Cum de a stabili scorul dvs. de Credit (Rating) te

dacă aveți de credit săraci, puteți stabili scorul de credit (scor de rating), dar poate dura timp-chiar ani. Din cauza timpului implicat, preferăm să vorbim despre acest proces în ceea ce privește re-construirea sau re-stabilirea dvs. de credit, mai degrabă decât pur și simplu „fixarea dvs. de credit.”Fixarea sună ca un proces rapid, dar în afară de câteva excepții, rareori există ceva rapid în acest sens.

cum de a „repara dvs. de credit” scor rapid

în cazul în care problema este un scor de credit scăzut (sau de rating de credit), cauzate de una dintre aceste trei probleme, atunci aici este modul în care ați putea:

1. reduceți cardul de credit sau linia de solduri de credit la sub 75% din limita dvs. Dacă scorul dvs. de credit scăzut se datorează faptului că ați depășit cardurile de credit sau soldurile foarte mari ale datoriilor dvs. rotative (de exemplu, linia de credit sau cardurile de credit), acest lucru poate fi fixat cât de repede vă puteți aduce soldurile datorate, până la sub 75% din limitele dvs. de credit (Sub 50% este chiar mai bun și sub 30% este cel mai bun). La aproximativ o lună după ce vă plătiți soldurile (și păstrați-le acolo), scorul dvs. de credit ar trebui să revină atâta timp cât nu aveți alte negative împotriva dvs., cum ar fi plățile întârziate.

dacă vă întrebați unde puteți găsi niște bani pentru a vă plăti datoriile, iată 10 idei.

1. Obțineți colecții eliminate din raportul dvs. de credit. Dacă scorul dvs. de credit este reținut din cauza rapoartelor colecțiilor din secțiunea de înregistrări publice din raportul dvs. de credit, este posibil să puteți reînvia scorul dvs. de credit semnalizat plătind colecțiile și apoi solicitând ca acei creditori să elimine notațiile de colectare din raportul dvs. de credit. Tipul de colecții care apar în secțiunea de înregistrări publice a unui raport de credit sunt lucruri cum ar fi facturile de utilități neplătite, facturile de cablu, facturile de telefon, facturile de telefon mobil, bilete de parcare și alte datorii care sunt în colecții care nu au fost inițial un cont de credit.
2. Obțineți informații vechi, negative, eliminate din raportul dvs. de credit. Toate informațiile negative ar trebui să cadă raportul dvs. de credit în 6 până la 7 ani, în funcție de provincia în care locuiți. Dacă există plăți întârziate sau datorii neperformante pe raportul dvs. de credit care sunt mai vechi decât acesta, puteți cere să le eliminați dacă compania de raportare a creditului a uitat să o facă singură.

puteți afla rapid dacă oricare dintre aceste probleme vă cauzează probleme. Pur și simplu solicitați o copie a raportului dvs. de credit împreună cu scorul dvs. de credit pentru a afla.

dacă aveți mai multe probleme în raportul dvs. de credit decât cele trei menționate mai sus, atunci probabil că nu există o soluție rapidă pentru scorul dvs. de credit. Creditul dvs. va trebui restabilit. Va fi nevoie de timp pentru a-l reconstrui, dar se poate face. Mai jos vom discuta cinci pași pentru a vă ajuta să reconstrui scorul de credit.

