Capitolul 7 faliment evacuările cele mai multe datorii negarantate, cum ar fi carduri de credit, și vă permite să păstrați datoriile garantate ca credite auto și ipoteci acasă dacă sunteți de acord să ramburseze împrumuturile. Dacă aveți un cosigner pe datoriile dvs., cosigner-ul dvs. va fi în continuare responsabil pentru datorie, în ciuda depunerii falimentului.
(pentru a afla mai multe despre ce se întâmplă cu datoriile din capitolul 7, consultați datoriile dvs. din capitolul 7 Faliment.)
cum funcționează descărcarea de gestiune a capitolului 7
când finalizați cu succes un caz de faliment al capitolului 7, rezultatul final este că instanța intră într-o descărcare de datorii. Descărcarea de gestiune se aplică datoriilor generale negarantate, cum ar fi cardurile de credit, facturile medicale, împrumuturile personale și unele impozite pe venit și utilități. În general, nu se aplică împrumuturilor pentru studenți sau altor impozite pe venit. Și nu se aplică niciodată pensiei pentru copii, pensiei alimentare, amenzilor penale și altor datorii nediscriminatorii. (Aflați mai multe despre datoriile care pot fi evacuate în capitolul 7 faliment.)
odată ce instanța intră în descărcarea de gestiune, răspunderea dvs. pentru datoriile dvs. descărcabile a dispărut. Aceasta înseamnă că nu mai sunteți obligat legal să rambursați aceste datorii, iar creditorii dvs. nu le pot colecta de la dvs.
descărcarea de gestiune se aplică numai obligației debitorului asupra datoriei
descărcarea de gestiune nu face ca datoria să dispară. Descărcarea de gestiune se aplică răspunderii dvs. asupra datoriei, nu datoriei în sine. Descărcarea de gestiune este personală pentru persoana care a depus falimentul. Aceasta înseamnă că, dacă orice altă persoană a fost răspunzătoare pentru datorie, cum ar fi un co-împrumutat sau cosigner, acea persoană este în continuare responsabilă pentru întregul sold datorat, cu excepția cazului în care persoana respectivă a depus faliment la dvs.
trebuie să dezvăluiți Cosignerii în depunerea falimentului
ca parte a documentelor dvs. de faliment atunci când vă depuneți cazul, trebuie să depuneți un program H, care enumeră co-debitorii sau co-debitorii. Aceasta include cosignerii. Instanța de faliment va folosi aceste informații pentru a notifica cosigner dumneavoastră că ați depus faliment. (Pentru a afla mai multe despre formularele de faliment, consultați completarea formularelor de faliment.)
răspunderea Cosigner pentru datoriile negarantate
dacă aveți un cosigner pe o datorie negarantată care este descărcată în faliment, cosigner-ul dvs. va fi în continuare responsabil pentru soldul datorat. Creditorul nu va putea colecta datoria de la dvs., dar o poate colecta de la cosigner.
exemplu. Joe a obținut un împrumut personal de la o bancă. Fratele lui Charles cosemnat pe împrumut. Joe a depus capitolul 7 faliment, iar banca nu mai putea colecta împrumutul de la Joe. Banca poate începe acum procesul de colectare pe Charles.
răspunderea Cosigner pentru datoriile garantate
datoriile garantate sunt datorii pe care le obțineți prin gajarea proprietății ca garanție pentru împrumut. Cele mai frecvente tipuri de împrumuturi garantate pentru consumatori sunt împrumuturile ipotecare și împrumuturile auto. Când cumpărați o mașină sau o casă și finanțați prețul de achiziție cu un împrumut, acordați creditorului un interes pentru mașină sau casă în schimbul împrumutului. Dacă implicit pe împrumut, creditorul poate lua garanții.
dacă aveți un cosigner pe un împrumut de casă sau un împrumut de mașină și vă fișier capitolul 7 faliment, cosigner este încă responsabil pentru datoria. Dacă alegeți să păstrați casa sau mașina și să rambursați împrumutul, situația nu se schimbă prea mult; cu toate acestea, dacă vă predați casa sau mașina în faliment, cosignerul dvs. va fi în continuare responsabil pentru orice datorie care nu este acoperită de garanție.
exemplu. Joe avea nevoie de un împrumut pentru a cumpăra o mașină, așa că fratele său Charles a semnat un împrumut cu el. Numele lui Joe era singurul nume de pe titlul mașinii. Joe a depus Capitolul 7 faliment și a decis că nu și-a putut permite mașina, așa că a predat-o. Creditorul auto a preluat mașina și a vândut-o la licitație pentru 8.000 de dolari. La momentul vânzării, soldul împrumutului era de 11.000 USD. Charles, cosigner de împrumut, va fi responsabil pentru diferența de 3.000 de dolari, dar Joe nu va, pentru că răspunderea sa asupra datoriei a fost descărcată în Capitolul 7.