educația financiară este mai mult decât cunoștințele de care aveți nevoie pentru a lua decizii financiare responsabile. Este, de asemenea, capacitatea de a pune aceste cunoștințe la o bună utilizare. Cei care sunt alfabetizați financiar pot crea un buget și își pot gestiona contul de verificare. Ei înțeleg cum funcționează cardurile de credit și cum să le folosească fără a acumula datorii. Și ei știu ce este implicat în salvarea pentru nevoile lor financiare viitoare, cum ar fi colegiu, o casă sau pensionare.

câteva statistici despre alfabetizarea financiară

SUA. Strategia Națională pentru alfabetizarea financiară 2020 definește alfabetizarea financiară ca fiind” cheia pentru deblocarea bazelor oportunității economice și alimentarea unei economii puternice și rezistente”, ceea ce înseamnă că nu doar alfabetizarea dvs. financiară contează. Cu toții trebuie să fim alfabetizați pentru a crea o economie rezistentă!

cum ne descurcăm ca națiune când vine vorba de alfabetizare financiară? Potrivit Studiului Național privind capacitatea financiară din 2018, 34% dintre adulți au putut răspunde corect la patru din cinci întrebări cu privire la un test de alfabetizare financiară. Acest lucru nu este surprinzător, deoarece același studiu observă că 53% dintre respondenți s-au simțit anxioși când s-au gândit la finanțele lor. Respondenții între 18 și 34 de ani au fost cel mai probabil să simtă stres, femeile fiind mai predispuse decât bărbații să experimenteze anxietate. Ceea ce este atât surprinzător, cât și neliniștitor este că scorurile la acest test au scăzut de fiecare dată când testul este dat (la fiecare trei ani). 42% au obținut patru din cinci corecte în 2009, comparativ cu 39% în 2012 și 37% în 2015.

DE CE OAMENII DEVIN MAI PUȚIN ALFABETIZAȚI FINANCIAR?

deși sistemele educaționale încep să aducă educația financiară în clasă, tranziția a fost extraordinar de lentă, ceea ce înseamnă că aproape toată lumea care citește acest blog a avut o educație formală puțin sau deloc despre finanțele lor. Finanțele sunt o abilitate pe care oamenii trebuie să o folosească de-a lungul vieții, așa că este frustrant faptul că atât de mulți au fost crescuți studiind concepte dificile precum calculul și algebra fără a menționa echilibrarea carnetelor de cecuri.

Investopedia oferă câteva motive convingătoare pentru care adulții devin din ce în ce mai puțin alfabetizați financiar pe măsură ce anii trec. În esență, persoana obișnuită își asumă mai multă responsabilitate decizională pentru o gamă mai largă de produse și servicii financiare care sunt mai complexe decât oricând. Într-o societate în care alegerile abundă, indiferent dacă cumpărați o mașină sau cafeaua de dimineață, opțiunile financiare nu sunt diferite și se pot simți descurajante chiar și pentru cei mai curajoși suflete.

EDGE PAY PROTEJEAZĂ MAI MULT DECÂT BANII.
obțineți cardul de debit care vă protejează identitatea, sănătatea și telefonul.

CUM VĂ PUTEȚI ÎMBUNĂTĂȚI CUNOȘTINȚELE FINANCIARE?

Deci, cum vă puteți îmbunătăți cunoștințele financiare fără a sări direct în piscina de anxietate? Din experiența mea, cel mai bine este să iau subiecte complexe, ca acesta, slooooow. Ia lay a terenului (dau seama ce trebuie să știți), marca calea (face o listă a acestor lucruri), și să-l pas cu pas.

ceea ce trebuie să știți va depinde de ceea ce știți deja și cât de alfabetizați doriți să fiți, Dar iată câteva domenii de bază pentru a începe:

Bugetarea: un buget bun vă poate oferi o bază financiară solidă. Oferă informații despre câți bani intră în gospodăria dvs. în fiecare lună, cum aveți tendința de a vă cheltui banii și câți bani aveți nevoie pentru a acoperi cheltuielile necesare pentru lună. Vă ajută să determinați cât puteți economisi și ce tipuri de lucruri vă puteți permite să cumpărați.

când spun că bugetul dvs. poate crea o bază financiară solidă, ceea ce vreau să spun este acesta: pentru a utiliza bugetul, va trebui să obțineți controlul asupra obiceiurilor dvs. de cheltuieli, ceea ce vă va ajuta să economisiți mai mulți bani. Banii pe care îi economisiți vă pot oferi stabilitate, ajutându-vă să acoperiți cheltuielile de urgență, să vă ajutați să atingeți obiectivele financiare viitoare și să vă sprijiniți în timpul pierderii unui loc de muncă sau atunci când doriți să luați un loc de muncă mai puțin plătit, de care vă bucurați mai mult. Nu aveți nevoie neapărat de un buget pentru a face acest lucru, dar este unul dintre cele mai utile instrumente pe care le puteți utiliza pentru a începe spre stabilitatea financiară.

