mulți canadieni nu mai consideră imobiliare ca doar ceva ce pot trăi în. În ultimele decenii, piața imobiliară din Canada a devenit o industrie în plină expansiune care prezintă profituri imense.

investițiile imobiliare sunt o modalitate ideală de a vă parca capitalul pentru a vă urmări creșterea investițiilor. Este, de asemenea, un mod fantastic de a crea o sursă generatoare de venit.

pentru a vă oferi o perspectivă despre cât de populare au devenit investițiile în imobiliare, iată câteva statistici interesante:

investitorii canadieni și cumpărătorii străini au cumpărat un record de 551.000 de proprietăți rezidențiale în 2020.

prețul mediu al locuințelor vândute în Canada în decembrie 2020 a fost de 607.280 USD, în creștere cu 17,1% față de decembrie 2019.

mulți canadieni care caută modalități de a investi în imobiliare ezită. A fost numit un balon imobiliar pentru un timp foarte lung acum.

un alt motiv de ezitare este că există o mulțime de dezinformare care pot confunda oamenii.

mă voi concentra pe pregătirea pentru efortul dumneavoastră în investiții imobiliare în Canada. Acest articol va fi un ghid care vă ajută să înțelegeți opțiunile ideale de investiții imobiliare din Canada pe care le puteți utiliza.

1.Investiții imobiliare de reședință principală

prima și, fără îndoială, cea mai importantă metodă pentru investițiile imobiliare în Canada este investiția imobiliară principală. Achiziționarea unei reședințe principale (reședința primară) este o abordare de lungă durată a investițiilor în imobiliare.

când cumpărați o reședință primară, nu cumpărați doar un loc în care să locuiți – faceți o investiție pe termen lung.

Când dețineți o reședință principală, nu vă ajutați proprietarul să-și plătească ipoteca. Îți plătești propria ipotecă și îți crești averea. Pentru a achiziționa propria reședință, trebuie să economisiți capital pentru o plată în avans.

amintiți-vă că atunci când achiziționați o proprietate rezidențială, statutul său de reședință principală este un instrument crucial pentru dvs. în ceea ce privește planificarea financiară.

Agenția de venituri din Canada (CRA) vă permite scutirea de impozit de la orice profit pe care îl câștigați prin vânzarea unei reședințe principale.

această scutire este crucială atunci când vine vorba de investiții imobiliare în Canada. Toate proprietățile pe care le dețineți sunt supuse impozitului atunci când cresc în valoare. Această apreciere a valorii se numește câștig de capital, iar orice activ care crește în valoare este supus impozitului pe câștigul de capital.

când vindeți o proprietate, sunteți obligat să plătiți impozitul pe câștigurile de capital pe jumătate din profitul pe care îl câștigați din vânzarea acesteia. Cu toate acestea, dacă vindeți o proprietate principală, CRA vă oferă o scutire completă pentru toate impozitele pe câștigurile de capital pe care altfel le-ați datora tranzacției.

lectură înrudite: cum de a salva pe impozite în Canada

pe lângă statutul de reședință principal, există mai multe lucruri pe care trebuie să ia în considerare atunci când investesc în imobiliare.

lucruri de luat în considerare atunci când cumpărați reședința principală

costul de proprietate este un factor primar ar trebui să ia în considerare. Cu toate acestea, există câteva mai multe lucruri pe care ar trebui să păstreze în minte atunci când sunteți de cumpărare reședința principală:

A) raportul datoria-venit

dacă aveți bani pentru a cumpăra proprietatea, ar trebui să cumpere casa pentru bani. Vă puteți permite, de asemenea, să cumpere o casă dacă aveți suficient pentru o plată în jos, și vă calificați pentru un credit ipotecar pe o casă nouă.

investitorii imobiliari cu un raport datorie-venit rău (DTI) s-ar putea să nu se califice pentru o ipotecă pe o casă nouă. Asigurați-vă că aveți un raport DTI decent înainte de a cumpăra o proprietate.

