cât de mult trebuie să câștige de cumpărături pentru o rată a dobânzii mai bună?

răspunsul ar putea fi mai mult decât crezi.

pe cont propriu, ratele dobânzilor bancare, în general, arata destul de mici. Numai atunci când le aplicați la dimensiunea depozitelor dvs. și calculați modul în care aceste depozite pot crește în timp, vedeți cum se adaugă totul în dolari reali.

o cheie pentru această creștere este compus rata dobânzii calculator.

impactul ratelor dobânzilor crește în timp din cauza compoziției. Aceasta înseamnă că, în timp, câștigați dobândă nu doar pentru suma pe care ați depus-o, ci și pentru dobânda pe care ați câștigat-o anterior.

calculatorul dobânzii compuse de mai jos arată modul în care aceste sume vă pot crește banii în timp.

instrucțiuni pentru calculatorul dobânzii compuse

iată câteva instrucțiuni pas cu pas pentru utilizarea acestui calculator:

există patru cutii de intrare în calculatorul de interes compus. Pur și simplu introduceți informațiile dvs. și apăsați fila pentru a trece la câmpul următor. Iată ce să introduceți:

1. Depozitul inițial:

introduceți suma pe care o aveți la dispoziție pentru a o salva la început. Nu te obosi cu semne dolar sau virgule-calculatorul va avea grijă de cele în mod automat.

2. Ani pentru a salva

introduceți numărul de ani în care veți păstra acești bani în depozit în contul dvs.

3. Rata estimată de rentabilitate.

introduceți rata dobânzii pe contul bancar curent sau unul aveți în vedere. După ce introduceți o sumă de depozit, calculatorul va afișa câteva oferte bancare recomandate. Puteți face clic pe una dintre acestea, astfel încât calculatorul va arăta automat modul în care rata dobânzii lor va crește banii, sau puteți introduce o rată de tine.

4. Cât de des este interesul agravată?

Selectați o frecvență de compunere din meniu: zilnic, lunar, semestrial sau anual. Rețineți că, dacă introduceți un APY, mai degrabă decât o simplă rată a dobânzii, alegeți „anual”, deoarece APY reprezintă deja frecvența compunerii.

rezultatele dvs.:

când faceți clic pe butonul Calculați, rezultatele dvs. se afișează imediat mai jos. Suma este câți bani veți avea la sfârșitul perioadei selectate. Cu toate acestea, acest lucru nu ia în considerare efectul oricăror taxe din cont. Asigurați-vă că verificați cu atenție programul de taxe înainte de a vă conecta la orice cont.

Ce Este Dobânda Compusă?

când un cont câștigă dobândă și acea dobândă este lăsată în cont, dobânda câștigată anterior începe să câștige dobândă în sine. Iată un exemplu simplu:

• $100 câștigă 10% dobândă. Care vine la $ 10 în interes, astfel încât contul este acum în valoare de $110.
• în perioada următoare, că $ 110 câștigă 10% interes. Care vine la $ 11 în interes, astfel încât contul este acum în valoare de $121.

rețineți că, deși rata dobânzii a rămas aceeași, contul a câștigat mai mult în a doua perioadă. Acest lucru se datorează faptului că a câștigat dobândă atât pentru investiția inițială, cât și pentru dobânda câștigată în perioada inițială.

acest proces de câștigare a dobânzii la dobândă este cunoscut sub numele de compunere. Face o mare diferență în modul în care investițiile cresc în timp și, cu cât rămâneți mai mult investit, cu atât vă ajută mai mult compoziția.

din cauza compoundare, există patru factori care determină cât de mult interes economiile vor câștiga:

1. suma investită
2. rata dobânzii
3. frecvența de compunere
4. durata de timp investită

frecvența de compunere se referă la cât de des banca creditează dobânda în contul dvs., astfel încât să puteți începe să câștigați dobânzi suplimentare la dobânda deja câștigată.

dacă un cont este compus zilnic, înseamnă că, dacă câștigați dobândă într-o zi, dobânda începe să câștige dobândă chiar a doua zi, aceasta este dobânda compusă zilnică.

dacă un cont este compus lunar sau anual, va dura puțin mai mult pentru ca dobânda pe care ați câștigat-o deja să înceapă să câștige dobândă suplimentară.

rata dobânzii vs.APY

din cauza compoziției, valoarea dobânzii pe care o câștigați poate fi mai mare decât rata dobânzii ori suma investită.

dacă aplicați pur și simplu rata dobânzii la suma investită, aceasta presupune că nu are loc nicio compunere în cursul anului. Cu toate acestea, în cazul în care contul compun dobânzi mai frecvent decât anual, ar trebui să producă dobânzi suplimentare datorită efectului compunerii.

când valoarea dobânzii produse în fiecare an după contabilizarea compunerii este măsurată ca procent din suma investită, aceasta este denumită randament procentual anual sau APY.

cât de des un cont compuși interes face o diferență subtilă, dar în timp fiecare pic contează. De aceea, ar trebui să comparați întotdeauna APYs, mai degrabă decât ratele dobânzilor simple, deoarece APY include impactul cât de frecvent cont compuși interes.

la ce să fii atent: alți factori în afară de dobândă și APY

APY este foarte important atunci când faci cumpărături pentru conturi de depozit, dar nu este singurul factor la care ar trebui să te uiți.

Iată alți trei factori de luat în considerare atunci când alegeți un cont de depozit:

1. asigurare Federală de depozit.

   asigurați-vă că contul pe care îl luați în considerare este acoperit de o asigurare garantată federal – fie printr-o bancă membră FDIC, fie printr-o uniune de credit membră NCUA. Nu toate produsele de gestionare a numerarului sunt eligibile pentru acest tip de asigurare federală.

