acest articol este despre împrumut convențional după scurt vânzare ipotecare orientări

Fannie Mae și Freddie Mac sunt doi giganți ipotecare care stabilesc orientări ipotecare convenționale.

• împrumuturile convenționale sunt numite împrumuturi conforme, deoarece trebuie să se conformeze liniilor directoare ipotecare Fannie/Freddie
• perioada de așteptare după evenimentul de locuințe privind împrumuturile conforme este diferită de împrumuturile guvernamentale (FHA, VA și USDA)
• împrumuturile guvernamentale au aceeași perioadă de așteptare după blocare, faptă în locul excluderii, vânzare scurtă
• împrumuturile convenționale au orientări privind perioada de așteptare după vânzarea în lipsă și fapta în loc față de executarea silită standard
• care se califică pentru împrumutul convențional după vânzarea în lipsă și/sau fapta în loc de Blocare a pieței este de patru ani față de șapte ani perioadă de așteptare după standard de blocare a pieței

în acest articol, vom acoperi și discuta de calificare pentru împrumuturi convenționale după o scurtă vânzare înainte.

perioada de așteptare după eveniment de locuințe pe guvern față de împrumuturi conforme

• Federal Housing Administration, FHA, se uită la blocare a pieței și vânzarea în lipsă la fel ca o blocare a pieței regulat
• perioada de așteptare după o vânzare în lipsă, fapta în loc de blocare a pieței, blocare a pieței este tot la fel
• FHA orientări privind perioada de așteptare după o vânzare în lipsă, fapta în loc de blocare a pieței, blocare a pieței este tot trei ani
• va, fapta în loc de blocare a pieței, vânzare în lipsă, și Capitolul 7 Faliment
• există o perioadă de așteptare obligatorie de trei ani după data înregistrată a unei blocare a pieței și/sau fapta în loc de blocare a pieței și o perioadă de așteptare de trei ani după data vânzării în lipsă pentru a se califica pentru Fha Home Loans
• există o perioadă de așteptare de doi ani pentru a se califica pentru un împrumut FHA după capitolul 7 Faliment

perioada de așteptare începe de la data descărcării de gestiune a capitolului 7 faliment.

blocare a pieței față de fapta în loc și vânzarea în lipsă pe împrumuturi convenționale

cu Fannie Mae, există o perioadă de așteptare de 7 ani după blocare a pieței pentru a se califica pentru un împrumut convențional.

• cu toate acestea, pentru a se califica pentru un împrumut convențional după o vânzare în lipsă sau fapta în loc de blocare a pieței, perioada de așteptare scade la o perioadă de așteptare de 4 ani
• 5% în jos de plată este necesară pentru împrumuturi convenționale
• prima dată acasă cumpărătorii pot beneficia de credite conforme cu o plată în homeownership pentru ultimii trei ani
• vânzare în lipsă și fapta în loc de blocare a pieței este clasificat în aceeași clasă și blocare a pieței într-o clasă diferită cu Fannie și Freddie

Fannie Mae și Freddie Mac au cerințe mai scurte perioadă de așteptare pe o vânzare în lipsă și/sau fapta în loc de blocare a pieței decât o fac cu standard de blocare a pieței.

Ce S-A Întâmplat Cu Perioada De Așteptare De 2 Ani După Vânzarea În Lipsă Cu Plata În Avans De 20%?

dacă cumpărătorii de case Google „perioada de așteptare pentru a se califica pentru un împrumut convențional după vânzarea în lipsă sau fapta în loc de blocare a pieței”, ei vor primi zeci și zeci de articole. Primele câteva pagini vor evidenția că există o perioadă de așteptare de 2 ani pentru a se califica pentru un împrumut convențional cu o plată în avans de 20%.

• din păcate, toate aceste articole nu sunt acum exacte
• acest lucru se datorează faptului că Google nu a actualizat informațiile corecte sau blogurile actualizate de la scriitori ipotecare și bloggeri
• Fannie Mae a eliminat perioada de așteptare de 2 ani, după o vânzare în lipsă și/sau fapta în loc de blocare a pieței pentru a se califica pentru un împrumut convențional cu 20% cumpărătorii care se apropiau de marca perioadei de așteptare de 2 ani după vânzarea în lipsă sau fapta în locul blocării cu plata în avans de 20% au fost pur și simplu absolut devastați din cauza sfârșitului acestor orientări
• deoarece Fannie Mae a venit cu noi orientări ipotecare privind perioadele de așteptare după vânzare în lipsă și fapta în loc de blocare a pieței pentru a se califica pentru un împrumut convențional, cumpărătorii trebuie să aștepte până când se califică pentru împrumuturi FHA și/sau se pot califica cu împrumuturi non-QM

nu există nici o perioadă de așteptare pentru a se califica pentru împrumuturi non-QM după o vânzare în lipsă, faptă în loc sau blocare a pieței standard.

Fannie MAE orientări privind perioada de așteptare după eveniment de locuințe și faliment

Fannie MAE orientări cu privire la perioadele de așteptare după o vânzare în lipsă, fapta în loc de blocare a pieței, blocare a pieței, și faliment pentru a beneficia de un împrumut convențional sa schimbat:

perioada de așteptare după vânzare în lipsă și fapta în loc:

• există o perioadă de așteptare obligatorie de 4 ani după vânzarea în lipsă și executarea silită pentru a se califica pentru un împrumut convențional
• 5% avans și credit restabilit după vânzarea în lipsă sau fapta în locul executării silite, fără plăți întârziate în ultimele 12 luni

majoritatea creditorilor ipotecari nu doresc să vadă plăți întârziate după vânzarea în lipsă sau fapta în locul executării silite.

împrumut convențional după vânzare în lipsă față de blocare a pieței

perioada de așteptare după blocare a pieței:

• există o perioadă de așteptare obligatorie de 7 ani după o blocare a pieței pentru a se califica pentru un împrumut convențional
• data de începere a perioadei de așteptare este de la data înregistrată a excluderii
• Împrumutatul are nevoie de un credit restabilit după blocare a pieței și fără plăți întârziate în ultimele 12 luni
• majoritatea creditorilor blocare a pieței

perioada de așteptare după faliment pentru a beneficia de împrumut convențional:

• există o perioadă de așteptare obligatorie de 4 ani după capitolul 7 faliment pentru a se califica pentru un împrumut convențional
• Împrumutatul ipotecar are nevoie de un credit restabilit
• fără plăți întârziate în ultimele 12 luni

majoritatea creditorilor vor avea suprapuneri ale investitorilor în care nu vor fi necesare plăți întârziate după faliment.

Ipoteca parte din capitolul 7 Faliment

cumparatori acasă cu ipoteca parte din capitolul 7 faliment pot beneficia de împrumuturi convenționale 4 ani de la data evacuate din capitolul 7 Faliment data evacuate:

• eveniment de locuințe trebuie să fie finalizat fie prin blocare a pieței, fapta în loc de blocare a pieței, vânzare în lipsă
• nu există nici o cerință perioadă de așteptare după eveniment de locuințe
• debitor are nevoie de re-stabilit de credit și nu întârzierea plăților în ultimele 12 luni
• mulți creditori vor avea suprapuneri creditor în cazul în care acestea vor necesita

cumpărătorii de case care trebuie să se califice pentru o ipotecă cu un creditor național fără suprapuneri asupra guvernului și împrumuturi conforme, vă rugăm să ne contactați la gustan cho associates la 262-716-8151 sau text-ne pentru un răspuns mai rapid. Sau e-mail-ne la echipa de la Gustan cho Associates este disponibil 7 zile pe săptămână, seri, week-end, și de sărbători.