B) situația pieței imobiliare

o situație financiară personală solidă nu este singurul factor de luat în considerare. Achiziționarea unei case este o investiție considerabilă, iar piața imobiliară este diferită acum în comparație cu ceea ce a fost.

generațiile anterioare s-au bucurat de profituri masive prin proprietatea pe care o dețineau, vânzând-o câțiva ani mai târziu. Mulți proprietari de case au pierdut bani semnificativi atunci când piața imobiliară s-a prăbușit în urmă cu un deceniu.

cred că situația pieței imobiliare din 2020 ar putea justifica achiziționarea de bunuri imobiliare la o afacere dacă aveți timp corect.

C) mediul economic

Similar cu situația pieței imobiliare, economia este un factor semnificativ să ia în considerare. Există momente când piața imobiliară este în jos și ani când este exorbitant preț.

într-un mediu economic în care prețurile de pe piața imobiliară sunt incredibil de mici, vă puteți bucura de câștiguri teribil pe termen lung, dacă ați cumpărat o proprietate pe o afacere.

D) luați în considerare stilul dvs. de viață

când cumpărați o reședință principală, va fi un loc pe care îl veți numi acasă pentru o vreme. Luați în considerare stilul dvs. de viață și adecvarea proprietății rezidențiale în funcție de nevoile dvs.

trebuie să cumpărați o casă pentru care vă puteți permite ipoteca și să vă satisfaceți nevoile de la o reședință. Investiți într – o casă atunci când achiziționați o reședință primară-nu pur și simplu cumpărați o casă.

E) ar trebui să închiriați sau să cumpărați?

Iată un videoclip excelent care vă poate ajuta să decideți dacă doriți sau nu să vă cumpărați sau să vă închiriați casa.

2.Cumpărați și țineți

o altă metodă tradițională de investiții imobiliare în Canada este crearea unei strategii de cumpărare și reținere. Există mai multe moduri în care puteți realiza o modalitate de succes de a genera venituri din imobilul Dvs. prin cumpărarea și păstrarea proprietății.

• puteți achiziționa o casă unifamilială și o puteți închiria unei familii.
• puteți achiziționa o casă multifamilială, puteți locui într-una dintre unități și puteți închiria restul.
• achiziționați o casă multifamilială și închiriați toate unitățile.

o strategie de cumpărare și reținere de succes vă poate ajuta să generați venituri semnificative din proprietatea dvs. prin chirie.

vă poate ajuta în cele din urmă să acoperiți costurile ipotecare și să obțineți un profit. Cu cât vă țineți mai mult de proprietate, cu atât mai multă apreciere potențială vă puteți bucura de valoarea proprietății.

3.Venituri din chirii rezidențiale

o modalitate excelentă de a utiliza investițiile imobiliare în Canada este de a achiziționa o proprietate rezidențială și de a o închiria. Deținerea unei proprietăți rezidențiale vă deschide posibilitatea de a câștiga un venit din investiția dvs. prin plăți lunare de la chiriașii dvs.

venitul pe care îl câștigați poate merge spre achitarea ipotecii pe proprietate și adăugarea mai multor fluxuri de numerar pentru a le utiliza.

amintiți-vă că deținerea de bunuri imobiliare rezidențiale poate fi o muncă grea. Este o investiție activă și va trebui să vă implicați în afacerile proprietății dvs. cu o abordare mai practică. Cei mai mulți oameni au tendința de a gestiona proprietăți rezidențiale de închiriere ei înșiși.

dacă nu doriți să jucați rolul unui proprietar activ, puteți angaja un manager de proprietate care să se ocupe de chiriași, să aibă grijă de proprietate pentru dvs. și să vă asigurați că primiți chiria la timp.

asigurați-vă că proprietatea dvs. de închiriere rezidențială produce suficient flux de numerar încât să aveți suficient rămas după plata cheltuielilor de angajare a unui manager de proprietate.

veniturile din chirii rezidențiale pot fi o sursă de venituri substanțiale pentru investitorii imobiliari. Potrivit Global Property Guide, puteți câștiga un profit brut de închiriere de peste 4,5% pentru apartamente în Montreal, și poate merge la fel de mare ca 6% pentru apartamente la fel de mici ca 645 de metri pătrați.

lectură înrudită: cum să faci venituri pasive în Canada

4.Venituri din chirii comerciale

venitul din chirii comerciale este o metodă neobișnuită pentru investitorii individuali de a genera venituri prin investiții imobiliare în Canada. Proprietățile comerciale pot include orice, de la clădiri de birouri la centre comerciale și totul între ele.