5 pași pentru a reconstrui scorul dvs. de Credit

1. Identificați de ce aveți o problemă de credit

dacă obțineți o copie a raportului dvs. de credit împreună cu scorul dvs. de credit, puteți afla dacă aveți un credit rău. Știind că nu aveți credit bun nu este suficient. Trebuie să știți de ce aveți credit rău.

pentru mulți oameni, problemele lor de credit ar fi putut fi cauzate de circumstanțe în mare măsură dincolo de controlul lor, cum ar fi o vătămare sau o boală, șomaj, venituri reduse sau o separare sau divorț. Dacă acest lucru este ceea ce sa întâmplat cu tine, apoi săriți mai departe la punctul numărul 2. Dacă nu sunteți sigur exact de ce aveți probleme de credit, apoi citiți mai departe.

unii oameni se concentreze pe soluții de credit „ușor” ca declararea falimentului și nu ia timp să dau seama cum au ajuns într-o mizerie financiare până când acestea se confruntă cu perspectiva de un al doilea sau al treilea faliment. Este important să vă dați seama de ce ați intrat în problemele în care vă aflați, astfel încât să puteți învăța din greșelile dvs. și să nu repetați aceeași greșeală de două ori.

dacă nu vă puteți da seama de ce aveți probleme financiare sau de credit, vorbiți cu cineva care vă poate ajuta. Discutați cu un prieten de încredere sau un membru al familiei, un planificator financiar sau un consilier de Credit.

2. Creați un plan de cheltuieli

unul dintre motivele cheie pentru care atât de mulți oameni ajung cu probleme de credit și scoruri scăzute de credit este că nu au făcut un plan de cheltuieli sau, dacă au, nu l-au urmat. Un plan de cheltuieli este un alt nume pentru un buget. Dacă doriți cu adevărat să vă remediați creditul și să mențineți un credit bun înainte, trebuie să aveți un plan de cheltuieli sau un buget. Fără unul, probabil veți cheltui mai mult decât câștigați și veți ajunge la probleme. Faceți clic aici pentru a afla cum să creați un buget.

există o parte critică a unui buget pe care mulți oameni o trec cu vederea, și anume alocarea unor bani în fiecare lună într-un cont de economii separat. Trebuie să faceți acest lucru chiar dacă sunteți până la globii oculari în datorii (dacă vă înecați în datorii, faceți clic aici pentru ajutor). Dacă nu aveți economii, ce veți face atunci când apare următoarea „urgență” sau cheltuieli neplanificate? Vrei să-l pui pe credit? Cheltuielile neplanificate se întâmplă tot timpul. Face parte din viață. Dacă nu aveți economii, va fi foarte greu să ieșiți din datorii.

pentru a începe economiile, puneți deoparte câteva sute de dolari și apoi lucrați până la 500 USD și, în cele din urmă, 1.000 USD. Dacă acest lucru pare a fi o mulțime de bani pentru a păstra în economii, gândiți-vă cât de mult reparații auto de urgență sau reparații acasă ar putea costa. Cât ar costa o călătorie de urgență pentru a vizita un membru al familiei bolnav? Sperăm că puteți vedea că a avea unele economii la îndemână este esențial pentru a rămâne în bugetul dvs. și pentru a ieși din datorii (vom vorbi mai multe despre ieșirea din datorii la punctul 3).

3. Face cu datoria ta

achita soldurile tale

odată ce aveți un plan de cheltuieli sau buget în loc, poti sa te uiti la care se ocupă cu datoria ta. Cel mai bun mod de a face cu datoria care cauzează probleme de credit este de a începe plata-L. Click aici pentru a afla mai multe despre modalități de a achita datoriile mai repede. Dacă utilizați 75% sau mai mult din limita dvs. pe oricare dintre cardurile de credit sau linia de credit, ar trebui să vă concentrați pe plata datoriei cât mai repede posibil. Când utilizați 75% sau mai mult din oricare dintre limitele dvs. de credit, acesta are un impact negativ asupra scorului dvs. de credit. Plata cardurilor de credit până la Sub 50% din limitele lor va ajuta cu adevărat scorul dvs. de credit cel mai mult. Acest lucru vă va ajuta, de asemenea, bugetul, deoarece veți plăti mai puține dobânzi.

