pensionarea este, de obicei, ultimul lucru pe mintea ta atunci când sunt tineri, dar asta e, de obicei, atunci când doriți să începeți de planificare pentru a avea cea mai ușoară cale de pensionare.
este ca și cum ai planta o sămânță acum pentru a vedea copacul complet crescut 20 sau 30 de ani mai târziu. Cu cât plantați mai repede sămânța pensionării, cu atât veți obține mai repede copacul de pensionare.
bogăția care este trecut prin generații au crescut copaci de creștere vechi, care poate fi de peste 100 de ani. Deci, vedeți, „timpul” joacă un factor major în generarea bogăției și cât de mult aveți nevoie este să încercați să vă dați seama dacă aveți nevoie de un copac vechi de 20 de ani sau de 30 de ani.
după cum vă puteți imagina, nu există un număr, deoarece fiecare oraș are un cost de trai diferit. Dacă sunteți dispus să se mute, puteți găsi cel mai ieftin loc de a trăi, dar va trebui cu siguranță să renunțe la altceva în acest proces.
cheia este să-ți dai seama de numărul tău magic pentru retragerea în Canada. Al meu este de $1,777,777.
am nevoie de 1 milion de dolari pentru a mă pensiona în Canada?
în unele orașe, o faci dacă vrei să menții un anumit stil de viață. Este pur și simplu că pensionarea în Toronto și Vancouver va fi mai ușor dacă aveți un portofoliu de 1 milion de dolari sau echivalent în planul de pensii.
având în vedere că toată lumea are cheltuieli și așteptări diferite pentru viața la pensionare, pentru a obține o imagine exactă, va trebui să vă bugetați cheltuielile anuale. Personal, cred că este mai greu să bugetezi cheltuielile anuale decât să pui un plan pentru a ajunge la 1 milion de dolari.
planul pentru un portofoliu de 1 milion de dolari poate fi la fel de simplu ca a vedea numerele crescând prin matematică simplă. Iată cum puteți face acest lucru cu contul dvs. Imaginați-vă când aveți două conturi TFSA cât de repede puteți face.
| wdt_ID | an | limita anuală | cumulativ | 5% creștere | 10% creștere | Dividend salariat | soț |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2009 | 5,000 | 5,000 | 5,250 | 5,500 | nu urmărit | nu a început |
| 2 | 2010 | 5,000 | 10,000 | 10,762 | 11,550 | nu urmărit | nu a început |
| 3 | 2011 | 5,000 | 15,000 | 16,550 | 18,205 | Nu Urmărit | Nu A Început |
| 4 | 2012 | 5,000 | 20,000 | 22,628 | 25,525 | Nu Urmărit | Nu A Început |
| 5 | 2013 | 5,500 | 25,500 | 29,534 | 34,128 | $41,742 | Nu A Început |
| 6 | 2014 | 5,500 | 31,000 | 36,786 | 43,590 | $52,820 | Nu A Început |
| 7 | 2015 | 10,000 | 41,000 | 49,125 | 58,949 | $56,307 | Nu A Început |
| 8 | 2016 | 5,500 | 46,500 | 57,356 | 70,984 | $70,200 | Nu A Început |
| 9 | 2017 | 5,500 | 52,000 | 65,999 | 84,034 | $78,900 | $13,308 |
| 10 | 2018 | 5,500 | 57,500 | 75,074 | 98,487 | $96,937 | $58,818 |
suma de bani de care aveți nevoie la pensionare depinde de momentul în care doriți să vă retrageți. Mai mult, depinde de ceea ce vrei să faci odată ce ești pensionar (călătorind în lume este mai scump decât citirea, de exemplu).
pentru a răspunde la întrebarea dacă aveți nevoie sau nu de 1 milion de dolari pentru a vă pensiona în Canada nu este simplu, dar până când nu vă închideți la pensionare, ar trebui să lucrați pentru cei 1 milion de dolari. În 20 și 30, scopul mare pentru $ 1 milion sau mai mult, dar pe măsură ce introduceți 40 și 50, viața ta ar trebui să fie mai stabil că puteți buget mai ușor ceea ce ai nevoie.
care este venitul mediu Canadian de pensionare?
fără cercetări statistice privind economiile și planurile de pensii, trebuie să mergem după datele planului Canadian de pensii (CPP). Ca atare, pensia medie Canadiană Plan de pensii planează în jur de 8.500 de dolari pe an.
