Prezentare generală

Alberta impune ca toate agențiile de colectare, colecționarii, agențiile de rambursare a datoriilor și agenții de rambursare a datoriilor să fie licențiate în conformitate cu Legea privind protecția consumatorilor și Regulamentul privind practicile de colectare și Rambursare a datoriilor.

următoarele agenții și agenți sunt implicați în creditul de consum și rambursarea datoriilor:

• creditorii acordă credite, împrumuturi sau alte acorduri consumatorilor, permițând consumatorilor să achiziționeze produse sau servicii.
• agențiile de colectare lucrează în numele creditorilor pentru a colecta datoriile neplătite sau pentru a localiza debitorii pentru alții.
• agențiile de Rambursare a datoriilor vă pot ajuta să negociați cu creditorii pentru a vă ajuta să plătiți ceea ce datorați.
• colectorii sunt angajați sau autorizați de o agenție de colectare:
  • colectați sau încercați să colectați o datorie de la un debitor
  • localizați debitorii din Alberta
  • acționați sau tratați cu un debitor
• agenții de rambursare a datoriilor vă ajută să faceți aranjamente sau să negociați cu creditorii dvs. (inclusiv primirea de bani de la dvs. pentru a distribui creditorului dvs.) contra cost.

agențiile sunt responsabile pentru comportamentul colectorilor sau agenților pe care îi angajează.

dacă aveți probleme la plata facturilor, contactați creditorii cât mai curând posibil. Încercați să faceți aranjamente cu creditorii dvs. înainte ca contul dvs. să fie predat unei agenții de colectare.

mai multe informații sunt disponibile în următoarele fișe tip:

• colectarea facturilor și rambursarea datoriilor
• ce pot face creditorii Dacă nu plătiți

cui legislația nu se aplică

legislația nu se aplică întreprinderilor sau persoanelor care colectează datorii pentru care sunt creditorul inițial sau proprietarul datoriei, un avocat care colectează o datorie pentru un client, un executor judecătoresc sau o agenție de executare civilă în timp ce confiscă garanții sau persoanele care lucrează în cursul regulat al angajării lor în timp ce sunt autorizate în temeiul Legii Asigurărilor.

ce fac creditorii

când utilizați creditul pentru a face achiziții sau pentru a plăti servicii și nu efectuați plăți, creditorii dvs. pot lua măsuri legale pentru a recupera banii datorați. Tipurile comune de credit sunt:

• carduri de credit
• credite bancare
• împrumuturi pentru studenți
• împrumuturi pe zi de plată
• descoperiri de cont bancar
• linii de credit
• acorduri financiare

un creditor poate angaja o agenție de colectare pentru a colecta datoriile neplătite.

contracte de Credit garantate

unii creditori vă solicită să furnizați un anumit tip de garanție atunci când semnați un contract de credit. Securitatea, numită și garanție, este bani sau bunuri pe care promiteți să le oferiți unui creditor dacă nu vă plătiți datoria.

tipurile comune de securitate includ:

• obligațiuni de economii
• depozite la termen
• proprietăți precum vehicule, mobilier sau o casă

dacă cineva a semnat un împrumut pentru dvs., banii sau bunurile sale pot fi garanția datoriei dvs.

dacă semnați un contract de credit garantat și nu efectuați plățile, creditorul are dreptul legal de a confisca garanția. Dacă valoarea garanției nu acoperă datoria dvs., creditorul vă poate da în judecată și pentru orice bani rămași, inclusiv dobânzi și Costuri. În unele cazuri, instanța poate permite, de asemenea, creditorului să vă decoreze salariile și contul bancar.

pentru mai multe informații despre ce trebuie să faceți dacă sunteți dat în judecată și cum să vă recuperați securitatea, consultați fișa ce pot face creditorii dacă nu plătiți.

sechestru în baza unui contract garantat

un creditor trebuie să utilizeze o agenție de executare civilă pentru a confisca garanția. Un executor judecătoresc de executare civilă, care lucrează cu Agenția va efectua sechestrul.

contracte de vânzare condiționate

un contract de vânzare condiționat este un tip special de contract garantat. Când cumpărați bunuri în baza unui contract de vânzare condiționat, creditorul deține bunurile până când plătiți integral datoria. Bunurile sunt garanția contractului.

cu un contract de vânzare condiționat, dacă nu efectuați plățile conform Acordului, creditorul poate fie să confiște bunurile pe care le-ați cumpărat în baza Contractului de vânzare condiționat, fie să vă dea în judecată pentru a obține o hotărâre pentru suma pe care o datorați.