2. Taxe.

   unele rate ale dobânzii nu sunt la fel de bune pe cât arată, pentru că trebuie să plătiți o taxă regulată pentru a obține acea rată a dobânzii. Asigurați-vă că verificați cât de mult din dobânda pe care o câștigați va fi compensată de taxe. În unele cazuri, taxele pot șterge toate dobânzile pe care le câștigați.

3. sancțiuni de retragere anticipată.

   CDs oferă, în general, rate ale dobânzii mai mari decât conturile de economii și de pe piața monetară. Doar asigurați-vă că sunteți pregătit să lăsați banii în CD-ul pentru întregul termen de care CD-ul, sau va trebui, probabil, să plătească o penalizare de retragere timpurie.

4. niveluri de rată.

   unele bănci aplică rate ale dobânzii diferite la diferite dimensiuni ale depozitelor. Un truc de promovare este de a oferi o rată a dobânzii mare, dar numai pe o sumă foarte limitată de bani. Cu acest tip de nivel de rată, cu excepția cazului în care faceți doar un depozit mic, rata pe care o câștigați poate să nu fie la fel de bună ca rata pe care banca o face publicitate.

alegerea tipului potrivit de cont pentru a câștiga dobânzi

înainte de a începe să comparați APYs și taxele pentru conturile de depozit, trebuie să decideți ce tip de cont doriți.

conturile de pe piața monetară și conturile de economii au caracteristici foarte similare. Fiecare produce dobândă și vă permite să vă retrageți banii în orice moment (deși în unele cazuri ar putea fi necesară o notificare de câteva zile).

deci, puteți utiliza conturile de pe piața monetară și conturile de economii în același mod. Puteți compara ambele tipuri de conturi între ele și puteți alege în funcție de care are cel mai bun APY fără taxe și o cerință minimă de sold pe care o puteți îndeplini cu ușurință.

CD – urile sunt diferite. De obicei, vă solicită să vă blocați banii pentru o anumită perioadă de timp, în schimbul căreia plătesc de obicei rate mai mari decât piața monetară sau conturile de economii.

deci, un factor cheie în decizia ta este atunci când te aștepți să ai nevoie de bani. Dacă sunteți sigur că nu va trebui să retrageți banii timp de câteva luni sau chiar câțiva ani, vă puteți angaja pe un CD pentru a câștiga o rată a dobânzii mai mare.

cum să găsiți cele mai bune rate de Economii și de pe piața monetară

deoarece conturile de economii și de pe piața monetară pot fi utilizate în același mod ca unul pe altul, puteți lua în considerare ambele tipuri de cont și alegeți în funcție de factori precum:

• contul dvs. va fi asigurat federal?

  aceasta înseamnă să vă asigurați că banii sunt depuși într-un Cont eligibil la o bancă asigurată de FDIC sau la o uniune de credit asigurată de NCUA. Amintiți-vă, această asigurare este limitată la 250.000 USD din totalul depozitelor dvs. la orice instituție financiară.

• puteți îndeplini cerințele minime de cont?

  unele conturi au cerințe diferite pentru cât de mult trebuie să începeți un cont și cât de mult trebuie să păstrați în cont. Concentrați-vă atenția asupra conturilor cu cerințele pe care depozitul dvs. le va putea îndeplini.

• cât de competitivă este APY?

  comparati ratele de pe piata monetara a conturilor de economii de pe piata monetara a Bancilor de economii de pe piata monetara.com tarife pagina, sau începe prin a uita la câteva conturi selectate afișate la sfârșitul acestei secțiuni.

• se va aplica APY la contul dvs. complet?

  vedeți dacă contul are niveluri de rată diferite care vor afecta cât de mult vor câștiga banii dvs.

• există o taxă lunară de întreținere?

  aceste taxe diminuează sau chiar pot șterge dobânda pe care o câștigați, așa că evitați-le atunci când alegeți un cont de economii sau de piață monetară.

Cum de a găsi cele mai bune CD rate

dacă vă decideți sunteți dispus să se angajeze la un CD pentru a câștiga mai mult interes, aici sunt unele lucruri care ar trebui să factor în alegerea ta:

• contul dvs. va fi asigurat federal?

  ca și conturile de economii și de pe piața monetară, CDs sunt eligibile pentru asigurarea depozitelor. Acest lucru se aplică numai dacă banii dvs. sunt depuși într-un Cont eligibil la o bancă asigurată de FDIC sau la o uniune de credit asigurată de NCUA. Din nou, această asigurare este limitată la 250.000 USD din totalul depozitelor dvs. la orice instituție financiară.

• puteți îndeplini cerința de depunere?

  unele oferte CD se aplică numai anumitor dimensiuni de cont, deci concentrați-vă căutarea pe oferte care se aplică sumei pe care doriți să o depuneți.

• cât de competitivă este APY?

  rata dobânzii pe un CD este de obicei blocată pentru întreaga durată a CD-ului. Acest lucru face ca cumpărăturile de rate să fie deosebit de importante atunci când alegeți un CD. Puteți găsi oferte CD pe MoneyRates.com pagina rata de CD-uri, sau puteți începe prin a uita la câteva conturi selectate în tabelul de la sfârșitul acestui articol.

• care este taxa de retragere anticipată?

  nu ar trebui să alegeți un CD dacă este posibil să aveți nevoie să scoateți bani înainte de expirarea termenului CD-ului. Doar în cazul în care, deși, în cazul în care APYs de două CD-uri sunt destul de similare, puteți compara taxele de retragere timpurie. Văzând care are taxa de retragere timpurie mai mică ar putea fi tie breaker.