în 2021, plata medie lunară pentru CPP este de 736,58 USD, în timp ce contul maxim care ar putea fi câștigat lunar este de 1.203, 75 USD. Pentru a atinge maximul, trebuie să îndepliniți criteriile CPP găsite aici.
în cele din urmă, CPP mediu este util, dar nu suficient. Planificați fără ea și folosiți-o ca tampon pentru planul dvs. în cazul în care nu merge conform planului.
cât de mult am nevoie să se pensioneze în Canada?
cât de mult trebuie să vă retrageți depinde de unde și de modul în care trăiți acum, împreună cu ajustările pe care intenționați să le faceți. Poate suna simplu, dar realitatea este că viața nu este atât de previzibilă.
greșeala pe care o fac majoritatea oamenilor este să planifice pensionarea așa cum o văd venind și asta, de obicei, nu lasă multe opțiuni, deoarece timpul joacă un factor major în atingerea obiectivelor tale.
utilizați un calculator de pensionare pentru a arunca o lumină asupra modului în care venitul personal, planul de economii și planurile de viață influențează nevoile dvs. de economii de pensionare.
în mod tipic, există trei categorii de cheltuieli pe care trebuie să le luați în considerare și să le planificați:
- cazare-ai propriul loc?
- zilnic-mâncare, navetă și fitness
- divertisment-călătorii, golf, abonamente și orice altceva vă place
ideea este că cazarea scade, deoarece ipoteca dvs. ar trebui plătită, dar divertismentul tinde să crească, deoarece aveți mai mult timp. Deci, este o spălare, în esență, în cât de mult ai nevoie între atunci când au fost de lucru și atunci când nu au fost în funcție de diligență dumneavoastră.
pe scurt, planificați venitul mediu net din ultimii 3 sau 5 ani minus investiția, deoarece ați înceta să investiți.
cât de mult să se pensioneze în 50 de ani?
pensionarea anticipată este posibilă, dar nu este o decizie de ultim moment. Trebuie planificat pentru a fi realizat și, în multe cazuri, trebuie făcute sacrificii.
deci, cum puteți obține libertatea 55? Dacă vă întoarceți la tabelul TFSA de mai sus, există 3 factori care vă ajută să atingeți nota de 1 milion de dolari.
- contribuțiile dumneavoastră. Atât poți economisi. În cazul TFSA, este limitat pentru toată lumea, făcându-l un teren de joc uniform.
- rata de rentabilitate. Atât de bine fac investițiile dvs. pentru portofoliul dvs.
- timp. Singura variabilă asupra căreia nu ai control.
în cazul unui TFSA, presupunând că contribuiți la maxim, aveți doar controlul asupra ratei de rentabilitate în mod. Pentru alte conturi, controlați și contribuțiile, dar, în general, veți avea nevoie de timp pentru a vă atinge obiectivele.
când lucrați la Freedom 55, trebuie să vă dați seama că aveți mai puțini ani de lucru pentru a economisi (adică contribuțiile dvs.) și mai mulți ani de trăit din portofoliul dvs. Înseamnă că trebuie să economisiți mai mult în anii 30 și 40 decât cineva dispus să se pensioneze la 65 de ani.
există câteva reguli simple care vă pot ajuta să vă faceți o idee în loc să încercați să vă evaluați speranța de viață și costul viitor al vieții.
regula X25-anii de pensionare
o regulă generală este să presupunem că veți avea 25 de ani de pensionare (65 + 25 = 90). Pe măsură ce speranța de viață merge, este peste medie, dar numai tu știi istoria din familia ta.