contracte de credit negarantate

cu un contract de credit negarantate, veți obține de credit fără a promite securitate pentru creditor. De exemplu, semnați un contract de credit negarantat atunci când primiți un card de credit sau un împrumut payday. Aveți un contract de credit negarantat cu compania de utilități atunci când vă conectează gazul, puterea, apa sau telefonul. De asemenea, aveți un acord negarantat cu medicul dentist pentru îngrijirea dentară.

creditorii negarantați vă pot da în judecată dacă nu vă plătiți facturile.

pentru mai multe informații despre ce trebuie să faceți dacă sunteți dat în judecată, consultați fișa ce pot face creditorii dacă nu plătiți și solicitați consultanță juridică.

confiscarea proprietății

creditorii pot lua măsuri pentru confiscarea proprietății dvs. printr-o agenție civilă de executare fără a fi nevoie de o hotărâre dacă:

• ați cumpărat articole printr-un contract de vânzare de timp și sunteți în urmă sau nu ați efectuat nicio plată
• creditorul este garantat printr-o ipotecă chattel și aveți arierate de plată
• datoria este chiria datorată unui proprietar

oprirea confiscării proprietății

discutați imediat cu creditorul dvs. Dacă puteți începe să plătiți o parte din banii pe care îi datorați, creditorul poate lăsa proprietatea confiscată cu dvs.

poprire

poprire este o procedură legală care un creditor poate lua după ce instanța acordă o hotărâre împotriva ta. Creditorul solicită instanței să ia banii pe care îi datorați din mai multe surse, cum ar fi

• cecul dvs. de plată
• contul dvs. la o instituție financiară, cum ar fi o bancă, o sucursală a trezoreriei, o societate fiduciară sau o uniune de credit
• conturi de încasat (bani datorați de alții)

poprire cont bancar

un creditor care garnishees contul bancar este permis să ia întreaga sumă de bani pe care le datorez.

obiecție la o poprire

pentru a opri procesul de poprire sau pentru a face modificări la poprire de către creditor, trebuie să obțineți o hotărâre judecătorească. Probabil că veți avea nevoie de un avocat pentru a face acest lucru.

dacă un creditor vă dă în judecată

, un creditor are opțiunea de a vă da în judecată în Divizia civilă a instanței provinciale (cunoscută anterior ca instanța pentru cereri mici) sau în curtea Băncii Reginei.

dacă sunteți dat în judecată, vi se va comunica o acțiune civilă. Nu ignora afirmația.

dacă vi se comunică o acțiune civilă:

• discutați cu creditorul dvs.
• plătiți creanța
• depuneți o notă de litigiu

Dacă primiți o cerere civilă în Alberta, aveți la dispoziție 20 de zile calendaristice de la data la care vi se comunică pentru a depune nota de litigiu. În cazul în care cererea este servit pe tine în afara Alberta va avea o lună pentru a răspunde.

dacă nu depuneți o notă de litigiu valabilă în termenul solicitat sau nu vă prezentați în instanță în ziua ședinței, instanța va acorda creditorului o hotărâre împotriva dvs.

odată ce o hotărâre este acordată creditorul poate lua mai multe măsuri pentru a obține banii pe care le datorez:

1. înregistrați un act de executare la Registrul proprietății personale.
2. Garnishee salariile, conturile bancare sau conturile de primit.
3. confiscați-vă proprietatea.

Datorarea banilor unei bănci

dacă aveți o datorie restantă datorată unei bănci, banca își poate folosi dreptul de compensare pentru a recupera banii. Dreptul de compensare permite unei bănci să retragă bani din conturile dvs. pentru a vă plăti datoria restante. Banca nu trebuie să vă notifice sau să vă ceară permisiunea înainte de a lua această acțiune. Banca nu trebuie să solicite permisiunea instanței.

băncile își pot folosi dreptul de compensare pentru a colecta plăți restante pe carduri de credit, împrumuturi, descoperiri de cont sau linii de credit. O bancă poate retrage banii pe care îi aveți la depozit în oricare dintre sucursalele sale și îi poate aplica datoriei. Banca nu trebuie să lase bani în contul dvs.

după ce hotărârea dumneavoastră este plătită

după ce ați plătit o hotărâre în întregime, hotărârea ar trebui să fie încheiată la Curtea Queen ‘ s Bench și la Registrul bunurilor personale. Verificați pentru a vă asigura că acest lucru este făcut. De asemenea, trebuie să anunțați biroul de credit că ați plătit datoria. Acestea vor introduce aceste informații în dosarul dvs. de credit.

pentru mai multe informații, consultați fișa ce pot face creditorii dacă nu plătiți.

ce poate face o agenție de colectare

agențiile de colectare colectează datorii neplătite sau găsesc debitori pentru alții.

o agenție de colectare sau un colector trebuie:

