fie că vă gândiți să intrați în industria asigurărilor, fie că sunteți proprietarul unei agenții, achiziționarea cărților de afaceri existente este una dintre cele mai rapide modalități de a vă dezvolta și de a vă spori avantajul competitiv.
dar, ca orice decizie majoră în viață, probabil că aveți întrebări. Ești gata? Puteți acoperi costurile inițiale? Care sunt avantajele și dezavantajele achiziționării unei alte agenții?
vă vom ghida prin acest proces și vă vom ajuta să decideți dacă este decizia corectă pentru dvs.
beneficiile cumpărării unei agenții de asigurări
după cum am menționat, unul dintre principalele beneficii ale achiziționării unei agenții de asigurări este că oferă cărții dvs. de afaceri un impuls imediat.
dar achiziționarea unei agenții oferă mai multe beneficii decât doar creșterea portofoliului.
iată câteva motive pentru a lua în considerare cumpărarea unei agenții de asigurări:
- eliminați un concurent
- adăugați produse de asigurare pe care nu le vindeți deja
- achiziționați angajați cu experiență
- Creșteți și diversificați clientela
- scalați-vă afacerea
oricare dintre aceste motive ar putea funcționa ca motivație pentru a adăuga o altă afacere la propria agenție.
sfat Pro: când vă gândiți dacă să cumpărați sau nu o agenție de asigurări, țineți cont de unul sau două obiective clare. Scrieți-le și veniți cu câteva modalități specifice prin care le puteți măsura. Credeți sau nu, acești doi pași simpli pot juca un rol imens în a vă ajuta să ajungeți acolo unde doriți să fiți.
dacă decideți dacă sunteți gata să cumpărați
dacă sunteți doar la început, poate fi necesar să obțineți mai întâi o licență de producător de asigurări. Veți avea nevoie de o licență dacă intenționați să vindeți produse de asigurare.
cu toate acestea, majoritatea statelor vă vor permite să achiziționați o agenție fără licență de producător dacă intenționați doar să vă ocupați de munca administrativă.
odată ce aveți licența sau dacă aveți deja o agenție existentă, este timpul să vă dați seama dacă vă puteți permite o altă agenție și să vă ocupați de o nouă carte de afaceri.
iată câteva întrebări pentru a vă pune pentru a vedea dacă sunteți gata.
- pot să-mi permit?
- pot gestiona mai multe afaceri/angajați suplimentari?
- vor permite transportatorii achiziția?
- am un plan de integrare a noii afaceri în agenția mea?
costul unei afaceri existente variază foarte mult în funcție de dimensiune, vânzări de agenții și flux de numerar. Puteți cheltui la nivelul de 50.000 $sau mai mult de 1 milion$.
cu toate acestea, veți găsi că există o mulțime de opțiuni disponibile în gama de 50.000 până la 300.000 USD.
sfat Pro: nu trebuie să aveți suma totală pentru a cumpăra o agenție, dar ar trebui să bugetați pentru o plată în avans de 25 până la 30%.
alternativ, costă între 5.000 și 50.000 de dolari pentru a începe o nouă agenție de la zero—principala diferență fiind că va trebui să aduceți conturi noi unul câte unul.
cum să cumpărați o agenție stabilită
odată ce ați decis că cumpărarea unei agenții de asigurări este potrivită pentru dvs., este timpul să cercetați. În timp ce această parte nu este la fel de distractivă ca întâlnirea cu noile dvs. asigurări sau înființarea magazinului, efectuarea diligenței dvs. vă va ajuta în cele din urmă să vă rupeți și mai repede.
înțelegeți cerințele
achiziționarea unei agenții de asigurări este mai ușor de gestionat decât achiziționarea unei companii de asigurări în ceea ce privește cerințele de reglementare.
o companie de asigurări, cum ar fi State Farm sau Geico, scrie polițe și plătește creanțe. Cu alte cuvinte, ei își asumă toate riscurile din politicile lor.
în schimb, un agent de asigurări este o companie sau o persoană care este autorizată să vândă polițe. O agenție de asigurări este o afacere compusă din mai mulți agenți.
cu toate acestea, există state care vă solicită să le notificați despre o achiziție, iar unele au de fapt Autoritatea de a aproba sau nu o achiziție de agenție.
asigurați-vă că examinați reglementările specifice ale statului dvs. în care efectuați achiziția.
cercetați piața și tipul de asigurare
când faceți o achiziție, alegeți o afacere care va continua să crească după achiziție.
cercetați mediul pieței locale și căutați produse sau tipuri de clienți care sunt la cerere. Locuiești undeva cu multe familii tinere? Poate că o agenție de vânzare de asigurare de viață este cel mai bun traseu pentru a merge pentru tine. Sau locuiți într-o zonă mai urbană cu multă construcție? O firmă specializată în comp lucrătorilor ar putea fi un concurent puternic.
nu sunt sigur? Vom rupe în jos pentru tine:
puteți vinde asigurări persoanelor fizice, cum ar fi asigurarea auto, acasă și de sănătate—unele dintre cele mai profitabile produse din industrie.
alternativ, puteți vinde produse de asigurare de afaceri (sau de asigurare comercială), cum ar fi asigurarea de compensare a lucrătorilor, răspunderea generală și asigurarea de răspundere cibernetică.