proprietățile imobiliare comerciale permit întreprinderilor să opereze pe proprietate pentru a genera venituri. Proprietarii proprietății pot câștiga venituri semnificative prin chirie de la chiriașii lor.

potențialul de câștig pentru proprietatea comercială este imens. Potrivit Statista, chiria medie cerută pentru spații de birouri în centrul orașului Toronto s-a ridicat la 37,05 USD pe metru pătrat.

este printre cele mai scumpe piețe din oraș. Un spațiu de birouri de 2.200 de metri pătrați poate avea o chirie cotată de 81.510 USD. Adică aproape 6.800 USD pe lună în venituri din chirii.

desigur, trebuie să ia în considerare faptul că imobiliare comerciale este, de asemenea, o investiție activă. Trebuie să fie hands-on cu gestionarea proprietății și care se ocupă cu chiriasi. În funcție de tipul de proprietate comercială pe care o dețineți, complexitatea manipulării gestionării proprietății poate, de asemenea, să difere drastic.

între capitalul în avans exorbitant necesar pentru achiziționarea de proprietăți comerciale de închiriere și complexitatea gestionării acesteia, mulți oameni ar putea să nu prefere achiziționarea directă a proprietăților comerciale.

o modalitate mai realistă de a valorifica veniturile imobiliare comerciale este prin REIT-uri sau ETF-uri REIT. Voi discuta despre ambele mai târziu, astfel încât să puteți obține o idee mai bună.

5.Flipping proprietăți

proprietățile Flipping, dacă sunt făcute corect, vă pot ajuta să obțineți profituri substanțiale. Este o metodă remarcabilă de investiții imobiliare în Canada.

ideea din spatele flipping proprietăți este că ați cumpărat o proprietate care trebuie să aibă unele de lucru făcut pe ea. Proprietatea trebuie să aibă un potențial semnificativ de creștere a valorii dacă o renovați.

dacă puteți găsi o proprietate rezidențială care trebuie reparată și renovată rapid, o puteți vinde pentru un profit frumos. Deși poate părea o afacere simplă de a cumpăra case, de a le repara și de a le vinde pentru un profit, răsturnarea casei nu plătește întotdeauna.

puteți rula într-o gamă largă de probleme. Trebuie să știți în ce intrați înainte de a vă decide să mergeți cu această strategie. Cumpararea orice fel de proprietate, deoarece are nevoie de fixare în sus nu funcționează.

pentru a crește succesul în proprietate flipping, aveți nevoie pentru a căuta proprietate care necesită unele upgrade-uri cosmetice, dar nu are defecte majore ca un subsol permeabil sau defecte structurale.

înainte de a investi în orice astfel de proprietate cu intenția de flipping-l, ar trebui să vorbesc cu un agent imobiliar și asigurați-vă că va fi capabil de a revinde proprietatea pentru suma pe care il cautati.

dacă casa se potrivește facturii, trebuie să calculați costul renovărilor și să o comparați cu prețul final odată ce este gata să vândă. Dacă vă oferă posibilitatea de a obține un profit semnificativ, merită investiția.

lectură înrudită: cele mai bune investiții în Canada

6.Airbnb proprietatea dvs.

nu trebuie neapărat să adoptați o abordare tradițională atunci când vine vorba de închirierea de proprietăți rezidențiale. Site-urile de închiriere pe termen lung precum Airbnb vă permit să închiriați un spațiu pentru a vă ajuta să câștigați niște bani în plus.

nici măcar nu trebuie să închiriați o casă întreagă pentru a câștiga niște bani de pe platforma Airbnb. Site-ul de închiriere pe termen scurt vă permite să închiriați un dormitor de rezervă în reședința dvs. pentru a câștiga niște bani în plus.

trebuie să vă asigurați că consultați orice statut municipal și reguli ale Consiliului de apartamente, ori de câte ori este cazul, înainte de a vă închiria locul pe o închiriere pe termen scurt prin Airbnb. Există restricții din ce în ce mai mari în reglementările Airbnb din cauza unei serii de motive.

potrivit Globe and Mail, Airbnb a aplicat recent o limită pentru a rezerva Airbnbs tinerilor Canadieni după un incident nefericit din Toronto.

cel mai bine este să fiți pe deplin conștienți de orice reglementări pentru a vă asigura că respectați toate legile. De asemenea, veți dori să păstrați un ochi aproape pe proprietatea dvs., deoarece chiriașii pe termen scurt nu au de obicei grijă de proprietate la fel de mult ca chiriașii pe termen lung.