prindeți plățile întârziate

dacă întârziați orice plăți, faceți tot posibilul pentru a vă recupera. Dacă nu vă prindeți plățile întârziate, atunci acestea vor continua să raporteze raportul dvs. de credit ca fiind restante. Acest lucru va face ca raportul dvs. de credit să arate mai rău și mai rău în timp. Dacă nu puteți compensa plățile pierdute, sunați-vă creditorii și vedeți dacă pot lucra cu dvs. pentru a readuce lucrurile pe drumul cel bun. Dacă nu vă puteți prinde sau dacă creditorii nu vor lucra cu dvs., contactați un serviciu de consiliere de credit non-profit pentru a vă ajuta să vă îndreptați situația. Organizațiile de consiliere de Credit pot oferi programe de rambursare a datoriilor care vă vor ajuta să vă achitați datoriile cu o plată lunară accesibilă, iar apoi, la sfârșitul programului, veți obține restabilirea ratingului de credit cu o ardezie curată. Această opțiune nu este pentru toată lumea, dar ajută o mulțime de oameni să-și restabilească creditul mult mai repede decât orice altă opțiune de fixare a creditului și, potrivit Equifax, persoanele care finalizează programe non-profit de rambursare a datoriilor tind să aibă scoruri de credit mai mari decât canadienii medii.

poate falimentul să-mi repare creditul?

dacă ați epuizat toate opțiunile și un consilier de credit de renume ți-a spus că falimentul este singura opțiune, atunci puteți intra în faliment pentru a repara dvs. de credit. Din păcate, mulți oameni nu vorbesc cu un consilier de Credit înainte de a alege această opțiune și sfârșesc prin a regreta această alegere. Falimentul ar trebui folosit doar ca ultimă soluție. Este, de asemenea, cel mai lent mod de a reconstrui dvs. de credit. Întregul proces de faliment poate ajunge să vă afecteze negativ timp de 8 până la 1 ani și este posibil să nu vă ocupați de toate datoriile.

cea mai lungă perioadă în care informațiile negative pot rămâne în biroul dvs. de credit

dacă nu dați faliment, cea mai lungă perioadă în care cele mai multe informații negative sunt permise să rămână în raportul dvs. de credit este de 6-7 ani, în funcție de provincia în care locuiți. Pentru falimente, este 6 – 7 ani după ce ați fost externat și hotărârile pot fi reînnoite până la 10 ani, dacă cineva a obținut o hotărâre împotriva ta. De exemplu, dacă ați avut un șir de plăți întârziate pe un card de credit, dar apoi ați început să efectuați plățile la timp și ați continuat să plătiți la timp timp de șase ani, atunci după 6/7 ani, toate înregistrările acestor plăți întârziate ar trebui șterse din raportul dvs. de credit. În ceea ce privește oricine este în cauză care citește raportul dvs. de credit, aceste plăți întârziate nu sa întâmplat. Dacă plățile întârziate continuă să apară după 6/7 ani, trebuie să contactați compania Biroului de credit care raportează informațiile vechi și să solicitați să nu mai raporteze. Aceștia trebuie să analizeze problema și să urmărească solicitarea dvs. dacă raportează informații derogatorii care au mai mult de 6/7 ani.

ce se întâmplă dacă nu pot da faliment?