• să fie licențiat în Alberta
• utilizați Numele care este indicat pe licența lor în toate contactele și corespondența legate de activitățile lor de colectare
• vă oferă informații despre creditorul inițial și creditorul actual al datoriei și orice detalii ale datoriei
• dezvăluiți în scris taxa pe care Agenția o va percepe pentru un cec de fonduri insuficiente (FSN) înainte de depunerea cecului
• furnizați o chitanță pentru toate tranzacțiile în numerar și plățile efectuate personal sau la cererea dvs.
• vă oferă un cont al datoriei dacă solicitați pentru aceasta
  • contabilitatea trebuie să includă detalii despre datoria
  • agențiile trebuie să vă ofere aceste informații doar o dată la 6 luni
  • dacă agenția nu poate furniza Contabilitatea în termen de 30 de zile de la solicitare, acestea trebuie să înceteze activitatea de colectare până când nu pot

un colector poate:

• contactați-vă acasă între orele 7 am și 10 pm Alberta
• contactați soțul / soția, partenerul interdependent ADULT, ruda, vecinul, prietenul sau cunoștința pentru a solicita adresa dvs. rezidențială, numărul de telefon personal sau de angajare
• contactați-vă la locul de muncă pentru a discuta despre datoria dvs., cu excepția cazului în care le cereți să nu
  • dacă nu doriți să fiți contactat la locul de muncă, trebuie să faceți alte aranjamente pentru a discuta despre datoria și trebuie să păstrați aceste aranjamente
• contactați angajatorul dvs. cu o ocazie pentru a vă confirma statutul de angajare, titlul de afaceri și adresa afacerii în pregătirea procedurilor legale

ce nu poate face o agenție de colectare

un colector nu poate:

• sunați-vă pe dvs. sau pe membrii gospodăriei, rudele, prietenii, vecinii sau angajatorul dvs. atât de des încât numărul de apeluri primite ar putea fi considerat hărțuire
• folosiți un limbaj amenințător, profan, intimidant sau coercitiv
• oferiți orice informații false sau înșelătoare, inclusiv referințe la poliție sau la o firmă de avocatură, istoric de credit, proceduri judiciare, gaj sau poprire sau implică faptul că colectorul sau Agenția face parte dintr-o firmă de avocatură sau Agenția de colectare sau clientul
• amenință sau declară intenția de a continua orice acțiune în cazul în care Agenția nu are autoritatea legală și consimțământul creditorului pentru a face acest lucru
• discutați despre datoria dvs. sau despre existența datoriei dvs. cu orice persoană în afară de dvs. (cu excepția cazului în care v-ați dat consimțământul expres în acest sens), un garant al datoriei, creditorul sau cineva pe care l-ați identificat în scris ca reprezentant
  • dacă doriți ca colectorul să contacteze reprezentantul dvs. pentru a discuta despre datoria dvs., trebuie să furnizați adresa curentă și numărul de telefon al persoanei respective
• discutați despre datoria dvs. cu un copil minor
• continuați să vă contactați dacă informați agenția în scris sau orice alte mijloace verificabile că datoria este în litigiu și că doriți ca creditorul să vă ducă în instanță
• să vă contacteze în continuare dacă îi spuneți colectorului că nu sunteți debitor, cu excepția cazului în care, după anchetă, agenția este convinsă că sunteți debitorul
• anulați sau modificați un acord de rambursare dacă ați respectat termenii acordului și nu ați prezentat în mod eronat circumstanțele dvs. financiare sau nu s-au schimbat în mod semnificativ
• faceți ca mai mult de 3 contacte nesolicitate în orice perioadă de 7 consecutive zile
  • aceasta nu include contactele cu o terță parte pentru a vă localiza sau contactele greșite cu o terță parte sau contactele prin poștă tradițională
• urmăriți o datorie fără judecată în cazul în care ultima plată sau confirmarea scrisă a datoriei este mai veche de 6 ani
• sugerați unui prieten, soț sau altă rudă este responsabilă pentru datoria dvs. sau cereți acelei persoane bani, cu excepția cazului în care a acceptat responsabilitatea
  • de exemplu, dacă a co-semnat un împrumut
• un colecționar nu poate amenința să vă rănească fizic, familia sau proprietatea dumneavoastră
  • dacă orice colector face acest lucru, taxele pot fi stabilite în conformitate cu Codul Penal al Canadei
  • dacă se întâmplă acest lucru, sunați la poliție și să informeze serviciul Alberta
• luați-vă proprietatea dacă nu vă plătiți factura
  • cu toate acestea, dacă agenția vă dă în judecată și obține o hotărâre, aceștia pot angaja o agenție de executare civilă pentru a vă confisca proprietatea
  • un executor judecătoresc care lucrează pentru o agenție de executare civilă este singura persoană care poate confisca proprietatea
• aduceți poliția sau trimiteți-vă la închisoare

dacă o agenție de colectare a deșeurilor a încălcat regulile de mai sus sau v-a tratat pe nedrept, puteți depune o plângere pentru consumatori.