7.Venituri din chirii de terenuri

puteți utiliza chiar și terenuri vacante pentru a câștiga un venit din chirii. Dacă dețineți teren viran, îl puteți închiria oricărei părți interesate care ar putea dori să utilizeze terenul din mai multe motive. Cea mai comună sursă de venituri din închirierea terenurilor este prin închirierea acestora fermierilor.

în calitate de chiriași ai terenurilor agricole, aceștia vă vor plăti chiria lunar sau anual, astfel încât să poată genera venituri. Ar trebui să știți că, dacă câștigați venituri din chirii din terenuri vacante, este posibil să fiți obligat să plătiți impozite pe venituri.

deținerea unui teren viran și utilizarea acestuia în scopuri de închiriere poate fi benefică pentru dvs. chiar și atunci când nu aveți chiriași activi.

dacă nu obțineți venituri din chirii din terenul viran, CRA va lua în considerare costurile dvs. pentru menținerea proprietății ca cheltuieli de capital. Aceasta înseamnă că cheltuielile dvs. pentru întreținerea terenului, dacă există, pot fi adăugate la costul inițial al proprietății de vânzare.

costul proprietății este mai mare datorită acestei sume dacă vindeți terenul viran. Pentru informații mai detaliate privind impozitele pentru un teren viran, puteți citi informațiile de pe site-ul CRA aici.

8.Stocuri REIT

Real Estate Investment Trust stocurile sunt o metodă fantastică pentru tine de a valorifica investițiile imobiliare în Canada. REIT – urile sunt companii care dețin și operează proprietăți generatoare de venituri.

un REIT poate deține un portofoliu mare de proprietăți care pot include proprietăți comerciale, inclusiv birouri, apartamente, spitale, centre comerciale și chiar proprietăți rezidențiale. Puteți cumpăra și vinde acțiuni ale REIT-urilor tranzacționate public listate la bursă printr-un broker.

cumpărarea acțiunilor unui REIT vă oferă expunere pe piața imobiliară fără a avea nevoie de o abordare practică, face imobilul mai accesibil și vă oferă o plată semnificativă prin dividende.

este ideal să investești într-un REIT care are un istoric de prețuri stabile și un istoric de plăți fiabile către acționarii săi.

industria REIT există de mai bine de 25 de ani. Din cinci REIT-uri din Canada în 1996, există aproape 40 de REIT-uri tranzacționate la Bursa din Toronto. Industria este în creștere în popularitate datorită ușurinței REITs oferi investitorilor Canadieni interesați în sectorul imobiliar.

puteți cumpăra REIT-uri canadiene gratuit cu Wealthsimple Trade, care nu percepe taxe de tranzacționare. Obțineți un bonus de înscriere de 50 USD aici.

lectură înrudită: cele mai bune stocuri REIT din Canada

9. REIT ETF-uri

o altă metodă teribil de a valorifica investițiile imobiliare în Canada este prin intermediul REIT Exchange-Traded fonduri (ETF-uri). Când investiți în REIT-uri specifice, vă bazați pe performanța unei singure companii pentru a vă crește capitalul. Vă poate lăsa investiția în pericol de pierderi dacă REIT suferă sau scade pe piața bursieră.

ETF-urile REIT vă oferă opțiunea de a investi într-un portofoliu diversificat de REIT-uri. Este o investiție pasivă care constă din acțiuni ale REIT-urilor canadiene de top. Nu aveți nevoie pentru a merge prin hassle de a alege un anumit REIT.

deținerea unui ETF vă oferă automat diversificarea pe mai multe tipuri de proprietăți imobiliare, cum ar fi proprietăți rezidențiale, retail, birouri, apartamente, industriale și multe altele.

diversificarea portofoliului dvs. de investiții poate duce la un risc mai mic pentru capitalul dvs. Este o opțiune pe care investitorii mai conservatori o pot lua în considerare.