dacă vă aflați într-o situație financiară foarte dificilă și falimentul este cea mai bună opțiune, ce faceți dacă nu vă puteți permite să dați faliment? Există două tipuri de oameni care nu pot intra în faliment: cei care nu își pot permite taxa de faliment de 1.800 USD și cei care câștigă prea mulți bani sau au prea multe active pentru a se califica pentru faliment. Dacă câștigați prea mult sau activele dvs. valorează prea mult, întâlniți-vă cu un consilier de Credit pentru a elabora un plan de rambursare a creditorilor. Dacă nu vă puteți permite taxa de faliment, decât puteți face, în esență, același lucru ca a intra în faliment de a nu face nimic. Dacă nu efectuați plăți pentru datoriile dvs. timp de 6 ani întregi, atunci prin lege, datoriile dvs. nu vor mai fi colectabile. În esență, veți fi liberi de ele. Această opțiune ar trebui luată în considerare numai de cei care se află într-o situație financiară disperată și nu își pot permite să-și plătească datoriile. Creditorii nu vor lăsa pe cineva care are un loc de muncă sau deține active să scape cu asta. Dacă aveți un loc de muncă sau active, creditorii vă pot duce în instanță și pot solicita o hotărâre împotriva dvs. Dacă un judecător este de acord cu aceștia și acordă o hotărâre, aceasta este bună timp de 10 ani și poate fi reînnoită pentru încă 10 ani după aceea. Deci, dacă căutați o cale ușoară de ieșire, nu vă uitați la această opțiune. Cu toate acestea, dacă vă aflați într-o situație financiară foarte proastă, această opțiune ar putea avea sens și vă puteți reconstrui creditul după ce așteptați 6 ani. Doar asigurați-vă că scrieți scrisori creditorilor dvs. și informați-i în scris că doriți doar să fiți contactat în scris. Acest lucru va opri apelurile lor de colectare, iar apoi vă vor trimite doar scrisori prin poștă. Acest lucru va funcționa până când datoriile dvs. sunt vândute agențiilor de colectare, atunci va trebui să le scrieți și scrisori. Altfel te vor suna și pe tine.

4. Efectuați plățile conform acordului

odată ce ați prins plățile întârziate și acum vă plătiți datoriile la timp, este important să continuați să plătiți conform acordului (la timp) dacă doriți să vă reconstruiți creditul. Acesta este cel mai simplu mod de a restabili și de a menține un credit bun—faceți doar plățile conform Acordului. Plătiți la timp în fiecare lună și lucrați la plata soldurilor și orice altceva ar trebui să aibă grijă de sine. Chiar nu este mai complicat decât asta.

când vine vorba de plata facturilor la timp, amintiți-vă că computerele vă urmăresc plățile, nu oamenii. Dacă întârzii, nu există scuze. Computerele sunt nemiloase atunci când vine vorba de urmărirea lucrurilor și nu te poți certa cu ele. Întotdeauna plăti facturile două sau trei zile înainte de acestea sunt datorate doar în cazul în care există o întârziere în creditor dumneavoastră primirea plății.

5. Restabilirea creditului. Iată cum…

odată ce începeți să vă reparați creditul, nu așteptați până când toate informațiile negative din raportul dvs. de credit Cad înainte de a încerca să vă restabiliți creditul. Unii oameni a lua ei înșiși într—o situație în care se termina cu nici un credit activ-numai datoriile pe care le-au plătit. Dacă ați achitat toate datoriile, și nici una dintre informațiile negative din trecut este de raportare pe biroul de credit, va avea nici un scor de credit (sau un scor negativ) dacă nu aveți cel puțin un cont de credit activ de raportare. Fără un cont de credit activ, computerele care calculează scorurile de credit nu pot genera un scor de credit pozitiv pentru dvs., deoarece nu pot evalua modul în care utilizați în prezent creditul. Acesta este motivul pentru care poate fi o idee bună să aveți cel puțin un cont de credit (acesta poate fi un card de credit, o linie de credit sau un descoperit de cont) pe care îl mențineți în mod responsabil în orice moment, astfel încât sistemul de credit să poată crea un scor de credit pozitiv pentru dvs.

dacă sunteți în procesul de stabilire a creditului prin plata cardurilor de credit convenite și de așteptare pentru timp pentru a trece, poate fi o idee bună pentru a obține un card de credit sau un cont de descoperit de cont, astfel încât să poată raporta pe biroul de credit. În acest fel, atunci când informațiile negative cade de pe raportul dvs. de credit, există o istorie de informații bune care vă pot oferi instantaneu un scor de credit bun odată ce lucrurile rele au dispărut.