Sfat Pro: Dacă aveți în prezent o agenție, cel mai bine este să rămâneți cu același tip de asigurare—individuală sau comercială—deoarece aveți deja experiență și conexiuni pe care să vă bazați. Cu toate acestea, puteți să vă extindeți gama de produse sau să creșteți numărul de asigurări cu care lucrați prin vânzarea către zone noi.
găsiți o agenție
odată ce ați restrâns tipul de agenție pe care doriți să o cumpărați, este timpul să cercetați afacerile pentru vânzare.
există mai multe resurse online utile pentru a căuta agenții. Răsfoiți site-uri web precum BizBuySell, AgencyEquity și anunțuri pentru agenții pentru a vedea ce este disponibil.
de asemenea, puteți lua legătura cu comunitatea locală și puteți vedea dacă vreun agent intenționează să se pensioneze în curând.
efectuați Due Diligence
odată ce găsiți o agenție care se potrivește criteriilor dvs. inițiale, este timpul să aruncați o privire sub capotă.
în primul rând, aflați motivația vânzătorului.
se pensionează? Părăsirea zonei? Sau afacerea nu este profitabilă?
uita-te prin financiare pentru a vă asigura că afacerea este sănătos și în creștere.
apoi, verificați dacă agenția are toate licențele cerute de stat pentru o agenție de asigurări sau brokeraj.
agenția ar trebui, de asemenea, să poarte liniile corespunzătoare pe baza licențelor sale. Cu alte cuvinte, o agenție licențiată pentru asigurări de sănătate și de viață nu poate vinde produse de proprietate/accident fără autorizație suplimentară.
în cele din urmă, înainte de a face o evaluare, verificați dacă transportatorii de asigurări vor permite achiziția.
întrebați atât transportatorul dvs., cât și al lor și obțineți o confirmare în scris înainte de a schimba bani.
Sfat Pro: În afară de Finanțe, merită să vedeți dacă agenția dvs. țintă are o cultură similară a companiei, mai ales dacă doriți să aduceți noi membri ai personalului.
Decide cu privire la un preț de achiziție
imaginind valoarea de piață a achiziției este în cazul în care o parte din munca grea se întâmplă, și nu există nici un mod corect de a decide cu privire la un preț țintă.
majoritatea vânzătorilor își prețuiesc agențiile ca un multiplu al veniturilor totale.
de exemplu, să presupunem că o agenție aduce venituri anuale de 200.000 USD, iar vânzătorul listează afacerea pentru 400.000 USD. Prețul cerut are un multiplu de două, bazat pe venituri.
multiplicatorii de venituri variază în funcție de Locația biroului. Cercetarea altor prețuri de vânzare din zona dvs. vă va oferi o estimare a multiplicatorului mediu utilizat în zona dvs.
nu numai că ar trebui să te uiți la multiplicatorul de prețuri, ci și să arunci o privire asupra modului în care noua afacere îți va afecta profitabilitatea.
Iată cum se face asta:
- calculați marja de profit curentă
- Adăugați venituri noi
- adăugați estimări pentru costuri suplimentare (inclusiv salariile angajaților, spații de birouri și marketing)
- introduceți toate aceste noi calcule în ecuație
- calculați noi (adică post-achiziție) estimarea marjei de profit
Sfat Pro: formula pentru calcularea marjei de profit este:
marja de Profit brut = venituri — costuri/venituri
multiplu cu 100 pentru a obține un procent.
dacă marja dvs. de profit crește, acesta este un semn că Agenția are un preț bun pentru dvs. Cu toate acestea, dacă noua dvs. marjă de profit scade sau rămâne aceeași, atunci prețul de listare ar putea fi prea mare.
faceți o ofertă
după ce ați făcut calculele de preț, acum vine partea distractivă—contactați vânzătorul și faceți o ofertă. Pot exista unele negocieri implicate, așa că vă recomandăm imaginind gama de preț ideal în prealabil (amintiți-vă, începe la capătul inferior!).
dacă tu și vânzătorul sunteți de acord, Felicitări! Sunteți gata să cumpărați o agenție de asigurări.
nu uitați să revizuiți aceste cerințe de stat și să parcurgeți toți pașii necesari pentru a vă transfera proprietatea.
Sfaturi pentru achiziționarea cu succes a unei agenții
cumpărarea unei agenții de asigurări este un pas interesant și este o modalitate excelentă de a vă îmbunătăți dimensiunea portofoliului.
iată câteva sfaturi de care trebuie să țineți cont:
- cumpărați din motivele corecte. Asigurați-vă că începeți procesul cu obiective de afaceri clare (și modalități de măsurare a acestora). Înainte de a căuta agențiile țintă, întrebați-vă dacă există strategii mai bune (și mai ieftine) pe care le puteți utiliza pentru a atinge aceste obiective.
- cumpara de la pensionari—nu a eșuat—agenți. Când aduceți cartea de afaceri a unei noi agenții, doriți să fie sănătoasă și să vă ofere spațiu pentru a crește. Steer clar de proprietarii de agenții de asigurări de vânzare o afacere cu venituri în scădere sau un număr în scădere de asigurati.
- cercetează noile tale asigurări. Dacă vă diversificați clientela, asigurați-vă că înțelegeți nevoile noilor dvs. asigurări. Ar trebui să fiți pregătit să faceți modificări în procesul dvs. de vânzare, dacă este necesar.
- creați un plan de afaceri pentru Integrare. Pentru achizițiile care implică aducerea de noi angajați, faceți timp pentru a pregăti un plan de integrare atent. Cu cât procesul de tranziție este mai lin, cu atât noua dvs. echipă va funcționa mai bine.
și, în sfârșit, rămâneți realist. Este posibil să nu aveți o rată de retenție a clienților de 100% atunci când achiziționați o agenție independentă de asigurări, dar este încă una dintre cele mai rapide modalități de creștere. Atâta timp cât noile dvs. conturi (și angajații) se simt încă îngrijiți, veți avea succes.