ETF-urile REIT nu oferă neapărat aceleași randamente ca REIT-urile individuale. De asemenea, sunt predispuși să fie mai puțin volatili în perioadele în care piața bursieră se confruntă cu un plasture dur.

cele două moduri preferate de a cumpăra ETF-uri REIT în Canada sunt:

imagine	titlul produsului	caracteristici	Preț
Alegerea editorului	Wealthsimple Trade	ETF cumpără și vinde au $ 0 taxe de tranzacționare desktop și mobile trading reputație de Brand design frumos	obține $ 50 Bonus de înscriere
alege de încredere	Questrade	ETF cumpără au $ 0 tranzacționare Taxe desktop și mobile trading cele mai multe tipuri de conturi disponibile	Obțineți tranzacții de acțiuni gratuite de 50 USD

Related Reading: cele mai bune ETF-uri REIT din Canada

investiții imobiliare vs.stocuri

un lucru obișnuit pe care oamenii îl întreabă este dacă ar trebui să ia în considerare investițiile pe piața bursieră sau pe piața imobiliară pentru a obține randamente mai substanțiale.

piața imobiliară canadiană este o industrie în plină expansiune. Cu toate acestea, Bursa de Valori din Toronto este un alt loc fenomenal pentru a vă parca capitalul pentru randamente extraordinare.

potrivit acestui agent imobiliar, chiar și el admite că stocurile canadiene au înregistrat o creștere medie de 6,0% pe an, comparativ cu o creștere de 4% pe an a valorilor imobiliare canadiene în ultimii 25 de ani. Poate părea că stocurile sunt o investiție mai bună decât cea imobiliară.

dar argumentul său este că puteți utiliza efectul de levier pentru câștiguri supradimensionate. Dacă investiți 100.000 USD în acțiuni, obțineți exact 100.000 USD în acțiuni. Dacă investiți aceiași 100.000 USD în imobiliare cu finanțare de 75%, puteți cumpăra proprietăți imobiliare în valoare de 400.000 USD.

conform mediei de 6% pe an pentru acțiuni, 100.000 USD pe piața bursieră pot crește până la aproximativ 405.000 USD după 25 de ani. Aceeași plată în avans de 100.000 USD investită în proprietăți imobiliare de 400.000 USD poate crește în valoare la peste 1.000.000 USD după 25 de ani, presupunând o rentabilitate de 4%. Aceasta este mai mult decât dublul randamentelor dacă investiți în imobiliare.

dar fiți conștienți, aceasta este o sabie cu două tăișuri. Cumpărați ceva pe pârghie, deci dacă pierdeți bani din valoarea proprietății, pierderile dvs. vor afecta mult mai mult. Albertanii s-au confruntat cu această problemă în ultimii ani.

real estate ar putea oferi stabilitate pe termen lung mai semnificative și se întoarce în comparație cu piața de valori, dacă sunteți în măsură să împrumute la o rată scăzută a dobânzii. Este un activ tangibil care probabil nu va ajunge niciodată la zero. Va exista întotdeauna o utilizare pentru imobiliare, și singurul mod în care puteți pierde bani pe investiția în sectorul este de vânzare într-o piață în jos.

există loc atât pentru imobiliare, cât și pentru acțiuni în portofoliul dvs. Dețin proprietăți și acțiuni și ETF – uri ca parte a strategiei mele de diversificare. Dezavantajele imobiliare sunt este consumatoare de timp și poate avea o mulțime de cercetare și planificare implicate. Dar recompensele pot fi bine meritat.

Gânduri finale

când vine vorba de investiții, cred că nu ar trebui să fie niciodată o abordare „fie/fie”. Diversitatea funcționează întotdeauna mai bine în ceea ce privește obținerea de randamente decente și protejarea capitalului.

investirea banilor pe piața bursieră poate fi fantastică, dar ar trebui să luați în considerare și investițiile pe piața imobiliară.

există un motiv pentru care este una dintre cele mai populare clase de active pentru canadieni să investească: oamenilor le place să investească în lucruri pe care le pot atinge și vedea.

stocurile pot fi un concept abstract pentru mulți oameni. Există o conexiune emoțională la imobiliare care pot dezvolta că tu chiar nu obține de la cumpararea stocurilor într-o companie!

sper că acest articol a ajutat să înțelegeți diferitele metode de a investi în piața imobiliară din Canada. Dacă doriți alte opțiuni pentru a investi, citiți ghidul meu Wealth Awesome pentru a investi în Canada aici.