planul de economii de economisire sponsorizat de guvernul federal (TSP) a început să ofere fonduri „ciclului de viață” în 2005 ca o alegere pentru cei interesați să economisească pentru pensionare. Aproximativ 75.000 de membri ai serviciilor uniforme (și 300.000 de angajați ai guvernului federal) investesc acum în ciclul de viață al TSP sau în fondurile „L”. Aceste fonduri oferă o serie de beneficii, dar este important să știți în ce intrați înainte de a investi.

fondurile ciclului de viață fac de obicei amestecuri de investiții sau alocări pe baza unei date țintă de pensionare – cum ar fi 2020, 2030 etc. – când va trebui să utilizați banii în contul TSP. În cazul în care această dată este o lungă perioadă de timp de acum, fondul ciclului de viață va fi mai puternic ponderate față de stocuri sau fonduri mutuale stoc. Dar, pe măsură ce se apropie data când veți avea nevoie de banii dvs., mixul de investiții va deveni ponderat mai mult spre investiții cu venit fix sau cu valoare stabilă, inclusiv obligațiuni sau fonduri de obligațiuni și titluri de trezorerie.

această trecere treptată la investiții mai conservatoare este concepută pentru a vă reduce riscul pe măsură ce vă apropiați de pensionare.

stocurile reprezintă cea mai bună rentabilitate pe termen lung, dar fluctuațiile lor de la an la an le fac mai riscante decât obligațiunile pe termen lung și scurt. Conform datelor menținute de Ibbotson Associates din 1926-2005, acțiunile comune au înregistrat o rentabilitate anualizată de 10,4 la sută în perioada de 80 de ani, în timp ce obligațiunile guvernamentale pe termen lung au returnat în medie 5,4 la sută, iar Trezoreriile de 30 de zile au avut în medie 3,7 la sută.

dacă nu se va retrage de mai mulți ani, ai o șansă bună de echitatie afară fluctuațiile pe termen scurt ale pieței și culege randamente mai mari pe care stocurile oferă. În acest caz, stocurile sau fondurile mutuale pe acțiuni pot cuprinde o parte mai mare din portofoliul dvs. de pensionare. Pe de altă parte, dacă sunteți foarte aproape de vârsta de pensionare, nu vă puteți permite ca portofoliul dvs. de pensionare să ia o nosedive și poate fi mai potrivit pentru a deține un portofoliu format din investiții mai puțin riscante.

obiectivul l fonduri, apoi, este de a oferi cea mai mare rată posibilă de rentabilitate pentru valoarea riscului asumat. Și nu trebuie să vă faceți griji cu privire la luarea acestor decizii de alocare; acestea sunt făcute automat, în funcție de vârsta dvs. și de data planificată a pensionării.

PCV a stabilit cinci fonduri L bazate pe orizonturi de timp diferite. Fiecare dintre aceste fonduri investește în cinci fonduri individuale TSP folosind alocări de investiții determinate profesional, adaptate la diferite orizonturi de timp.

când investiți în fonduri L, selectați cel mai potrivit fond l în funcție de momentul în care vă așteptați să începeți să retrageți bani din contul TSP. Dar rețineți că data la care vă așteptați să aveți nevoie de banii din contul dvs. poate să nu fie aceeași cu data de pensionare din armată – dacă intenționați să continuați să lucrați, de exemplu. Pentru mulți participanți la TSP, cea mai potrivită alegere poate fi Fondul L cu un orizont de timp cel mai apropiat de împlinirea a 65 de ani.

în fiecare trimestru, mixul de investiții din fondul pe care l-ați selectat automat se va adapta la o poziție puțin mai conservatoare, apropiindu-se treptat de mixul de investiții al Fondului de venituri L. Managerii profesioniști vor revizui periodic mixul pentru a se asigura că acesta rămâne adecvat. Când un Fond l atinge data țintă a orizontului, acesta va intra în fondul de venituri L.

deși puteți aloca cât mai puțin sau cât mai mult din contul dvs. Dacă investiți într-un Fond L și continuați să investiți într-unul sau mai multe dintre celelalte fonduri TSP, riscați să aruncați mixul total de investiții din nașpa, ceea ce vă poate crește riscul.

fiți conștienți de faptul că fondurile L pot avea perioade de câștig și pierdere. Investiția în fondurile L nu este o garanție împotriva pierderii și nu elimină riscul.

pentru a direcționa bani noi către un fond L sau orice fond TSP, trebuie să specificați un procent din contribuția dvs. de salarizare care va merge la Fondul l – aceasta se numește alocare de contribuții. Pentru a muta bani de la un fond TSP la un fond L sau orice alt fond TSP, trebuie să efectuați un transfer interfund.

aceste acțiuni pot fi finalizate pe site-ul TSP (www.tsp.gov) sau prin Thriftline la 1-877-968-3778. De asemenea, puteți trimite formularul de alocare a investițiilor TSP (TSP-50), obținut de la serviciul dvs. sau direct de la TSP.

dacă vă place ideea de a pune economiile de pensionare pe pilot automat, apoi un Fond L poate fi cel mai bun traseu TSP pentru tine.

l fonduri: orizonturi de timp