cei mai mulți dintre noi știu că ar trebui să avem o voință — este doar o chestiune de a ajunge în jurul valorii de a face acest lucru. Indiferent de mărimea proprietății dvs., este timpul să nu mai amânați și să vă gândiți serios la ceea ce doriți să se întâmple cu bunurile dvs.—și cu copiii dvs. minori, dacă aveți—când ați plecat.

Toni Ann Kruse, partener la McDermott Will& Emery LLP din New York City, care se concentrează pe planificarea transferurilor Imobiliare și de avere, vă recomandă să vă puneți următoarele întrebări pentru a vă ajuta să începeți să faceți o voință:

scrieți totul—de la numerar la conturi de investiții la imobiliare până la bijuterii—pentru a înțelege domeniul de aplicare al activelor dvs. Este important să rețineți că probabil aveți atât active succesorale, cât și non-probate. Bunurile succesorale sunt acoperite de voința dvs. și includ:

• conturi de numerar
• conturi de investiții
• Imobiliare
• Bijuterii
• Opera de arta
• orice activ (corporale sau necorporale), care este deținut de tine individual

alte active, cum ar fi 401(K) conturile și proprietatea comună sunt considerate active „non-probate” și nu sunt guvernate de voința dvs.; în schimb, acestea sunt transferate unui beneficiar pe care l-ați desemnat în documentele pentru acel activ. Activele non-probate includ:

• 401(K) conturi
• asigurare de viață
• conturi comune cu drepturi de supraviețuire (de exemplu, majoritatea conturilor bancare comune au drepturi de supraviețuire, ceea ce înseamnă că atunci când un titular de cont moare, titularul de cont supraviețuitor deține automat întregul cont)
• active deținute într-un trust
• orice activ care este intitulat în comun cu dispoziții de supraviețuire

doriți să vă asigurați că informațiile despre oricare dintre aceste active non-probate sunt actualizate și reflectă dorințele dvs., deoarece acestea vor merge la beneficiari, indiferent dacă voința ta spune că lași” totul ” cuiva diferit.

ce active aveți dorințe specifice—și cine doriți să obțineți aceste articole?

„vrei ca totul să meargă la soțul tău sau este mai complicat?”Întreabă Kruse. Dacă aveți dorințe specifice, este important să desemnați beneficiari specifici pentru active specifice în testamentul dvs., chiar dacă ați avut discuția cine-primește-ce înainte și credeți că cei dragi vă cunosc dorințele. „Când cineva moare, este un moment greu și este posibil ca oamenii să nu-și amintească lucrurile în mod clar”, spune Kruse.

rețineți că, pe lângă membrii familiei și prieteni, puteți alege, de asemenea, să lăsați bunurile unei organizații de caritate, unei biserici sau chiar alma mater—deci luați în considerare și aceste posibilități. În plus, dacă lăsați active unei organizații caritabile calificate, moșia dvs. poate primi o deducere caritabilă împotriva oricărei taxe de stat sau federale relevante.

în cine aveți încredere să conduceți acest proces?

fiecare moșie are nevoie de un executor—cineva căruia îi încredințezi Autoritatea de a-ți îndeplini dorințele finale. De obicei, este un membru al familiei (adesea un soț supraviețuitor sau un copil adult), dar ar putea fi, de asemenea, un prieten de încredere, coleg sau chiar un avocat. „Un executor este responsabil din punct de vedere legal pentru îndeplinirea dorințelor așa cum este subliniat în testamentul dvs.”, spune Kruse. Odată aprobat de instanță pentru a-și îndeplini rolul, executorul va începe să colecteze și să distribuie bunurile, să plătească orice datorii și alte taxe implicate în soluționarea unei averi.

este o idee bună, dar nu esențială, să verificați cu persoana pe care o aveți în minte pentru a vă asigura că este confortabilă în acest rol. „Cel mai important lucru de reținut, mai ales dacă aveți o proprietate mare sau complicată, este că persoana pe care o numiți ca executor nu trebuie să știe cum să facă totul”, spune Kruse. „Trebuie doar să fie cineva în care ai încredere pentru a găsi răspunsurile, a depune documentele și a afla pașii următori.”

cine vrei să fii gardianul copiilor tăi?

dacă aveți copii minori, veți dori să numiți pe cineva care să acționeze ca tutore legal în cazul în care dvs. și soțul / soția dvs. muriți în timp ce aveți sub 18 ani. „Este o întrebare dificilă de gândit, dar este cu adevărat unul dintre cele mai importante motive pentru a avea voință”, spune Kruse. (Este, de asemenea, o idee bună, dacă sunteți încrezător în alegerea dvs., să verificați cu acea persoană și să vă asigurați că este dispusă să își asume responsabilitatea.)

poate doriți să luați în considerare, în voința voastră, stabilirea unui trust, mai degrabă decât să lăsați bani copiilor voștri direct, ceea ce vă oferă opțiunea nu numai de a numi pe cineva care să gestioneze banii pentru ei, ci vă permite, de asemenea, să desemnați o vârstă la care copiii obțin controlul asupra moștenirii lor, astfel încât să nu predați sume mari de bani unui copil de 18 ani. În funcție de legile statului dvs., puteți avea o persoană care să fie tutorele legal al copiilor dvs. și o altă persoană responsabilă de gestionarea banilor.

vrei să scrii singur testamentul sau să angajezi un avocat?

voința ta trebuie să fie redactată în conformitate cu legile statului în care trăiești și scrisă într-o manieră formală, eficientă și eficientă din punct de vedere fiscal. Deci, în timp ce instrumentele online sunt disponibile pentru a vă ajuta să faceți o voință, acesta este un domeniu în care ați putea dori să luați în considerare angajarea unui profesionist.

căutați un avocat cu experiență care își concentrează practica pe planificarea imobiliară sau transferul de avere (puteți cere unui prieten de încredere, consilier financiar sau CPA o recomandare, verificați un director online, cum ar fi nolo.com, sau contactați asociația baroului de stat). Un profesionist calificat nu numai că vă va ajuta cu detalii, cum ar fi identificarea unui executor și decizia beneficiarilor care primesc ce active, dar vă vor ajuta, de asemenea, să vă asigurați că voința dvs. este executată corect.

scris de Erika Jane