crearea unui buget este mai ușoară ca niciodată în aceste zile. Există multe aplicații bugetare gratuite din care să alegeți și unele aplicații nu atât de GRATUITE, care merită banii, oferind o varietate de funcții și opțiuni. Dacă nu vă plac aplicațiile, puteți merge la școala veche și puteți crea propriul buget destul de ușor. Procesul nu este teribil de dificil, dar dacă o faci manual, poate că va trebui să te întorci la el de câteva ori pentru a adăuga lucruri pe care le-ai uitat în prima rundă. Mare lucru despre a merge old school este că vă permite să devină mai bine familiarizat cu modul în care utilizați banii.

preluarea și gestionarea datoriilor: nu trebuie să vă asumați datoria, dar poate fi necesară pentru stabilirea unui credit bun și achiziționarea de obiecte mari, cum ar fi o mașină sau o casă. Înainte de a lua pe datorii, aveți nevoie pentru a înțelege câteva lucruri:

• cum va crește rata dobânzii la datoria dvs. suma pe care o datorați?
• cât vor fi plățile pentru eliminarea datoriei?
• când se vor încheia plățile?
• cum vor afecta plățile pierdute scorul dvs. de credit? (a se vedea „înțelegerea scorul dvs. de credit” de mai jos.)

diferite tipuri de datorii sunt utilizate pentru a acoperi anumite tipuri de achiziții și pentru a transporta rate ale dobânzii diferite. Datoria securizată are de obicei cele mai mici rate ale dobânzii, deoarece garanția utilizată pentru a asigura împrumutul oferă garanție pentru creditor în cazul în care vă implicit pe împrumut. Datorii negarantate, care s-ar putea folosi pentru a acoperi costul de mobilier acasă sau o excursie de urgență, va veni cu o rată a dobânzii mai mare. Carduri de Credit, care sunt considerate revolving datoriei în care, spre deosebire de un împrumut, puteți continua să împrumute peste si peste din nou, au cea mai mare rată a dobânzii. Este important să știți ce tip de datorie luați pe și de a găsi opțiunea de cel mai mic interes pentru achizițiile dumneavoastră.

înțelegerea conturilor de economii și cum să le folosească: când vine vorba de economisirea de bani, există o multitudine de opțiuni acolo. Ca și în cazul datoriilor, fiecare opțiune de economisire vine cu o rată a dobânzii care este, în general, stabilită în funcție de cât timp banca ajunge să vă păstreze banii. Cu alte cuvinte, dacă le acordați mult timp pentru a vă lua banii și a-i investi în alte împrumuturi, valori mobiliare etc. (care le permite să facă interes pe banii), mai mult interes vor pâlnie înapoi la tine.

de exemplu, cu un cont de economii obișnuit, puteți elimina toți banii în orice moment fără penalități. Deoarece banii trebuie să rămână la dispoziția dvs. și nu pot fi utilizați de instituția financiară, conturile de economii obișnuite tind să aibă rate ale dobânzii mai mici decât alte tipuri de vehicule de economii. Un cont de pe piața monetară poate avea limite cu privire la suma de bani pe care o puteți retrage la un moment dat și tind să ofere rate ale dobânzii mai mari decât un cont de economii obișnuit. Certificatele de depozit (CDs) dețin banii pentru o perioadă de timp stabilită, de obicei trei luni sau mai mult, și oferă rate ale dobânzii mai mari decât economiile obișnuite sau piața monetară. Și contul dvs. de pensionare, care este conceput pentru a vă menține banii până când vă retrageți și include acțiuni și obligațiuni, va oferi, în general, cele mai mari rate ale dobânzii.

pe măsură ce luați în considerare unde să vă economisiți banii, veți dori să vă gândiți la cât de mult acces aveți nevoie la banii dvs. În general, veți dori să păstrați banii pe care îi utilizați pentru a plăti facturile într-un cont de verificare, astfel încât să îl puteți muta după cum este necesar. Banii pe care doriți să salvați, dar au acces rapid la, inclusiv fondurile de urgență, ar trebui să fie într-un cont de economii regulate sau poate un cont de piață monetară, astfel încât vi se face unele interes pe fondurile tale, dar încă pot ajunge la ea rapid dacă aveți nevoie de ea. Banii de care nu veți avea nevoie pentru o vreme pot fi potriviți pentru un CD cu interes mai mare. Dacă îl plasați într-un CD, veți dori să alegeți un termen care are sens pentru dvs. și vă va permite să eliminați banii, fără penalități, înainte de a avea probabil nevoie de ei. Orice mai sus, poate doriți să plasați în contul dvs. de pensionare, astfel încât să îl aveți atunci când nu mai aduceți un venit.