		Thomas Edison, unul dintre cei mai mari inventatori ai lumii, a spus odată: „mâine este examenul meu, dar nu-mi pasă. Pentru că o singură coală de hârtie nu-mi poate decide viitorul.” în timp ce știm cu toții că lucruri precum examenele și rapoartele de credit sunt importante, dl. Edison a avut mintea corectă de la care putem învăța cu toții. Nu lăsați o bucată de hârtie să vă decidă viitorul. Găsiți o modalitate de a vă atinge obiectivele financiare, indiferent de ceea ce spune hârtia.

dacă aveți în continuare informații negative în raportul dvs. de credit, cel mai probabil va trebui să solicitați un card de credit securizat sau un cont securizat de descoperit de cont. Cu un card securizat sau descoperit de cont securizat, instituția dvs. financiară vă va păstra banii ca garanție pentru limita dvs. de credit. În acest fel, dacă nu reușiți să vă efectuați plățile, acestea vă vor închide contul și îl vor plăti cu banii pe care îi dețin. Dacă sunteți interesat în verificarea ceva de genul asta, verificați cu banca, Uniunea de credit sau cu marile companii de carduri de credit pentru a vedea dacă acestea oferă ceva de genul asta. Discutăm această opțiune mai detaliat pe pagina noastră „stabilirea creditului”.

puteți, de asemenea, să vă restabiliți creditul, având grijă de problemele dvs. de credit, apoi să aveți pe cineva care să semneze un împrumut, un card de credit sau un descoperit de cont pentru dvs. Această persoană trebuie, desigur, să se califice pentru credit suplimentar pe cont propriu. Dacă aveți pe cineva care este dispus să facă acest lucru, puteți lua în considerare această opțiune. Cu toate acestea, există unele pericole de co-semnare de care ar trebui să fiți conștienți.

concluzie

dacă v-ați deteriorat creditul, urmând sugestiile oferite pe această pagină ar trebui să vă ajute să vă restabiliți. Mulți oameni merg la lungimi mari pentru a încerca să îmbunătățească sau să mențină lor de credit. Nu credem că scorul dvs. de credit este la fel de important ca mulți oameni îl susțin. Indiferent de decizia pe care o iei, trebuie să faci ceea ce are cel mai mult sens pentru tine, situația ta și familia ta. Uneori, a face ceea ce trebuie pentru situația dvs. poate afecta scorul dvs. de credit pentru o vreme. Singura dată când aveți nevoie de un scor de credit mare este atunci când aveți de gând să se aplice pentru credit. Dacă nu aveți planuri de a aplica pentru credit în orice moment în curând, apoi doar încercați să fie responsabil și de a face ceea ce trebuie, dar nu te prea dus de val despre importanța scorul dvs. de credit. Multe bănci și uniunile de credit au propriile lor sisteme de notare de credit pe care le folosesc în loc de sistemul standard de notare de credit FICO. Deci, nimeni nu vă poate oferi sfaturi precise despre cum să bateți sistemul și să aveți cel mai bun scor. Obiectivul dvs. ar trebui să fie să aveți o situație bună de credit din punctul de vedere al oricui—nu doar din perspectiva unui scor.

legate de

• mai multe sfaturi pentru fixare & reconstruirea dvs. de Credit-te
• în cazul în care pentru a găsi rău de credit datoriei ajutor
• Cum de a găsi alternative la credite neperformante în Canada
• Cum de a îmbunătăți dvs. de Credit & obține un scor de Credit excelent

pentru canadienii care caută ajutor de reparații de credit în apropierea lor, am creat o serie de pagini pentru a ajunge la acești oameni și a-i ajuta să-i îndrume către cineva cu cunoștințe și reputație în zona lor, care ar trebui să-i poată ajuta.

Alberta | BC / Manitoba / Newfoundland / New Brunswick / Nova Scotia | Ontario | Prince Edward Island |Quebec | Saskatchewan | Teritoriile de Nord-Vest | Nunavut / Yukon