mai multe informații sunt disponibile în fișa tip de colectare a facturilor și rambursarea datoriilor.

ce fac agențiile de rambursare a datoriilor

o agenție de rambursare a datoriilor este o afacere care percepe o taxă pentru a acționa pentru dvs. în negocierea sau aranjamentele cu creditorii pentru a plăti ceea ce datorați. Acesta este un acord voluntar între Agenția de rambursare a datoriilor (care acționează pentru dvs.) și creditorii dvs.

un creditor nu trebuie să accepte propunerea dvs. de plată. Chiar dacă un creditor acceptă propunerea dvs. de plată, aceasta poate fi anulată dacă nu respectați toți termenii acordului. Creditorul poate relua apoi activitatea de colectare pe datoria ta.

agenția trebuie să vă informeze în termen de 30 de zile de la informarea unui creditor că creditorul a decis să nu participe sau s-a retras dintr-un program de rambursare a datoriilor.

pentru mai multe informații despre modul în care funcționează agențiile de rambursare a datoriilor, consultați fișa tip de colectare a facturilor și rambursarea datoriilor.

contracte de rambursare a datoriilor

un contract de rambursare a datoriilor trebuie:

• să fie în scris, datat și semnat de dvs. și Agenția de rambursare a datoriilor
• includeți numele, adresa și numărul de telefon și numele, adresa, numărul de telefon și, dacă este disponibil, adresa de fax și e-mail a Agenției de rambursare a datoriilor
• descrieți toate serviciile care vor fi furnizate
• enumerați toate taxele pe care trebuie să le plătiți
• enumerați toți creditorii care vor fi plătiți în temeiul acordului

contractele de rambursare a datoriilor trebuie, de asemenea, să precizeze:

• suma totală pe care o datorați
• suma fiecărei plăți
• programul de plăți
• numărul total de plăți pentru fiecare creditor

ce nu poate face un agent sau o agenție de rambursare a datoriilor

un agent sau o agenție de rambursare a datoriilor:

• percepeți orice taxă pentru un cec FSN, cu excepția cazului în care agenția a dezvăluit în scris înainte de depunerea cecului că se va percepe o taxă
• faceți orice aranjament cu dvs. pentru a accepta o sumă de bani care este mai mică decât valoarea soldului datorat unui creditor ca decontare definitivă fără consimțământul creditorului
• oferiți orice informații false sau înșelătoare, inclusiv trimiteri la poliție, firmă de avocatură, istoric de credit, proceduri judiciare, gaj sau poprire
• împrumuta bani pentru a plăti datoriile
• oferta de a plăti sau de a vă oferi orice alt formular de compensare pentru încheierea unui contract de rambursare a datoriei
• colectarea oricărei taxe pentru trimiterea sau pentru a vă ajuta să obțineți o prelungire a creditului de la un creditor, creditor sau furnizor de servicii
• nu furnizați o chitanță pentru toate tranzacțiile în numerar sau plățile efectuate personal sau la cererea dvs.
• discutați despre datoria dvs. sau despre existența datoriei dvs. cu orice persoană, cu excepția dvs., a unui garant al datoriei, a reprezentantului dvs. sau a creditorului datoriei
• discutați despre datoria dvs. sau despre existența datoriei dvs. cu orice persoană, cu excepția dvs., a unui garant al datoriei, a reprezentantului dvs. sau a creditorului datoriei
• o cerere de încălcare a contractului dacă anulați acordul de rambursare

mai multe informații sunt disponibile în Bill colectare și rambursarea datoriilor tipsheet.

evidența datoriilor

• agențiile de colectare și rambursare a datoriilor trebuie să creeze și să mențină înregistrări ale tuturor activităților lor legate de colectare sau rambursare a datoriilor. Aceasta include, dar nu se limitează la:
• contacte cu creditorii și debitorii
• încasări și plăți
• conturi fiduciare
• apeluri telefonice
• acorduri
• autorizații din partea creditorilor de a da în judecată sau de a accepta o soluționare a unei datorii
• toată corespondența
• istoricul unei datorii și negocierile cu creditorii

înregistrările trebuie păstrate timp de cel puțin 3 ani de la data înregistrării.

Păstrați-vă propriile înregistrări ale:

• cât ați plătit pentru datoriile dvs.
• pe cine ați plătit
• când ați efectuat plăți
• forma de plată pe care ați utilizat-o (cum ar fi numerar, cec, card de debit, ordin de plată)
• cu cine ați vorbit despre datoria dvs.

asigurați-vă că puteți verifica orice plată efectuată către o agenție sau creditor. Acest lucru se poate face prin chitanțe, cecuri anulate și orice altă dovadă că a fost efectuată o plată.