înțelegerea scorului dvs. de credit: Scorurile de Credit au devenit o componentă extraordinar de importantă a igienei financiare. Scorul dvs. de credit spune creditorilor cât de probabil sunteți să vă plătiți împrumuturile și îi ajută să determine ce fel de rată a dobânzii să vă ofere. Dacă aveți un credit excelent, veți obține probabil rate mult mai bune decât cineva cu un scor de credit mai mic, ceea ce înseamnă că veți plăti mai puțini bani în general pentru achiziția pe care o faceți. Scorurile de Credit intră, de asemenea, în joc, din ce în ce mai mult, în lucruri precum obținerea unui loc de muncă sau închirierea unui apartament, unde angajatorul sau proprietarul îl folosește pentru a determina responsabilitatea persoanei pe care o angajează sau o închiriază. Prin urmare, este foarte important să vă păstrați scorul în stare bună de sănătate.

creditul poate părea un subiect complicat, dar aici unii dintre cei mai importanți pași pe care îi puteți face pentru a vă menține creditul sănătos includ următoarele:

• plătiți împrumuturile și cardurile de credit la timp.
• împrumuta doar la fel de mult ca vă puteți permite să împrumute (afla ce plățile lunare vor fi și asigurați-vă că acestea se încadrează în bugetul dvs.).
• țineți evidența raportului dvs. de credit pentru a vă asigura că acesta nu conține taxe eronate sau frauduloase.

deoarece scorul dvs. de credit este dinamic și în continuă schimbare în funcție de activitățile dvs. financiare, acesta poate crește sau scădea în orice săptămână sau lună dată. Veți dori să verificați Raportul dvs. de credit în mod regulat pentru a vedea cât de sănătos este scorul dvs. de credit și pentru a prinde taxe frauduloase. Dacă descoperiți că creditul dvs. pierde teren în timp, totul nu este pierdut. Există câțiva pași simpli pe care îi puteți lua pentru a vă repara creditul.

economisirea pentru pensionare: cel mai bun moment pentru a începe economisirea pentru pensionare este când ești tânăr. Din păcate, majoritatea oamenilor nici măcar nu se gândesc la asta până când nu sunt la mijlocul anilor treizeci și au acumulat datorii. Odată ce ajung pe partea de sus a datoriei lor, poate fi dificil de a crea un ou cuib confortabil înainte de pensionare.

dobânda compusă este ceea ce face ca salvarea tinerilor să fie o alegere înțeleaptă. De exemplu, dacă începeți să investiți 200 USD pe lună la vârsta de 25 de ani pentru doar zece ani și câștigați 10%, agravat lunar (.83% pe lună), până la vârsta de 65 de ani, veți fi investit 24.000 USD și veți avea aproximativ 819.491 USD pentru a-l arăta la pensionare (rețineți că ați economisit doar zece ani și ați oprit până la pensionare la vârsta de 65 de ani). Dacă începeți să investiți aceeași sumă de 200 USD la vârsta de 40 de ani și economisiți până la pensionare la vârsta de 65 de ani, veți investi în total 60.000 USD și veți avea doar 267.578 USD pentru a vă retrage. După cum puteți vedea, persoana mai tânără a investit mult mai puțin și a câștigat mult mai mult pe durata de viață a investiției decât persoana mai în vârstă. Aceasta este frumusețea investițiilor compuse și de ce este important să profitați de ea începând să investiți cât mai curând posibil.

cu toate acestea, majoritatea oamenilor nu încep să investească la vârsta de 25 de ani. Dacă nu ați început deja, următorul cel mai bun moment pentru a începe economisirea pentru pensionare este chiar acum. Există multe opțiuni pentru economisirea pensiilor, inclusiv un cont sponsorizat de angajator, cum ar fi un 401(k) sau un cont Individual de pensionare (IRA) (tradițional sau Roth). Majoritatea oamenilor încep cu aceste instrumente, deoarece sunt amânate de impozite, iar unii angajatori oferă fonduri potrivite pentru conturile sponsorizate. Există o mulțime de instrumente de investiții acolo, totuși, așa că este bine să vorbiți cu consilierul dvs. financiar pentru a găsi mixul potrivit pentru dvs.

CUM PUTEȚI CONTINUA SĂ VĂ CONSTRUIȚI CUNOȘTINȚELE FINANCIARE?

în lumea de astăzi, există multe modalități de a vă îmbunătăți cunoștințele financiare—Cărți și cărți audio, podcast-uri, site-uri web, bloguri și videoclipuri. Și dacă învățați mai bine în persoană, puteți participa la ateliere virtuale sau puteți lucra cu un consilier financiar certificat sau cu managerul sucursalei de la Uniunea de credit sau banca locală. O modalitate de a vă aborda educația financiară este să vă provocați să atingeți anumite obiective în fiecare săptămână sau lună. Cu alte cuvinte, vă puteți abona la un blog financiar și vă puteți provoca să citiți cel puțin un articol pe săptămână. Sau se angajează să citească o carte financiară la fiecare trei sau patru luni. Este mai ușor să construiești cunoștințe atunci când îți stabilești un obiectiv, așa că ia-ți un moment acum pentru a lua în considerare ce obiectiv poți stabili pentru a-ți îmbunătăți cunoștințele financiare până la sfârșitul anului. Nu trebuie să fie monumental. Pașii mici sunt încă pași.