat. Jsou povinni se touto záležitostí zabývat a na vaši žádost navázat, pokud hlásí jakékoli hanlivé informace starší než 6/7 let.
co když nemůžu zkrachovat?
pokud jste ve velmi obtížné finanční situaci a bankrot je vaše nejlepší volba, co dělat, pokud si nemůžete dovolit zkrachovat? Existují dva typy lidí, kteří nemohou zkrachovat: ti, kteří si nemohou dovolit $ 1,800 konkurzní poplatek a ti, kteří vydělávají příliš mnoho peněz nebo mají příliš mnoho aktiv nárok na bankrot. Pokud vyděláváte příliš mnoho nebo vaše aktiva stojí příliš mnoho, setkejte se s úvěrovým poradcem a vypracujte plán splácení věřitelů. Pokud si nemůžete dovolit konkurzní poplatek, než můžete v podstatě udělat totéž jako bankrot tím, že nic nedělá. Pokud neprovedete žádné platby za své dluhy po dobu 6 celých let, pak ze zákona vaše dluhy již nebudou shromažďovatelné. Budete v podstatě bez nich. Tuto možnost by měli zvážit pouze ti, kteří jsou v zoufalé finanční situaci a nemohou si dovolit platit své dluhy. Věřitelé nedovolí, aby někdo, kdo má práci nebo vlastní jakýkoli majetek, s tím prošel. Pokud máte práci nebo majetek, věřitelé vás mohou vzít k soudu a požádat o rozsudek proti vám. Pokud s nimi soudce souhlasí a vydá rozsudek, je to dobré na 10 let a může být obnoveno na dalších 10 let poté. Takže pokud hledáte snadnou cestu ven, nedívejte se na tuto možnost. Pokud jste však ve opravdu špatné finanční situaci, než by tato možnost mohla mít smysl a po čekání 6 let byste mohli svůj kredit znovu vybudovat. Jen se ujistěte, že píšete dopisy svým věřitelům a písemně je informujte, že si přejete být kontaktováni pouze písemně. Tím se zastaví jejich sběr volání, a pak budou posílat pouze dopisy v e-mailu. To bude fungovat, dokud nebudou vaše dluhy prodány inkasním agenturám, pak jim budete muset také psát dopisy. Jinak vám také zavolají.
4. Proveďte své platby podle dohody
jakmile jste dohnali své pozdní platby a nyní platíte své dluhy včas, je důležité pokračovat v platbě podle dohody (včas), pokud chcete znovu vybudovat svůj kredit. Toto je nejjednodušší způsob, jak obnovit a udržet dobrý kredit – stačí provést platby podle dohody. Plaťte každý měsíc včas a pracujte na splácení zůstatků a vše ostatní by se mělo postarat o sebe. Opravdu to není o nic složitější než tohle.
pokud jde o placení účtů včas, nezapomeňte, že počítače sledují vaše platby, ne lidé. Pokud jste pozdě, neexistují žádné výmluvy. Počítače jsou nemilosrdné, pokud jde o sledování věcí, a nemůžete se s nimi hádat. Vždy platit své účty dva nebo tři dny před tím, než jsou splatné jen v případě, že je zpoždění v váš věřitel obdrží platbu.
5. Obnovte kredit. Tady je návod…
jakmile začnete opravovat svůj kredit, nečekejte, až všechny negativní informace o vaší kreditní zprávě spadnou, než se pokusíte obnovit svůj kredit. Někteří lidé se dostanou do situace, kdy skončí bez aktivního úvěru-pouze dluhy, které zaplatili. Pokud jste zaplatili všechny své dluhy a žádná z vašich minulých negativních informací se hlásí na vaší úvěrové kanceláři, nebudete mít žádné kreditní skóre (nebo záporné skóre), pokud nemáte alespoň jeden aktivní hlášení úvěrového účtu. Bez aktivní kreditní účet počítače, které počítají kreditní skóre nemůže generovat pozitivní kreditní skóre pro vás, protože nemohou vyhodnotit, jak jste v současné době pomocí úvěru. To je důvod, proč to může být dobrý nápad mít alespoň jeden kreditní účet (to může být kreditní karta, úvěrová linka nebo kontokorent), které budete udržovat zodpovědně po celou dobu tak, že úvěrový systém může vytvořit pozitivní kreditní skóre pro vás.