în cazul în care doriți libertatea 55, Ar trebui să faceți X35.
4% Rule – rata anuală de retragere
această regulă este una care este contestată cu mediul scăzut al ratei dobânzii în care ne aflăm, deoarece presupune o anumită creștere.
fără a intra în detalii, regula 4% afirmă că ar trebui să puteți retrage 4% din portofoliul dvs. în fiecare an și să vă retrageți în siguranță fără a rămâne fără bani. O altă modalitate de a o privi este să nu retragi mai mult de 4% pentru a te simți în siguranță.
este o regulă grea, deși pentru că în 60 de ani vrei să te bucuri de viață mult mai mult decât în 80 de ani târziu, când ai putea lupta pentru a merge. Deci, chiar vrei să păstrezi 4% din portofoliul tău atunci când ești legat de un scaun într-o casă pentru vârstnici?
70% regulă – venitul ajustat la pensionare
după cum sa subliniat mai sus, această regulă matematică implică ipoteca dvs. este plătită recent.
dacă ați fost fără un credit ipotecar pentru un timp, aveți nevoie pentru a sus numărul, dar este o aproximare bună la venitul va fi nevoie.
pensionarea Calculator – câți bani am nevoie să se pensioneze
cu câteva reguli de degetul mare prezentate, puteți crea cu ușurință o formulă.
- TGA = vârsta țintă de pensionare
- GI = venitul brut
- PI = venitul din pensii
valoarea portofoliului = (90 – TGA) * ((GI * 70%) – PI)
a se vedea un exemplu în tabel. Cei cu un plan de pensii nu văd cu adevărat valoarea totală a pensiei lor, ci mai degrabă venitul pe care l-ar primi și, ca atare, elimină venitul din total.
în exemple, nu se ia în considerare niciun venit din pensii.
| Vârsta De Pensionare | Salariul Brut | Salariul Țintă | Valoarea Portofoliului |
|---|---|---|---|
| 65 | $100,000 | $70,000 | $1,750,000 |
| 65 | $70,000 | $49,000 | $1,225,000 |
| 60 | $100,000 | $70,000 | $2,100,000 |
| 60 | $70,000 | $49,000 | $1,470,000 |
| 55 | $100,000 | $70,000 | $2,450,000 |
| 55 | $70,000 | $49,000 | $1,715,000 |
| 50 | $100,000 | $70,000 | $2,800,000 |
| 50 | $70,000 | $49,000 | $1,960,000 |
o altă notă aici este că inflația nu este luată în considerare. Teoria mea este că strategia dvs. de portofoliu ar trebui să crească pentru a ține pasul cu inflația, ceea ce înseamnă că retragerile dvs. vor ține pasul. Ceea ce înseamnă că 70.000 de dolari de astăzi trebuie să crească cu 2% în medie în fiecare an.
dacă doriți un calculator mai formal cu clopote și fluiere suplimentare, viața soarelui are și una bună.
construirea unui portofoliu de pensionare
construirea unui portofoliu de pensionare poate fi simplă, dar și complicată, deoarece există multe de învățat. Puteți începe cu modelul de portofoliu începător și puteți păstra și asta pentru totdeauna.
în perspectiva mea, un plan de pensionare este axat pe modul în care veți trăi și o strategie de portofoliu este modul în care construiți un ou cuib pentru a vă susține planul de pensionare.
abordarea mea a fost să-mi construiesc propriul portofoliu de venituri începând cu o strategie de investiții în creșterea dividendelor.
după cum am menționat, puteți încerca să vă reduceți ținta de portofoliu luând în considerare planul dvs. de pensii din Canada (sau CPP), dar mi se pare că este un tampon frumos pentru orice necunoscut. Odată ce sunteți la câțiva ani distanță de pensionare, îl puteți include, deoarece ar trebui să cunoașteți toate considerațiile fiscale ale portofoliului dvs.