pokud jste v procesu stanovení kreditu tím, že platí kreditní karty, jak bylo dohodnuto a čeká na čas projít, to může být dobrý nápad, aby si jednu kreditní kartu nebo kontokorentní účet tak, že může hlásit na vaší kreditní kanceláře. Tímto způsobem, když negativní informace spadne z vaší kreditní zprávy je historie dobré informace, které mohou okamžitě vám dobré kreditní skóre, jakmile špatné věci je pryč.
|
Thomas Edison, jeden z největších světových vynálezců, údajně jednou řekl: „zítra je moje zkouška ,ale je mi to jedno. Protože jediný list papíru nemůže rozhodnout o mé budoucnosti.“ |
|||
pokud máte ve své kreditní zprávě stále negativní informace, budete pravděpodobně muset požádat o zabezpečenou kreditní kartu nebo zajištěný kontokorentní účet. Se zabezpečenou kartou nebo zajištěným kontokorentem bude vaše finanční instituce držet vaše peníze jako jistotu pro váš úvěrový limit. Tímto způsobem, pokud se vám nepodaří, aby vaše platby, budou jen zavřít svůj účet a splatit s penězi, které se drží na. Máte-li zájem odhlašování něco takového, poraďte se s vaší banky, družstevní záložny nebo s hlavními společnostmi vydávajícími kreditní karty, zda nabízejí něco takového. O této možnosti podrobněji diskutujeme na naší stránce „založení úvěru“.
můžete také obnovit svůj kredit tím, že se postaráte o své kreditní problémy a pak pro vás někdo podepíše půjčku, kreditní kartu nebo kontokorent. Tato osoba musí samozřejmě nárok na další úvěr na vlastní pěst. Pokud máte někoho, kdo je ochoten to udělat, můžete tuto možnost zvážit. Existují však určitá nebezpečí společného podpisu, o kterých byste si měli být vědomi.
závěr
pokud jste poškodili svůj kredit, podle návrhů nabízených na této stránce by vám mělo pomoci obnovit nastavení. Mnoho lidí jít do krajnosti, aby se pokusili zlepšit nebo udržet svůj kredit. Nemyslíme si, že vaše kreditní skóre je tak důležité, jak mnoho lidí držet to být. Ať už učiníte jakékoli rozhodnutí, musíte udělat to, co pro vás, vaši situaci a vaši rodinu dává největší smysl. Někdy dělá správnou věc pro vaši situaci může poškodit vaše kreditní skóre na chvíli. Jediný čas, který potřebujete skvělé kreditní skóre je, když máte v plánu požádat o úvěr. Pokud nemáte žádné plány žádosti o úvěr v dohledné době, pak jen zkuste být zodpovědný a udělat správnou věc, ale nenechte se příliš unést o důležitosti vaší kreditní skóre. Mnoho bank a družstevních záložen mají své vlastní kreditní scoring systémy, které používají místo standardního FICO credit scoring systém. Nikdo vám tedy nemůže poskytnout přesné rady, jak porazit systém a mít nejlepší skóre. Vaším cílem by mělo být mít dobrou úvěrovou situaci z pohledu někoho – nejen z pohledu jednoho skóre.
související
- další tipy pro opravu & přestavba vašeho úvěru sami
- kde najít pomoc se špatným úvěrem
- jak najít alternativy k špatným úvěrům v Kanadě
- jak zlepšit svůj kredit & Získejte vynikající kreditní skóre
pro Kanaďany, kteří hledají pomoc s opravou úvěru v jejich blízkosti, jsme vytvořili řadu stránek, abychom se k nim dostali lidé a pomáhají je vést k někomu znalému a renomovanému ve své oblasti, který by jim měl být schopen pomoci.
Alberta / BC / Manitoba / Newfoundland | New Brunswick | Nové Skotsko | Ontario | Ostrov Prince Edwarda |Quebec | Saskatchewan | Severozápadní teritoria | Nunavut / Yukon